צריכים לקבל כסף מהר ובקלות? זקוקים למימון דחוף למטרה מסוימת? הלוואה בהוראת קבע עשויה להיות הפתרון האידיאלי עבורכם. המסלול המהיר מאפשר קבלת אישור תוך 10 דקות ישירות לחשבון הבנק, ללא ערבים וללא בירוקרטיה מייגעת.
בין אם מדובר בהלוואה חוץ בנקאית או הלוואה לכל מטרה, תוכלו ליהנות מתנאים נוחים ומהירות חסרת תקדים בתהליך. בואו נכיר מקרוב את היתרונות של הלוואה בהוראת קבע ונבין למה היא הופכת לאפשרות המועדפת על רבים כל כך.
הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע: הסבר קצר
הלוואה בהוראת קבע היא שיטת תשלום נפוצה ונוחה להחזר הלוואות. בשיטה זו, הלקוח נותן הוראה לבנק לקבל את דרישת התשלום מהגוף המלווה ולהעביר אליו כספים באופן אוטומטי מחשבון הבנק שלו מדי חודש. זוהי חלופה אטרקטיבית ופופולרית להחזר הלוואות במזומן, באשראי או בצ'קים.
הלוואה בהוראת קבע – בדקו את זכאותכם
לפני שחותמים על חוזה הלוואה בהוראת קבע, חשוב לבדוק בקפידה את הזכאות וההתאמה שלכם להלוואה מסוג זה. הקריטריונים העיקריים לזכאות הם:
- הכנסה קבועה ויציבה – על מנת לקבל אישור להלוואה, לרוב נדרשת הכנסה חודשית מינימלית. (5,000 ש"ח ומעלה). הגוף המלווה ירצה לראות תלושי שכר או דפי חשבון המעידים על הכנסה סדירה.
- יכולת החזר – בוחנים את היחס בין ההכנסה הקבועה לבין סכום ההחזר החודשי הצפוי. שיעור ההחזר לא אמור לעלות על אחוז מסוים מההכנסה (בד"כ עד 50%) כדי שהלווה לא יכנס למצוקה.
- עמידה בתנאי הסף – לכל חברה יש תנאי סף כמו גיל מינימלי (21-25), אזרחות ישראלית או תושבות קבע, ותק מינימלי בעבודה (3-6 חודשים לפחות) וכו'.
- דירוג אשראי סביר – הגופים המלווים בודקים את דירוג האשראי כדי להעריך את רמת הסיכון. ככל שהדירוג גבוה יותר, כך קל יותר לקבל אישור.
מומלץ להשוות בין מספר הצעות, לבדוק את התנאים לעומק, ורק אז לקבל החלטה מושכלת.
חשוב לזכור שגם אם בקשתכם נדחתה בחברה אחת, ייתכן שתתקבל בחברה אחרת עם קריטריונים מעט שונים. בדיקה מקיפה חיונית למציאת ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.
מחשבון ריבית הלוואה ב-3 שלבים!
הלוואות לכל מטרה בהוראת קבע: מה היתרונות?
הלוואה בהוראת קבע טומנת בחובה יתרונות רבים עבור הלווים:
- נוחות – התשלום החודשי יורד אוטומטית מהחשבון במועד הקבוע, ללא צורך לזכור או לפעול. זה חוסך טרחה וסיבוכים, במיוחד בהלוואות ארוכות טווח.
- שקט נפשי – הידיעה מראש מהו הסכום שיגבה בכל חודש מונעת הפתעות ומאפשרת תכנון תקציבי מדויק. אין חשש לחריגה ממסגרת האשראי כמו בתשלום בכרטיס.
- פריסה נוחה – ניתן לפרוס את ההחזרים עד 96 תשלומים חודשיים שווים. כך ההלוואה הופכת להיות קלה ונוחה יותר לתשלום.
- עלויות נמוכות – חברות המימון לעיתים מציעות הנחה על הריבית בהלוואת בהוראת קבע, מכיוון שזו שיטת התשלום המועדפת עליהן ובעלת רמת סיכון נמוכה.
- אפשרויות מגוונות – רוב החברות מאפשרות לקחת הלוואה בהוראת קבע לכל מטרה: שיפוצים, רכב, חופשה, לימודים, הוצאות מחיה שוטפות ועוד. ניתן גם לקחת הלוואה דחופה בהוראת קבע.
