הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

לפי נתוני בנק ישראל, כ-15% מהאוכלוסייה בישראל סובלים מדירוג אשראי נמוך או BDI שלילי. מצב זה מקשה מאוד על קבלת הלוואות מהבנקים המסורתיים. אך אל דאגה – יש פתרונות! הלוואות חוץ בנקאיות מציעות אפשרות ריאלית גם לבעלי דירוג אשראי נמוך לקבל מימון. בואו נבחן יחד את האפשרויות העומדות בפניכם.

מה זה בכלל BDI?

BDI הוא קיצור של Business Data Israel (ביזנס דאטה ישראל). זוהי חברה המתפקדת כלשכת אשראי מרכזית בישראל, המספקת מידע פיננסי חיוני לגופים פיננסיים שונים. 

1. תפקיד מרכזי: BDI מספקת מידע אודות ההיסטוריה הפיננסית של אנשים פרטיים ועסקים לבנקים, חברות אשראי וגופים מלווים אחרים.
2. דירוג אשראי: החברה מייצרת דירוג אשראי לכל לקוח, המבוסס על סקאלה של 1 עד 1000. ככל שהציון גבוה יותר, כך דירוג האשראי טוב יותר.
3. מקורות מידע: BDI אוספת מידע ממגוון מקורות, כולל בנקים, חברות אשראי, רשויות ממשלתיות ומקורות ציבוריים אחרים.
4. השפעה על קבלת הלוואות: כאשר אדם או עסק מבקשים הלוואה חוץ בנקאית או בנקאית, הגוף המלווה בודק את דירוג ה-BDI שלהם כחלק מתהליך קבלת ההחלטות.
5. BDI שלילי: מתייחס למצב בו לאדם או לעסק יש דירוג אשראי נמוך ב-BDI, מה שעלול להקשות עליהם בקבלת הלוואות או אשראי בתנאים טובים.
6. עדכון מתמיד: המידע ב-BDI מתעדכן באופן שוטף, כך שהתנהלות פיננסית טובה לאורך זמן יכולה לשפר את הדירוג.
7. נגישות למידע: על פי חוק, כל אדם זכאי לקבל את דוח ה-BDI שלו פעם בשנה ללא עלות.

מה זה הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי?

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי היא הלוואה המיועדת ללקוחות שנתקלו בקשיים בקבלת אשראי מהבנקים המסורתיים בשל דירוג אשראי נמוך. הלוואות אלו ניתנות על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים, המתמחים במתן פתרונות אשראי ללקוחות מורכבים יותר.

מה מייחד הלוואות אלו?

• גמישות רבה יותר בתנאי הסף לאישור
• תהליך בדיקה מהיר יותר מהבנקים המסורתיים
• אפשרות לקבלת סכומים גבוהים יותר מאשר בבנק
• לעיתים אין צורך בערבים או בטחונות

עם זאת, חשוב לזכור שהריביות על הלוואות אלו עשויות להיות גבוהות יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות רגילות, וזאת כדי לפצות על הסיכון הגבוה יותר מצד המלווה.

 

למי הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי מתאימה?

הלוואות אלו מתאימות במיוחד לאנשים שנתקלו בקשיים בקבלת אשראי מהבנקים המסורתיים. להלן מספר דוגמאות למצבים בהם הלוואה כזו עשויה להתאים:

1. בעלי עסקים קטנים שזקוקים למימון דחוף
2. אנשים פרטיים שנקלעו לחובות וזקוקים להלוואת איחוד הלוואות
3. לקוחות שחוו בעבר פשיטת רגל או הסדר חובות
4. אנשים עם הכנסה לא קבועה או עצמאים ללא תלושי משכורת
5. מי שסורב לאחרונה לקבלת הלוואה בבנק

כדי לשפר את סיכויי קבלת ההלוואה, מומלץ:

• להציג תכנית החזר ריאלית
• לספק מסמכים המעידים על הכנסה קבועה, גם אם לא ממשכורת
• להציע ערבים או בטחונות אם יש אפשרות
• לבחור בסכום הלוואה סביר ביחס להכנסות

זכרו – הלוואה אקספרס מתמחה במתן פתרונות אשראי גם למקרים מורכבים. אנו בוחנים כל מקרה לגופו ומשתדלים למצוא את הפתרון המתאים ביותר.

