הלוואה כנגד נכס

זקוקים למימון מהיר אבל לא רוצים להיקלע למשכנתא או למכור את הנכס היקר שברשותכם? הלוואה כנגד נכס יכולה להיות הפתרון המושלם בשבילכם.

צוות הלוואות אקספרס כאן כדי לפרט לכם כיצד ניתן לקבל הלוואה כנגד כל סוג של נכס – מנדל"ן, פיקדונות וקרנות, שיעבוד דירה ורכב.

מהי הלוואה כנגד נכס?

הלוואה כנגד נכס היא סוג של הלוואה שבה נכס קיים בבעלות הלווה משמש כבטוחה לקבלת ההלוואה. 

משמעות הדבר – אם הלווה לא יעמוד בתשלומי ההלוואה, המלווה יכול לתבוע את הנכס ולמכור אותו כדי לכסות את החוב.

ניתן לקבל הלוואה כזו מבנקים וגופים חוץ בנקאיים, כאשר הם נותנים אותה תמורת שעבוד נכס.

סוג זה של הלוואה נפוץ במיוחד בקרב אנשים הזקוקים לסכומים גדולים של כסף והם מעדיפים לא למכור את רכושם.

הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס עד כ70% מערך הנכס!

הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס מהוות אלטרנטיבה להלוואות המסורתיות מהבנקים. חברות חוץ בנקאיות אינן כפופות לאותם כללים והנחיות רגולציה כמו הבנקים, ולכן יכולות להציע גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה. 

על פי רוב, הן מאפשרות מימון גבוה יותר עד כדי 70% מערך הנכס, בהשוואה ל-50% שהבנקים מאפשרים תחת הוראות בנק ישראל. זה מאפשר להם לתת מענה ללקוחות עם היסטוריה פיננסית לא מוצלחת או לאלו שנדחו מהבנקים מסיבות שונות.

לאיזה מטרות שימושית הלוואה כנגד נכס קיים?

הלוואה כנגד נכס יכולה לשמש למגוון רחב של מטרות, כאשר הבחירה במטרה תלויה בצרכי הלווה. דוגמאות למטרות אפשריות כוללות:

• רכישת נכס חדש: לרכוש דירה או נכס נוסף להשקעה.
• איחוד הלוואות: מי שלקחו הלוואות רבות לתקופות קצרות עם החזר חודשי שקשה להם לעמוד בו, יכולים תמורת שיעבוד נכס לאחד את כל ההלוואות לתקופה ארוכה יותר ולהוריד את ההחזר החודשי בצורה משמעותית.
• שיפוץ נכס קיים: לשפץ ולשדרג נכס קיים בבעלות הלווה.
• מימון הוצאות רפואיות או חינוכיות: כאשר יש צורך בכסף לטיפולים רפואיים חיוניים או למימון לימודים.

כל אחד מהמטרות הללו מספק אופציה להשיג גישה לכספים בזמן צורך, תוך ניצול הנכסים הקיימים ללא צורך למכור אותם.

הלוואה כנגד דירה או נכס קיים: למה זה כדאי?

השימוש בהלוואה כנגד נכס קיים מאפשר ללווים להשיג גישה לסכומי כסף גדולים מבלי למכור את הנכס או לפגוע בבעלות עליו. 

זהו פתרון פיננסי אידיאלי למי שזקוק לכסף מהר למטרות שונות כמו שיפוץ בית, רכישת נכס נוסף או כיסוי הוצאות חירום. 

ההלוואה מאובטחת באמצעות הנכס, מה שאומר שלבנקים או לגופים המלווים יש ביטחון גבוה יותר, ולכן הם נוטים להציע ריביות נמוכות יותר בהשוואה להלוואות לא מאובטחות. 

בנוסף, משכנתא כנגד נכס קיים יכולה להימשך לתקופה ארוכה, מה שמאפשר תשלומים חודשיים נמוכים יותר ונשיאה פיננסית פחות מורגשת.

כמה כסף אפשר לקבל תמורת שיעבוד נכס קיים?

בעת בחינת האופציות לקבלת הלוואה כנגד נכס קיים, הבנקים וחברות החוץ בנקאיות מציעים גישות שונות. במסגרת המערכת הבנקאית, ניתן לקבל עד 50% מערך הנכס, בהתאם להערכת שוויו והחזרת ההלוואה על פי תנאי הבנק. 