- זמינות גבוהה – קבלת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע מהירה וזמינה יותר מאשר בבנק. חברות מימון רבות מציעות הלוואה מהירה עד 10,000 ש"ח בהוראת קבע תוך זמן קצר ובהליך מקוצר.
- התאמה למגוון קהלים – יש פתרונות ייחודיים כמו הלוואות לשכירים בהוראת קבע, הלוואות לבעלי עסקים בהוראת קבע ואפילו הלוואה בהוראת קבע למקבלי קצבאות.
אפשר לסכם שהלוואה בהוראת קבע היא פתרון מימון אופטימלי המשלב בין קבלת הכסף הנחוץ לבין תהליך החזר קל ונוח. בזכות היתרונות הרבים, שיטת התשלום הזו הפכה לבחירה המועדפת על לווים רבים.
|
יתרונות הלוואה בהוראת קבע |
הסבר |
| נוחות | תשלום אוטומטי ללא צורך בפעולה יזומה |
| שקט נפשי | סכום ההחזר ידוע מראש, אין הפתעות |
| פריסה נוחה | ניתן לפרוס עד 96 תשלומים חודשיים שווים |
| עלויות נמוכות | לעיתים מוצעת הנחה על הריבית |
| מגוון מטרות | לכל צורך – שיפוץ, רכב, לימודים ועוד |
| זמינות | הליך מהיר יחסית לקבלת הלוואה חוץ בנקאית |
| התאמה | פתרונות לשכירים, עצמאים ומקבלי קצבאות |
הלוואה עד 10,000 ש"ח בהוראת קבע
אם אתם זקוקים להלוואה דחופה בהוראת קבע בסכום של עד 10,000 ש"ח, יש היום לא מעט אפשרויות בשוק. חברות מימון רבות מציעות הלוואה חוץ בנקאית במסלול מהיר, שבו ניתן לקבל את ההלוואה תוך זמן קצר מאוד, לעיתים אפילו תוך 24 שעות בלבד ממועד הגשת הבקשה.
היתרון הגדול של הלוואה עד 10,000 ש"ח בהוראת קבע הוא שהיא מאפשרת גמישות ונזילות מידית. ניתן להשתמש בסכום הזה למגוון צרכים ומטרות, החל משיפוץ קטן בבית, דרך מימון תשלום דחוף, ועד רכישת מוצר או שירות נחוץ. ההחזר החודשי בסכום הזה נמוך יחסית ולכן קל יותר להתמודד איתו.
למרות הסכום הנמוך, עדיין רצוי לעשות סקר שוק יסודי ולבדוק את התנאים לפני שסוגרים את ההלוואה. גם על 10,000 ש"ח מומלץ לקחת הצעות ממספר גופים ולהשוות ביניהן לפי פרמטרים כמו ריבית, דמי גבייה, קנסות פיגורים וכו'. חשוב להקפיד על מסגרת ההחזר שתתאים להכנסה ולא תעמיס יתר על המידה
למי מתאימה הלוואות בהוראת קבע?
הלוואה בהוראת קבע יכולה להתאים למגוון רחב של אנשים שזקוקים למימון זמין ומהיר לכל מטרה. בין קהלי היעד העיקריים:
- שכירים ועצמאים שצריכים מימון נוסף מעבר להכנסה השוטפת, למשל עבור שיפוץ בבית, קניית רכב, מימון חופשה, טיפול רפואי ועוד. הלוואות לשכירים בהוראת קבע והלוואות לבעלי עסקים בהוראת קבע הן פתרון מצוין במקרים כאלה.
- אנשים עם הכנסה לא גבוהה שנקלעו לקשיים זמניים או לחובות צרכניים קטנים ומחפשים פתרון מימון זריז כדי להחזיר את ההלוואה בתשלומים נוחים.
- זוגות צעירים שצריכים מימון התחלתי לקניית דירה, למימון החתונה או להקמת העסק הראשון שלהם. הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא אופציה טובה במיוחד למי שטרם צבר היסטוריית אשראי משמעותית.