 

למה כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי?

מה מייחד הלוואות אלו?

• גמישות רבה יותר בתנאי הסף לאישור
• תהליך בדיקה מהיר יותר מהבנקים המסורתיים
• אפשרות לקבלת סכומים גבוהים יותר מאשר בבנק
• לעיתים אין צורך בערבים או בטחונות

עם זאת, חשוב לזכור שהריביות על הלוואות אלו עשויות להיות גבוהות יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות רגילות, וזאת כדי לפצות על הסיכון הגבוה יותר מצד המלווה.

סוגי הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי  

בעלי דירוג אשראי נמוך או BDI שלילי נתקלים לרוב בקשיים בקבלת הלוואות מבנקים מסורתיים. במצבים אלו, הלוואות חוץ בנקאיות מהוות פתרון אטרקטיבי. גופים פיננסיים חוץ בנקאיים מתמחים במתן הלוואות לאוכלוסיות מורכבות יותר, תוך הצעת מגוון רחב של מסלולים. הבה נסקור את הסוגים העיקריים של הלוואות אלו:

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי במזומן

הלוואה במזומן מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה במזומן מיד עם אישורה. זוהי שיטה המבוססת על העברת כסף פיזי, ללא תיווך של חשבון בנק או כרטיס אשראי.

היתרון הבולט של הלוואה זו הוא הזמינות המיידית של הכסף. עבור בעלי BDI שלילי, שלעיתים קרובות נתקלים בקשיים בניהול חשבון בנק או בשימוש בכרטיסי אשראי, זוהי אופציה מצוינת. היא מאפשרת גמישות מרבית בשימוש בכספי ההלוואה, ללא מעקב או הגבלות מצד הבנק.

דוגמה אידיאלית לשימוש בהלוואה כזו היא במקרה של הוצאה רפואית דחופה. נניח שאתם זקוקים לטיפול שיניים יקר שאינו מכוסה על ידי ביטוח. קבלת הכסף במזומן מאפשרת לכם לשלם למרפאה באופן מיידי, ללא עיכובים או בירוקרטיה מיותרת. זה יכול להיות קריטי במצבים בהם הטיפול אינו סובל דיחוי.

חשוב לזכור כי בעוד שהלוואה במזומן נוחה מאוד, היא עלולה להיות יקרה יותר מבחינת ריביות ועמלות. לכן, מומלץ לשקול אותה בעיקר למקרים דחופים או כשאין אפשרויות אחרות זמינות.

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי באשראי

הלוואה באשראי מתבצעת באמצעות העברת סכום ההלוואה לכרטיס אשראי של הלווה. זוהי שיטה המאפשרת גמישות רבה בניהול ההלוואה ובשימוש בכספים.

היתרון המרכזי של הלוואה זו הוא הנוחות והגמישות שהיא מעניקה. עבור בעלי BDI שלילי, שלעיתים מתקשים לקבל מסגרת אשראי גבוהה מהבנק, זוהי דרך מצוינת להגדיל את כוח הקנייה שלהם. ההלוואה מאפשרת לפרוס את התשלומים לתקופה ארוכה יותר, מה שיכול להקל על ההחזר החודשי.

דוגמה טובה לשימוש בהלוואה כזו היא במקרה של רכישת מוצר יקר או מימון חופשה. נניח שאתם רוצים לרכוש מכשירי חשמל חדשים לבית בסכום של 15,000 ₪. קבלת ההלוואה באשראי מאפשרת לכם לבצע את הרכישה באופן מיידי, ולפרוס את התשלום על פני מספר חודשים בהתאם לתנאי ההלוואה.

חשוב לציין כי בעוד שהלוואה באשראי נוחה מאוד לשימוש, יש לשים לב לריבית ולתנאי ההחזר. לעיתים, הריבית על הלוואות אלו עשויה להיות גבוהה יותר מהלוואות רגילות, במיוחד עבור בעלי BDI שלילי. לכן, חשוב לחשב היטב את יכולת ההחזר לפני לקיחת ההלוואה.

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי בהוראת קבע

הלוואה בהוראת קבע מבוססת על מנגנון של החזר קבוע וקבועת מראש מחשבון הבנק של הלווה. זוהי שיטה המבטיחה למלווה תשלום סדיר ועקבי של ההלוואה.

