הלוואה בכרטיס אשראי – מיידית לכל מטרה
מעוניינים בהלוואה מיידית ללא השפעה על מסגרת האשראי, באשראי? הלוואות בכרטיסי אשראי נחשבות כהלוואות חוץ בנקאיות ללקוחות כל הבנקים ומתאימות לכל מטרה.
מהי הלוואה בכרטיס אשראי?
הלוואה בכרטיס אשראי היא אפשרות מימון ייחודית המאפשרת ללקוחות לקבל הלוואה מיידית בתנאים נוחים יחסית, מבלי לפגוע במסגרת האשראי הבנקאית שלהם. זוהי למעשה הלוואה חוץ בנקאית הניתנת על ידי חברות כרטיסי האשראי, ואינה תלויה בחשבון הבנק של הלקוח.
מסגרת האשראי בבנק נשארת ללא שינוי, והלקוח יכול להמשיך לבצע עסקאות ורכישות בכרטיס ללא חשש שהמסגרת תיתפס על ידי ההלוואה. זהו פתרון אידיאלי לאנשים הזקוקים למזומנים מהירים לכל מטרה, כגון שיפוץ הבית, רכישת רכב, חופשה, אירועים משפחתיים, טיפולים רפואיים ועוד.
מהם התנאים לקבלת הלוואה בכרטיס אשראי?
בכדי להיות זכאים להלוואה דרך כרטיס אשראי, על הלקוחות לעמוד במספר תנאים:
- גיל מינימלי של 18-21 (תלוי בחברת האשראי).
- להחזיק כרטיס אשראי תקין ופעיל מכל אחת מהחברות או הבנקים.
- ותק מינימלי של מספר חודשים עם הכרטיס.
- לא להיות מוגבל/ת בבנק או בעל/ת נתוני אשראי שליליים בולטים.
יש לציין כי בחלק מהמקרים ניתן להתגמש בחלק מהקריטריונים, על סמך ניתוח מקיף של כושר ההחזר והיסטוריית האשראי של הלקוח. גם אם בעבר היו בעיות או מגבלות, עדיין אפשר לקבל אישור להלוואה.
מקור המימון להלוואות אלו הוא בדרך כלל מהון עצמי של חברות כרטיסי האשראי, אך בחלק מהמקרים הן עובדות מול מספר גופים פיננסיים נוספים כדי להרחיב את היצע ההלוואות.
מחשבון ריבית הלוואה ב-3 שלבים!
הלוואות דרך כרטיס אשראי – לא מתאים לכל אחד
חשוב לציין כי למרות היתרונות הברורים של הלוואה בכרטיס אשראי מיידית, היא לא בהכרח מתאימה לכל אחד. במקרים של לקוחות שהוגדרו כמוגבלים בחשבון הבנק, מסורבי אשראי, או בעלי מסגרות נמוכות במיוחד, לעתים לא ניתן לקבל אישור להלוואה.
עם זאת, המצב אינו אבוד. אנו ממליצים לפנות אלינו, בהלוואות אקספרס, אנו נבצע בדיקת זכאות מקיפה וננסה למצוא פתרונות מימון גם במקרים מורכבים. לא פעם, הצלחנו לסייע ללקוחות בעלי מוגבלויות ובעיות אשראי לקבל הלוואה חוץ בנקאית דרך כרטיס אשראי בתנאים משתלמים.
תציין מסורבים מוגבלים, מסגרות נמוכות וכו' אך תרשום שזה לא סופי ושאנחנו ממליצים לפנות אלינו שנבצע בדיקת זכאות במקרים של מוגבלויות אצלחנו לאשר במקרים חריגים גם הלוואה כזו
מה הריבית על הלוואה דרך כרטיס אשראי
הריבית על הלוואה חוץ בנקאית דרך כרטיס אשראי נעה בטווח שבין 8% ל-12% בדרך כלל, כאשר הממוצע הוא סביב ה-10%. זהו שיעור גבוה יותר בהשוואה לריבית על הלוואות בנקאיות רגילות, אך עדיין נחשב סביר ביחס לאפיקי אשראי חוץ בנקאיים אחרים.