- מי שמבקש הלוואה דחופה בהוראת קבע לצורך שהתעורר באופן פתאומי כמו תשלום חובה, עסקה מפתיעה, תיקון דחוף בבית או ברכב וכו'..
למי יהיה קשה יותר להשיג הלוואה בהוראת קבע אך אפשרי
הלוואה בהוראת קבע למוגבלים בחשבון
האם אתם נמנים בין מוגבלי החשבון בבנק? אל דאגה, עדיין קיימות עבורכם אפשרויות לגייס אשראי במסלול חוץ בנקאי. למרות שהבנקים בדרך כלל לא ששים להעניק הלוואות למוגבלים, יש חברות מימון פרטיות המתמחות בכך ומציעות הלוואה בהוראת קבע למוגבלים בחשבון בתנאים סבירים.
הדבר החשוב הוא לבצע תהליך בדיקה מקיף, לאתר את החברות עם המוניטין הטוב ביותר בתחום, ולהשוות בין ההצעות השונות. ייתכן שתצטרכו לספק בטחונות מסוימים או ערבים, אבל בהחלט אפשרי לקבל הלוואה דחופה בהוראת קבע גם עבור מוגבלים.
הלוואה בהוראת קבע למקבלי קצבאות
מקבלי קצבאות כמו נכים, קשישים ואחרים יכולים למצוא פתרון מימון אידיאלי בהלוואה בהוראת קבע למקבלי קצבאות. זאת משום שלרוב מדובר באוכלוסייה עם הכנסה קבועה וסדירה, מה שמבחינת המלווה מפחית את הסיכון במתן ההלוואה.
יש חברות שמתמחות בהלוואות מותאמות למקבלי גמלאות שונות, ולכן הן יכולות להציע תנאים אטרקטיביים יותר מבחינת ריביות, תקופת פירעון, גובה ההחזר החודשי וכו'. בדומה להלוואות לשכירים בהוראת קבע, גם כאן ההחזר מבוסס על קבלת סכום שוטף וידוע מראש.
הלוואה בהוראת קבע לפושטי רגל
אם הכרזתם על פשיטת רגל, קבלת אשראי עשויה להיות אתגר משמעותי. אך בניגוד לבנקים שחוששים ממתן הלוואות במצב כזה, יש בשוק גופים פרטיים המוכנים לקחת את הסיכון ולהעניק הלוואה בהוראת קבע לפושטי רגל בתנאים מסוימים.
חפשו חברה המתמחה בסיוע לפושטי רגל, שיש לה ניסיון בהתאמת פתרון מימוני למצבו הכלכלי של הלקוח. אמנם הריבית עשויה להיות גבוהה יותר בגלל רמת הסיכון, אך עדיין ניתן לבנות תוכנית החזרים סבירה ולקבל אישור להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע.
הלוואה בהוראת קבע ללא כרטיס אשראי
מה קורה אם אין ברשותכם כרטיס אשראי כלל? בדרך כלל זה מהווה קושי בקבלת הלוואה, שכן המלווים מתבססים על כרטיס האשראי כערובה להחזר הכספים. אך אל תתייאשו, גם במצב כזה ניתן להשיג הלוואה בהוראת קבע ללא כרטיס אשראי.
גם כאן, יש חברות המתמקדות בנישה הזו ומציעות הלוואות גם למי שלא מחזיק כרטיס. הן אמנם ידרשו מכם בטחונות אחרים והריבית תהיה ככל הנראה גבוהה יותר, אך לפחות תקבלו פתרון מימון. כדאי לכם לפנות לגופים שמפרסמים במפורש את האפשרות הזו כדי לבדוק התאמה.
הלוואה ללא תלושי שכר בהוראת קבע
בדומה להלוואה בהוראת קבע ללא כרטיס אשראי, גם באפשרות זו תצטרכו להתאמץ קצת יותר כדי למצוא גוף מימון שיסכים לתת לכם אשראי, אך זה בהחלט אפשרי. הסיבה הברורה לכך היא שהמלווה יתקשה לאמוד את רמת ההכנסה והיציבות שלכם ללא תלושי שכר עדכניים.