היתרון העיקרי של הלוואה זו הוא הוודאות והיציבות שהיא מעניקה לשני הצדדים. עבור בעלי BDI שלילי, זוהי הזדמנות להוכיח אמינות ולשפר את דירוג האשראי שלהם לאורך זמן. המלווים, מצדם, נוטים להציע תנאים טובים יותר להלוואות אלו בשל הביטחון בהחזר.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה כזו היא במקרה של איחוד חובות. נניח שיש לכם מספר הלוואות קטנות עם ריביות גבוהות. לקיחת הלוואה אחת גדולה בהוראת קבע יכולה לאפשר לכם לסגור את כל החובות הקטנים ולהתמקד בהחזר אחד, קבוע וידוע מראש.

חשוב לזכור כי בעוד שהלוואה בהוראת קבע מספקת יציבות, היא דורשת ניהול קפדני של תזרים המזומנים. יש לוודא שתמיד יש מספיק כסף בחשבון לכיסוי ההחזר החודשי, כדי למנוע עמלות ופגיעה נוספת בדירוג האשראי.

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי בצ'קים

הלוואה לבעלי BDI שלילי בצ'קים מבוססת על מתן סדרת צ'קים דחויים למלווה כערובה להחזר ההלוואה. זוהי שיטה המאפשרת גמישות רבה בתכנון ההחזרים.

היתרון הבולט של הלוואה זו הוא היכולת לתכנן את ההחזרים בהתאם לתזרים המזומנים הצפוי. עבור בעלי BDI שלילי, שלעיתים מתמודדים עם הכנסות לא סדירות, זוהי אפשרות מצוינת להתאים את מועדי ההחזר לזמנים בהם צפויה הכנסה גבוהה יותר.

דוגמה אידיאלית לשימוש בהלוואה כזו היא עבור עסקים קטנים או עצמאים. נניח שאתם בעלי עסק קטן עם הכנסות עונתיות. לקיחת הלוואה בצ'קים מאפשרת לכם לתזמן את ההחזרים הגדולים יותר לעונות החזקות, ואת ההחזרים הקטנים יותר לעונות החלשות.

חשוב לציין כי בעוד שהלוואה בצ'קים מספקת גמישות רבה, היא דורשת משמעת עצמית גבוהה. יש לוודא שיש כיסוי מספיק בחשבון בכל מועד פירעון של צ'ק, כדי למנוע החזרות ופגיעה נוספת בדירוג האשראי.

דוגמאות למסלולי הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

להלן טבלה מפורטת המשווה בין מסלולי ההלוואות השונים:

סוג ההלוואה	טווח ריבית שנתית	תקופת החזר	יתרונות	חסרונות
במזומן	15% – 20%	עד 12 חודשים	זמינות מיידית, אנונימיות	ריבית גבוהה, תקופה קצרה
באשראי	12% – 18%	עד 60 חודשים	גמישות בשימוש, פריסה ארוכה	תלוי במסגרת אשראי קיימת
בהוראת קבע	10% – 15%	עד 84 חודשים	ריבית נמוכה יחסית, יציבות	דורש חשבון בנק פעיל
בצ'קים	13% – 17%	עד 36 חודשים	גמישות בתכנון החזרים	סיכון בהחזרת צ'קים

דוגמה מספרית: נניח שאתם מעוניינים בהלוואה של 50,000 ₪ לתקופה של 36 חודשים. הנה השוואה בין המסלולים:

1. הלוואה במזומן:
   • ריבית שנתית: 18%
   • החזר חודשי: כ-1,800 ₪
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: כ-14,800 ₪
2. הלוואה באשראי:
   • ריבית שנתית: 15%
   • החזר חודשי: כ-1,700 ₪
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: כ-11,200 ₪
3. הלוואה בהוראת קבע:
   • ריבית שנתית: 12%
   • החזר חודשי: כ-1,600 ₪
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: כ-7,600 ₪
4. הלוואה בצ'קים:
   • ריבית שנתית: 16%
   • החזר חודשי: כ-1,750 ₪
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: כ-13,000 ₪

חשוב לציין כי הנתונים הללו הם להמחשה בלבד. הריביות והתנאים המדויקים ייקבעו בהתאם למצבו האישי של הלווה, הסכום המבוקש, ומדיניות החברה המלווה. תמיד מומלץ להשוות בין מספר הצעות ולקרוא את האותיות הקטנות לפני בחירת מסלול ההלוואה.