חשוב לציין שהריבית המדויקת תיגזר ממספר פרמטרים אישיים, ביניהם:
- דירוג האשראי האישי של מבקש ההלוואה
- סכום ההלוואה המבוקש
- תקופת ההחזר הרצויה
- סוג הכרטיס (בנקאי או חוץ בנקאי)
- הכנסה פנויה והיסטוריית תשלומים
לדוגמא, מחזיקי כרטיסי אשראי בעלי דירוג אשראי גבוה ומסגרות נדיבות עשויים ליהנות משיעורי ריבית מופחתים של כ-8%-9%. לעומת זאת, לקוחות בעלי נתוני אשראי מאתגרים יותר יידרשו לשלם ריבית גבוהה יותר, לעתים עד 12% או מעט יותר.
כמו כן, ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר ותקופת ההחזר ארוכה יותר, הריבית השנתית האפקטיבית תטפס בהתאם. לכן חשוב תמיד לבחון את כלל המרכיבים של העסקה ולנהל משא ומתן מול הגוף המלווה.
האם הלוואה למחזיקי כרטיס אשראי נחשבת הלוואה חוץ בנקאית?
התשובה היא: כן, בהחלט. הלוואה בכרטיס אשראי מוגדרת כהלוואה חוץ בנקאית מכיוון שהיא ניתנת על ידי גופים פיננסיים שאינם הבנקים המסורתיים. במקרה זה מדובר בחברות כרטיסי האשראי עצמן, כמו ישראכרט, ויזה כאל, לאומי קארד, מקס ואחרות.
ההפרדה מהמערכת הבנקאית מאפשרת ללקוחות ליהנות מתהליך מהיר, נגיש ונטול בירוקרטיה בדרך לקבלת ההלוואה. בנוסף, התחרות בין חברות האשראי על נתח שוק מובילה אותן להציע תנאים אטרקטיביים ומגוון אפשרויות מימון שיכולות להתאים למרבית הצרכים והמטרות.
הלוואות חוץ בנקאיות בכרטיס אשראי
הלוואה בכרטיס אשראי מוגדרת כהלוואה חוץ בנקאית מכיוון שהיא ניתנת על ידי גופים פיננסיים שאינם הבנקים המסורתיים.
ההפרדה מהמערכת הבנקאית נושאת עמה מספר יתרונות משמעותיים עבור הלקוח:
- תהליך קצר ופשוט – הבקשה להלוואה מתבצעת באופן מקוון או טלפוני, ללא צורך בהגעה פיזית לסניף או המצאת מסמכים רבים.
- מהירות – האישור וקבלת הכספים מתבצעים תוך 24-72 שעות בלבד, לעומת ימים ואף שבועות בבנק.
- זמינות – קל יותר להיות זכאי להלוואה, גם ללא ערבים, בטחונות או הכנסה גבוהה.
- גמישות – סכומי ההלוואה ותקופות ההחזר מגוונים יותר, וניתן להתאימם לצרכים האישיים.
כמובן, יש גם חסרונות. הריביות על הלוואות חוץ בנקאיות בכרטיסי אשראי גבוהות יותר, ומומלץ לשקול היטב את כדאיות העסקה. יחד עם זאת, מדובר באפיק הולך וצובר פופולריות בשל הנגישות והפשטות שבו.
מסלולי הלוואה בכרטיס אשראי
חברות כרטיסי האשראי מציעות מגוון רחב של מסלולי הלוואה, על מנת להתאים לקהל יעד מגוון ככל הניתן. בין האפשרויות הקיימות:
| סכום הלוואה | ריבית שנתית | החזר חודשי לדוגמא (60 תשלומים) | בטחונות נדרשים |
| עד 30,000 ש"ח | 10%-8% | 590-640 ש"ח | ללא |
| 30,000-60,000 ש"ח | 12%-10% | 640-850 ש"ח | ללא |
| 60,000-100,000 ש"ח | 15%-12% | 1,400-1,600 ש"ח | יתכן שעבוד הרכב הנרכש |
| מעל 100,000 ש"ח | 15%-12% | 1,600 ש"ח ומעלה | שעבוד רכב/כנגד נכס |
- הלוואה לכל מטרה – סכום של עד 100,000 ש"ח הניתן למימוש חופשי על פי צורך
- הלוואה לרכב – למימון רכישת רכב חדש או משומש, כנגד שעבוד הרכב
- הלוואת שיפוצים – עבור שיפוץ הבית או הדירה
- הלוואה לחתונה ואירועים – מימון הוצאות אירוע משפחתי גדול
- הלוואה לטיפול רפואי – לצורך ניתוח או התערבות רפואית
ועוד מסלולים ספציפיים שעשויים להשתנות בין החברות השונות. תנאי הסף, שיעורי הריבית והחזר חודשי משתנים ממקרה למקרה ותלויים במסלול שנבחר ובפרופיל האישי של הלווה. יש לקרוא את תנאי העסקה בקפידה טרם החתימה.
יתרונות וחסרונות להלוואה בכרטיס אשראי
- מהירות – תהליך פשוט וקצר לקבלת ההלוואה, תוך ימים בודדים וללא בירוקרטיה
- נגישות – אפשרות לקבלת הלוואה גם ללא ערבים או בטחונות
- זמינות – קבלת הכסף ישירות לחשבון הבנק, ללא צורך בהגעה פיזית לסניף
- גמישות – שימוש חופשי בכסף, תוך התאמה אישית של תקופת ההחזר
- נוחות – החזר חודשי קבוע ונוח, ללא פגיעה במסגרת האשראי הבנקאית
חסרונות
- ריבית גבוהה – עלות הכסף גבוהה יותר לעומת הלוואות בנקאיות מסורתיות
- סכום מוגבל – בדרך כלל עד 100,000 ש"ח, לעומת הלוואות אחרות
- קנסות – עמלות פיגורים וחיובים נוספים במקרה של אי עמידה בהחזרים
- דירוג אשראי – קבלת ההלוואה עלולה להשפיע על הדירוג האישי ועל המוניטין הפיננסי
- פיתוי – הנגישות והפשטות עלולים לגרום ללקיחת הלוואות לא הכרחיות מתוך אימפולסיביות
לפני לקיחת הלוואה בכרטיס אשראי חשוב לבצע בדיקה מקיפה של כלל התנאים והמשמעויות הכלכליות. יש לקחת הלוואה רק לצורך אמיתי ולא כפתרון זמני לבעיות תזרים שוטפות.
הלוואה בכרטיס אשראי – השוואת חברות האשראי
הטבלה הבאה מסכמת את תנאי ההלוואה העיקריים המוצעים על ידי חברות כרטיסי האשראי המובילות בישראל:
| חברת אשראי | תנאים | ריבית ממוצעת |
| הלוואה בכרטיס אשראי שופרסל | עד 150,000 ₪, לתקופה של עד 84 חודשים | פריים + 4.5% |
| הלוואה בכרטיס אשראי ויזה | הלוואות עד 200,000 ₪ לתקופה של עד 96 חודשים | החל מפריים + 3.9% |
| הלוואה בכרטיס אשראי ישראכרט | עד 200,000 ₪, לתקופה של עד 100 חודשים | החל מפריים + 3.5% |
| הלוואה בכרטיס אשראי כאל | הלוואה חוץ בנקאית עד 200,000 ₪ ולתקופה של עד 84 חודשים | החל מפריים + 3.5% |
| הלוואה בכרטיס אשראי מקס | עד 150,000 ₪, לתקופה של עד 84 חודשים | פריים + 3.5% |
| הלוואה בכרטיס אשראי אמריקן אקספרס | עד 100,000 ₪ לתקופה של 3-60 חודשים | החל מפריים + 5% |
| הלוואה בכרטיס אשראי לאומי קארד | הלוואה עד 150,000 ₪, לתקופה של עד 84 חודשים | החל מפריים + 4.5% |
| הלוואה בכרטיס אשראי דיינרס | הלוואה מיידית לכל מטרה, עד 200,000 ₪ ועד 84 תשלומים חודשיים | החל מפריים + 3.5% |
כפי שניתן לראות בטבלה, רוב חברות האשראי מאפשרות לקחת הלוואות בכרטיס אשראי בסכומים של עד 200,000 ₪, לתקופות החזר של בין 60 ל-100 חודשים. הריביות הממוצעות נעות בין פריים + 3.5% לבין פריים + 5%, כאשר הריבית הסופית נקבעת על בסיס פרמטרים אישיים של הלקוח.
בעת הבחירה, כדאי להתחשב בנוסף לריבית גם בגורמים כגון: שירות לקוחות, זמינות דיגיטלית, יחס במקרה של קשיים, וכן שיעור אישור (חלק מהחברות מאשרות ביתר קלות מאחרות).
האם זה אפשרי לקחת הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת?
הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת הפכה לפופולרית מאוד בשנים האחרונות, ומהווה פתרון אידיאלי עבור מי שזקוק למזומן מבלי לפגוע במסגרת האשראי הבנקאית. מסגרת האשראי בעו"ש נשמרת לטובת שימושים אחרים, כגון עסקאות יומיומיות, הוראות קבע, חיובים שוטפים וכד'.
וזה אכן אפשרי לחלוטין. חברות כרטיסי האשראי מאפשרות לקוחות ליהנות מהלוואה מיידית בתנאים נוחים, כאשר ההחזר החודשי מתווסף לחשבונית כרטיס האשראי, מבלי לגעת במסגרת העו"ש. כך שומרים על האובליגו בבנק, על מנת לשמור על מקור זמין לשעת חירום וצורך לא צפוי.
ההלוואה מתנהלת בנפרד לחלוטין מחשבון הבנק, וההחזר החודשי מבוצע באמצעות הוראת קבע דרך חיוב הכרטיס האשראי. במידה ולקוח עומד בתנאים, אפשרות זו קיימת כמעט בכל חברות כרטיסי האשראי בישראל. יחד עם זאת, תמיד מומלץ לבדוק זאת מראש מול חברת האשראי ולוודא שאכן מדובר בהלוואה חוץ בנקאית העונה על הדרישות והצרכים.
הלוואות בכרטיס אשראי לוקחים רק דרך הלוואות אקספרס
אם אתם מחפשים דרך מהירה, נוחה וזמינה לקבלת מימון וליהנות מיתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות דרך כרטיס אשראי, הכתובת היא אצלנו. הלוואות אקספרס הוא מותג מוביל בתחום, עם ניסיון רב ואלפי לקוחות מרוצים.
מה הופך אותנו למקום הטוב ביותר לקבלת הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת?
- צוות מומחים – יועצים פיננסיים בעלי ידע נרחב המתמחים בהתאמה אישית של פתרונות מימון
- קשרים ענפים – שיתופי פעולה עם כל חברות כרטיסי האשראי הגדולות, לקבלת התנאים המיטביים עבור הלקוחות
- הליך קל ופשוט – תהליך מקוצר ונטול בירוקרטיה לקבלת תשובה והעברת כספים בתוך זמן קצר
- שירות אדיב – יחס אישי וליווי מקצועי לאורך כל התהליך, מרגע הפנייה ועד קבלת הכסף
- 100% מקוונים – אפשרות לבצע את כל התהליך באופן מקוון או טלפוני, מבלי לצאת מהבית
לא משנה מה סכום ההלוואה הרצוי ולאילו מטרות, אנחנו כאן כדי לעזור.