עם זאת, חברות מסוימות כן מוכנות להעניק הלוואה ללא תלושי שכר בהוראת קבע ובלבד שתציגו בטחונות אחרים כמו ערבים, צ'קים דחויים, שיעבוד נכס (רכב או דירה) וכד'. בכל מקרה, רצוי לכם להתחיל בפניה לחברות שמתהדרות בגמישות ובהתאמת הפתרונות לנסיבות חריגות.
הלוואות: החזר בצ'קים או הוראת קבע
כשלוקחים הלוואה חוץ בנקאית, ישנן שתי אפשרויות נפוצות להחזר החוב – הלוואה בהוראת קבע או הלוואה עם החזר בצ'קים. מה ההבדלים המהותיים ביניהן?
הלוואה בהוראת קבע:
- תשלום אוטומטי קבוע מדי חודש
- נוחה ופשוטה יותר לניהול
- אין גמישות, התשלום יורד במלואו
- עלול ליצור מינוס בחשבון
הלוואה עם החזר בצ'קים:
- נדרשת פעולה אקטיבית של הלקוח
- יותר שליטה על מועד התשלום
- צ'ק שחוזר גורר עמלות וקנסות
- יש טרחה בהנפקה ומעקב אחר הצ'קים
ברוב המקרים, הלוואה בהוראת קבע נחשבת לבחירה הנוחה והבטוחה יותר עבור שני הצדדים. לכן רוב החברות מעדיפות אותה עבור מגוון הלוואות כמו הלוואות לכל מטרה, הלוואות לשכירים, הלוואות לעצמאיים והלוואה בהוראת קבע למקבלי קצבאות.
יחד עם זאת, במקרים מסוימים כמו הלוואות קצרות טווח או כשהלקוח מעדיף לשלוט בתזרים המזומנים שלו, דווקא ההחזר בצ'קים עשוי להתאים יותר.
לסיכום, חשוב לשקול את כל ההיבטים ולהתאים את שיטת ההחזר למצב האישי. אם יש ספק, מומלץ להתייעץ עם נציג מקצועי מטעם חברת ההלוואות ולקבל ייעוץ המותאם לצרכים הספציפיים של הלווה.
הליך בקשה הלוואה לכל מטרה בהוראת קבע
אז החלטתם לקחת הלוואה בהוראת קבע, אבל אתם לא בטוחים מה הצעדים הנדרשים? אל דאגה, התהליך פשוט למדי ודורש מספר שלבים בסיסיים:
| שלב | הסבר |
| 1. השוואת הצעות | בדקו את התנאים של מספר חברות ובחרו את ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם מבחינת ריביות, עמלות והחזרים. |
| 2. מילוי טופס בקשה | הגישו בקשה מקוונת או פיזית לחברה הנבחרת. ספקו פרטים אישיים, פרטי הכנסות, מטרת ההלוואה וכו'. |
| 3. המצאת מסמכים | צרפו לבקשה צילומים של תעודת זהות, תלושי שכר, דפי חשבון ומסמכים נלווים שיידרשו. |
| 4. המתנה לאישור | זמן הטיפול בבקשה תלוי בסוג ההלוואה והחברה המממנת. הלוואה דחופה בהוראת קבע מאושרת לרוב תוך 24-72 שעות. |
| 5. אישור וחתימה | קיבלתם תשובה חיובית? חתמו על חוזה ההלוואה. שימו לב לקרוא את כל הסעיפים ולהבין את המשמעויות. |
| 6. קבלת כספים | ברגע שהחוזה נחתם, הכסף יועבר ישירות לחשבון שלכם תוך פרק זמן שנקבע מראש, בדרך כלל 1-3 ימי עסקים. |
| 7. תחילת החזרים | כעת הגיע הזמן להתחיל בהחזרי ההלוואה בהוראת הקבע שקבעתם, בסכום ובמועד הידועים לכם מראש. |
תנאים ממוצעים של הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע
אמנם תנאי ההלוואה משתנים בין חברה לחברה וסוג ההלוואה, אבל יש כמה פרמטרים ממוצעים שכדאי לכם להכיר לפני שאתם ניגשים לקחת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע. הנה טבלה המסכמת את עיקרי הדברים:
| פרמטר | ערך ממוצע |
| ריבית שנתית | בטווח שבין 5% ל-20%, תלוי בסוג ההלוואה, הסכום, בטחונות וכו' |
| עמלת פתיחת תיק | בין 0.5% ל-3% מסכום ההלוואה, חד פעמי |
| עמלת הקדמת תשלומים | בין 0% ל-2% מיתרת הקרן הבלתי מסולקת |
| תקופת החזר | בין 12 ל-96 תשלומים חודשיים, נקבע בהתאם ליכולת ההחזר |
| סכומי הלוואה | החל מ-5,000 ש"ח ועד למאות אלפי שקלים |
| זמן קבלת כספים | בין 24 שעות ל-14 ימי עסקים מרגע חתימת החוזה |
שימו לב שמדובר בנתונים ממוצעים בלבד. כל מקרה נבחן לגופו על ידי הגורם המממן. בנוסף, יהיו ודאי תנאים ספציפיים נוספים שעליכם להכיר לפני חתימת החוזה, כמו קנסות על פיגורים, זכות לבטל עסקה, פירוט הביטחונות הנדרשים וכו'. חשוב מאוד לשים לב לכל הפרטים הקטנים.