 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

בעלי BDI שלילי יכולים לפנות למגוון גופים פיננסיים חוץ בנקאיים לקבלת הלוואה. להלן סקירה של האפשרויות העיקריות:

1. חברות מימון חוץ בנקאיות: גופים אלו, כמו הלוואה אקספרס, מתמחים במתן הלוואות חוץ בנקאיות לאוכלוסיות מורכבות.
2. קרנות השקעה פרטיות: לעיתים מציעות הלוואות בתנאים גמישים יותר מהבנקים המסורתיים.
3. חברות P2P (Peer-to-Peer): פלטפורמות המחברות בין משקיעים פרטיים ללווים.
4. חברות כרטיסי אשראי: מציעות לעיתים הלוואות גם ללקוחות עם דירוג אשראי נמוך.
5. קרנות ממשלתיות ייעודיות: קיימות תוכניות ממשלתיות מסוימות המיועדות לסיוע לאוכלוסיות מוחלשות.

להלן טבלה המשווה בין האפשרויות השונות:

סוג המלווה	טווח ריבית שנתית	תקופת החזר מקסימלית	עמלות נפוצות	יתרונות
חברות מימון חוץ בנקאיות	10% – 20%	עד 84 חודשים	עמלת פתיחת תיק: 1-2%	גמישות, מהירות אישור
קרנות השקעה פרטיות	12% – 25%	עד 60 חודשים	עמלת ניהול: 0.5-1% שנתי	סכומים גבוהים, תנאים מותאמים
חברות P2P	8% – 15%	עד 60 חודשים	עמלת תיווך: 2-5%	ריביות נמוכות יחסית
חברות כרטיסי אשראי	12% – 18%	עד 60 חודשים	עמלת הקמת הלוואה: 50-100 ₪	נוחות, שימוש במסגרת קיימת
קרנות ממשלתיות	5% – 10%	עד 84 חודשים	לרוב ללא עמלות	ריביות נמוכות, תנאים נוחים

חשוב לציין כי הנתונים בטבלה הם להמחשה בלבד. התנאים המדויקים ייקבעו על פי הערכת הסיכון האישית של הלווה ומדיניות הגוף המלווה.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

תהליך הגשת הבקשה להלוואה חוץ בנקאית עבור בעלי BDI שלילי הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:

1. השארת פרטים באתר:
   • מלאו את הטופס הקצר באתר הלוואה אקספרס עם הפרטים הבסיסיים שלכם.
   • ציינו את סכום ההלוואה המבוקש ואת מטרת ההלוואה.
   • הקפידו למלא את כל השדות בדייקנות לקבלת הצעה מדויקת.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה:
   • נציג מקצועי יצור עמכם קשר טלפוני תוך זמן קצר.
   • הנציג יבצע בדיקת זכאות ראשונית ויתאים לכם את מסלול ההלוואה המיטבי.
   • במקרים מסוימים, תוכלו לקבל אישור מיידי בשיחה זו.
   • אם תאושרו, נשלח שליח עם מסמכי ההלוואה עד לביתכם לחתימה.
   • במקרים מורכבים יותר, נתאם עבורכם פגישה עם מומחה פיננסי לבניית תכנית הלוואה בהתאמה אישית.
3. קבלת הכסף:
   • לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם.
   • לחלופין, תוכלו לבחור לקבל את הכסף במזומן או בשיק, בהתאם להעדפתכם.
   • העברת הכספים מתבצעת בדרך כלל תוך 24-48 שעות מרגע אישור ההלוואה.

חשוב לזכור כי גם אם יש לכם BDI שלילי, אנו בהלוואה אקספרס נעשה כל מאמץ למצוא עבורכם את הפתרון המתאים ביותר. אנו מאמינים שלכל אדם מגיעה הזדמנות להתקדם ולשפר את מצבו הכלכלי.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי

האם ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית ללא ערבים?

כן, ישנן חברות המציעות הלוואות חוץ בנקאיות ללא ערבים גם לבעלי BDI שלילי. עם זאת, ההלוואות הללו עשויות להיות בסכומים נמוכים יותר ובריביות גבוהות יותר. לעיתים, הגוף המלווה עשוי לדרוש בטחונות אחרים, כמו שעבוד רכב או נכס.

מה קורה אם אני מפגר בתשלומי ההלוואה?

פיגור בתשלומים עלול לגרור ריביות פיגורים גבוהות ופגיעה נוספת בדירוג האשראי שלכם. במקרה של קושי בהחזר, מומלץ ליצור קשר מיידי עם הגוף המלווה ולנסות להגיע להסדר. רוב החברות יעדיפו לפרוס מחדש את ההלוואה מאשר להגיע להליכים משפטיים.

האם הלוואה חוץ בנקאית יכולה לעזור לשפר את דירוג האשראי שלי?

בהחלט! עמידה בתשלומי ההלוואה החוץ בנקאית באופן סדיר יכולה לתרום לשיפור הדירוג האשראי שלכם לאורך זמן. זאת מכיוון שחברות דירוג האשראי מתחשבות גם בהיסטוריית התשלומים של הלוואות חוץ בנקאיות. חשוב לזכור כי זהו תהליך הדרגתי שעשוי לקחת מספר חודשים עד שנים.

האם יש מגבלה על השימוש בכספי ההלוואה?

ברוב המקרים, אין מגבלה על השימוש בכספי ההלוואה החוץ בנקאית. עם זאת, ישנן תוכניות הלוואה ייעודיות (למשל לשיקום עסקים או לשיפוץ דירה) שבהן השימוש בכספים מוגבל למטרה המוצהרת. חשוב לברר זאת מראש עם הגוף המלווה.

האם ניתן לפרוע את ההלוואה החוץ בנקאית מוקדם מהמתוכנן?

רוב החברות מאפשרות פירעון מוקדם של ההלוואה, אך עשויות לגבות עמלת פירעון מוקדם. גובה העמלה משתנה בין החברות ותלוי גם בתקופה שנותרה עד לסיום ההלוואה המקורי. כדאי לבדוק את תנאי הפירעון המוקדם לפני לקיחת ההלוואה ולחשב האם הפירעון המוקדם משתלם כלכלית.

 

למה לקחת הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי מהלוואה אקספרס?

בהלוואה אקספרס, אנו מבינים את האתגרים של בעלי BDI שלילי ומציעים פתרון פיננסי משתלם ומהיר במיוחד. עם הלוואה חוץ בנקאית בתנאים נוחים, פריסת תשלומים גמישה ותהליך אישור מהיר ופשוט, תוכלו לקבל את המימון שאתם צריכים ללא דאגות מיותרות. אנו מתחייבים לשירות אישי ומקצועי, המותאם בדיוק לצרכים שלכם, ומציעים פתרונות פיננסיים בטוחים ואמינים כדי שתוכלו לממש את התוכניות שלכם בקלות.

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי עד 200,000 ש”ח!

זקוקים להלוואה מהירה ובטוחה? הלוואה אקספרס מציעה לכם הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי עד 200,000 ש”ח בתנאים מצוינים. אנו מבינים את הצרכים שלכם ומתחייבים להציע מסלולים גמישים ותנאי ריבית נוחים במיוחד. תוכלו להשתמש בהלוואה לצרכים שונים, כגון:

• שיפוץ ושדרוג הבית
• השקעה בעסק
• כיסוי חובות קיימים
• מימון לימודים
• הוצאות רפואיות כמו הלוואה לניתוח

עם הלוואה אקספרס, תקבלו את המימון הדרוש לכם במהירות ובאופן בטוח

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח

הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי ללקוחות כל הבנקים

בהלוואה אקספרס, אנו מבינים שכל לקוח זקוק לפתרון פיננסי מותאם אישית. לכן, אנו מעניקים מימון ללקוחות כל הבנקים המובילים בישראל, כולל לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אצלנו, אף אחד לא נשאר מאחור. כל לקוח מקבל את השירות הטוב ביותר, ללא קשר לבנק בו הוא מתנהל. אנו מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית, בתנאים מיטביים וללא התפשרות על איכות השירות. הצטרפו להלוואה אקספרס ותיהנו משירות מקצועי ופתרונות פיננסיים מושלמים.