לעומת זאת, במערכת החוץ בנקאית, התמהיל רחב יותר עם אפשרות לקבל עד 70% מערך הנכס ולעיתים אף יותר, מה שמאפשר גמישות גדולה יותר במקרים בהם הבנקים אינם מספקים מענה מספק. 

הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס מהוות פתרון פיננסי יעיל למי שנדחה מהבנקים אך זקוק למימון גבוה.

• לדוגמא הלוואה בנקאית כנגד נכס: אם הנכס שווה 500 אלף ש"ח, אז ניתן להעניק לכם עד 250 אלף ש"ח.
• לדוגמא להלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס: אם הנכס שווה 1,000,000 ש"ח, תוכלו לקבל 700,000 ש"ח.

הלוואה כנגד נכס – בנק ישראל או חוץ בנקאית?

בעת בחירת המסלול המתאים, חשוב לשקול את צרכי המימון, הסיכון האישי והתנאים שניתן לקבל. הלוואות חוץ בנקאיות כנגד נכס מספקות גמישות גבוהה ומענה מהיר, אך בעלות ריבית גבוהה יותר לעיתים, בעוד שהלוואות בנקאיות מציעות יציבות וביטחון אך עם תהליכים ארוכים ומורכבים יותר.

למי יכולה להתאים הלוואה כנגד שיעבוד נכס?

הלוואה כנגד שיעבוד נכס מתאימה במיוחד לאנשים ולעסקים הזקוקים למימון גדול שהשגתו בדרכים אחרות אינה אפשרית או אינה נוחה. 

היא עשויה להיות מועילה במיוחד לבעלי עסקים שרוצים להרחיב את פעילותם או לשפר את התשתיות ללא הפסקת זרימת מזומנים. מעבר לכך, ההלוואה מתאימה למי שיש לו היסטוריה אשראית פחות טובה או שנדחה על ידי הבנקים משום שהיא פתוחה גם בחברות חוץ בנקאיות.

זה כולל גם אנשים המחפשים לאחד הלוואות קיימות לתקופה ארוכה עם ריבית נמוכה יותר.

הלוואה כנגד נכס למסורבי בנק

הלוואה כנגד נכס למסורבים מהווה פתרון מצוין לאנשים אשר נתקלו בקשיים לקבל הלוואות מהבנקים עקב דירוג אשראי נמוך או היסטוריה אשראית פגומה. האופציה להשיג הלוואה כנגד נכס מאפשרת לגייס כספים גדולים בערבות הנכס, ולכן מספקת ביטחון גבוה יותר למלווה, דבר שמאפשר לו להציע את ההלוואה גם למי שאינם עומדים בקריטריונים הרגילים של הבנקים.

הלוואה כנגד נכס ריבית ממוצעת

כאשר לוקחים הלוואה כנגד נכס, ישנם שני ערוצים עיקריים – דרך הבנק או דרך גורמים חוץ בנקאיים:

דרך הבנק:

• הריבית הממוצעת על הלוואה כנגד נכס דרך הבנקים נעה בדרך כלל בין 5%-8% לשנה.
• הבנק יבחן היטב את שווי הנכס ויספק את ההלוואה בהתאם לשיעור ממנו (עד 70% משווי הנכס בדרך כלל).

דרך גורמים חוץ בנקאיים:

• הריבית הממוצעת על הלוואה כנגד נכס דרך גורמים חוץ בנקאיים (כמו חברות הלוואות ומלווים פרטיים) נעה בדרך כלל בין 8%-12% לשנה.
• שיעור המימון יכול להגיע עד 80%-90% משווי הנכס.

בסופו של דבר, הבחירה בין בנק לגורם חוץ בנקאי תלויה בצרכים הספציפיים שלכם, בעלות הריבית שאתם מוכנים לשלם ובמהירות התהליך שאתם דורשים. חשוב להשוות היטב את האפשרויות לפני קבלת ההחלטה.

הליך משכנתא כנגד נכס קיים: שלב אחר שלב

התהליך לקבלת הלוואה כנגד נכס הוא מורכב ודורש מספר שלבים הכרחיים כדי להבטיח התאמה מלאה לצרכים של הלווה ומילוי תנאי המלווה. 

1. הערכת שווי הנכס: שלב ראשוני וקריטי, שבו מוערך הנכס המבוקש לשיעבוד. ההערכה נעשית על ידי מומחה מקצועי ויכולה להשפיע משמעותית על סכום ההלוואה שניתן לקבל.
2. איסוף מסמכים ומילוי טפסים: יש להגיש למלווה כל המסמכים הנדרשים, כולל תעודת זהות, תלושי שכר, דוחות פיננסיים, ומסמכי הנכס.
3. בדיקת כושר ההחזר: הבנקים והחברות החוץ בנקאיות יערכו בדיקות לאימות יכולת ההחזר של הלווה בהתאם להכנסותיו והתחייבויותיו הכלכליות.
4. אישור ההלוואה: לאחר הערכת הסיכון ובדיקת המסמכים, המלווה יחליט אם לאשר את ההלוואה ותחת אילו תנאים. במידה והבקשה מאושרת, יועבר אישור רשמי ללווה.
5. חתימה על הסכם ההלוואה: הלווה יחתום על הסכם ההלוואה שמפרט את תנאי ההחזר, הריבית, והערבויות.
6. שחרור הכספים: לאחר החתימה וכל האישורים הדרושים, הכספים יועברו לחשבון הלווה והנכס יישעבד לטובת המלווה עד לסיום תקופת ההחזר.

שלבים אלו מבטיחים כי תהליך ההלוואה נעשה בצורה שקופה ובטוחה עבור שני הצדדים, תוך התחשבות בדרישות הרגולטוריות ובצרכים הפיננסיים של הלווה.

דוגמאות למסלולי הלוואות כנגד נכס:

טבלת השוואה מותאמת לתנאי הלוואה כנגד נכס

שאלות ותשובות בנושא הלוואה כנגד נכס

• מהו השיעור המימון שניתן לקבל במשכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים?

  • בדרך כלל, השיעור נע בין 50% ל-70% מערך הנכס, בהתאם לסוג ההלוואה והמלווה.

• האם ניתן לקבל מימון באמצעות הלוואה כנגד רכב?

  • כן, ניתן לקבל הלוואה על פי שווי הרכב כך שהרכב עצמו משמש כערבון להלוואה.

• מהם היתרונות של לקיחת משכנתא חוץ בנקאית כנגד נכס קיים במקום הלוואה רגילה?

  • היתרונות כוללים ריביות נמוכות יותר, תקופות החזר ארוכות יותר והאפשרות לקבל סכומים גבוהים יותר.

• מה נדרש לקבלת הלוואה כנגד נכס למסורבים?

  • נדרש להוכיח את שווי הנכס שישמש כערבות ולעמוד בתנאי ההלוואה של המלווה החוץ בנקאי.

• האם הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה מוגבלת לצרכים מסוימים?

  • לא, כשמה כן היא – הלוואה זו ניתנת למטרות שונות ואינה מוגבלת רק לשימושים ספציפיים, מה שמאפשר גמישות רבה בשימוש בכספים.

הלוואה כנגד נכס עם הלוואות אקספרס

זקוקים למימון מהיר לכל מטרה? יש לכם נכס – דירה, רכב או קרן פנסיה?

הלוואות אקספרס מציעות לכם מגוון פתרונות מימון חוץ בנקאיים כנגד נכס:

• הלוואות לכל מטרה: שיפוץ, רכישת רכב, עזרה לילדים, נופש חלומי ועוד.
• משכנתא חוץ בנקאית: מימון נוסף לנכס קיים, גם למי שנדחו בבנקים.
• הלוואות כנגד פיקדון: מימוש פיקדון קיים ללא שבירת פיקדון.
• הלוואות כנגד רכב: סכום כסף זמין תוך זמן קצר תמורת רכבכם.
• מימון כנגד נכסי נדל"ן: מגוון פתרונות מימון לכל סוגי הנכסים.
• ריביות אטרקטיביות: תנאי החזר נוחים בהתאמה אישית.
• אישור מהיר: קבלת תשובה עקרונית תוך 24 שעות.
• ליווי מקצועי: צוות מומחים שילווה אתכם לאורך כל התהליך.

מלאו את הטופס באתר, ותוך דקות ספורות נדע אם אתם זכאים להלוואה.

הלוואה כנגד נכס עד 200,000 אלף שקל! עם הלוואות אקספרס