שאלות ותשובות: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע
להלן מספר שאלות נפוצות שעולות בהקשר של הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע:
האם ניתן לשלם רק חלק מההחזר החודשי?
ת: לא. בהוראת קבע התשלום נגבה במלואו במועד שנקבע. אי עמידה בתשלום עלולה לגרור קנסות.
כמה זמן לוקח לפתוח הוראת קבע?
ת: בדרך כלל בין 3 ל-5 ימי עסקים, בהתאם לחברה ולבנק המעורבים בתהליך.
האם ניתן לבטל הוראת קבע?
ת: כן, וזה די פשוט. יש ליצור קשר עם הבנק ולמסור הוראת ביטול. הביטול ייכנס לתוקף לאחר מספר ימי עסקים.
האם ניתן לשנות את סכום התשלום בהוראת הקבע?
ת: באופן חד צדדי לא, אבל בתיאום עם הגורם המוטב כן, בתנאי שהדבר אפשרי בחוזה ההלוואה.
מדוע להעדיף הלוואה חוץ בנקאית?
ת: הלוואות חוץ בנקאיות מאופיינות בתהליך מהיר ופשוט יותר, תנאים גמישים יותר, וזמינות גם למי שלבנק אין עניין לתת להם אשראי.
הלוואה דחופה בהוראת קבע באמצעות הלוואות אקספרס
אם אתם מחפשים הלוואה דחופה בהוראת קבע שמאפשרת לכם לקבל את הכסף במהירות ובקלות, אל תחפשו יותר! עם הלוואה אקספרס תוכלו לקבל הלוואה בהוראת קבע בסכום של עד 200,000 ש"ח תוך זמן קצר מאוד.
הדבר הנהדר הוא שבקשת ההלוואה מתבצעת כולה אונליין ללא צורך להגיע פיזית למשרד או לסניף. פשוט תמלאו טופס דיגיטלי ותספקו את המסמכים הנדרשים, ותוכלו לקבל אישור כמעט מיידי לבקשתכם, ולראות את הכסף בחשבונכם תוך 24-48 שעות. פשוט, מהיר ויעיל.
הלוואה אקספרס מתאימה להלוואות לכל מטרה בהוראת קבע, בין אם מדובר בהלוואות לשכירים בהוראת קבע, הלוואות לבעלי עסקים בהוראת קבע או הלוואה בהוראת קבע למקבלי קצבאות. ההלוואה ניתנת בתנאים נוחים ובפריסה של עד 96 תשלומים, עם גמישות וחופש פעולה ללקוח.
אז למה לחכות? למה להתרוצץ בין הבנקים ולבזבז זמן יקר? הגישו עוד היום בקשה להלוואה חוץ בנקאית מהירה בהוראת קבע דרך הלוואה אקספרס, וקבלו מענה בזריזות ובמקצועיות. זה הזמן שלכם לקחת את השליטה על החיים ולממש את היעדים והמטרות שלכם. קדימה, יוצאים לדרך!
הלוואה בהוראת קבע עד 200 אלף ש"ח עם הלוואות אקספרס!
במיוחד עבורכם, פרסנו מגוון אפשרויות מותאמות אישית להלוואה מיידית עד הבית: