המציאות הכלכלית מאלצת רבים מאיתנו לחפש הלוואה בריבית נמוכה, בין אם למימון הוצאות דחופות, השקעות או איחוד חובות. איך מוצאים הלוואה כזו? מהם התנאים? ואילו פתרונות קיימים גם למי שהבנקים מסרבים להם? במדריך זה נפרט את כל מה שצריך לדעת.
הלוואה בריבית נמוכה כנגד נכס
הלוואות כנגד נכס הן פתרון פיננסי המאפשר גישה למימון בתנאים נוחים יחסית, בזכות שיעבוד נכס קיים. מדובר במסלול שניתן לקבל הן דרך בנקים והן דרך גופים חוץ-בנקאיים, ומיועד למי שזקוק למימון משמעותי בלי למכור את הנכס.
יתרונות הלוואות כנגד נכס
- ריבית נמוכה יותר – בהשוואה להלוואות ללא בטחונות.
- סכום הלוואה גבוה – ניתן לקבל עד 70%-90% משווי הנכס בהתאם לגוף המלווה.
- תקופת החזר ארוכה – מאפשרת פריסת תשלומים נוחה.
חסרונות
- סיכון לאובדן הנכס – במקרה של אי-עמידה בהחזרי ההלוואה.
- תהליך אישור ממושך יותר – במיוחד במסגרות הבנקאיות.
השוואת תנאים בין בנקים לגורמים חוץ-בנקאיים
| קריטריון | הלוואה בנקאית | הלוואה חוץ-בנקאית |
| ריבית שנתית | 5%-8% | 8%-12% |
| שיעור מימון | עד 70% | עד 90% |
| תהליך אישור | איטי ומורכב | מהיר וגמיש |
| דרישות אשראי | מחמירות | גמישות יותר |
איך לבחור? אם אתם מחפשים ריבית נמוכה יותר ומסוגלים לעמוד בדרישות הבנק – עדיף בנק. אם חשוב לכם הליך מהיר וגמיש, גם במחיר של ריבית מעט גבוהה יותר – גורם חוץ-בנקאי עשוי להתאים.
מהי הלוואה בריבית נמוכה נגד נכס?
הלוואה כנגד נכס היא מסלול מימון שבו הנכס הקיים שלכם משמש כבטוחה להחזר ההלוואה. אם לא תעמדו בתשלומים, המלווה רשאי לממש את הנכס.
למי זה מתאים?
- בעלי נכסים שרוצים לקבל מימון ללא מכירת הנכס.
- אנשים עם דירוג אשראי נמוך המתקשים לקבל הלוואות אחרות.
- משקיעים המעוניינים למנף את שווי הנכס לרכישת נכס נוסף.
דוגמה
נניח שאתם בעלי דירה בשווי 1,000,000 ש"ח.
- בנק יציע לכם הלוואה של עד 500,000 ש"ח (50% מהשווי).
- גורם חוץ-בנקאי עשוי להציע עד 700,000 ש"ח (70% מהשווי).
טיפ: ככל שהשיעבוד גבוה יותר, כך גדל הסיכון שלכם – מומלץ לוודא שאתם יכולים לעמוד בהחזרים לפני נטילת ההלוואה.
הלוואה בריבית נמוכה כנגד נכס למסורבים!
אם הבנקים סירבו לכם, עדיין ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס למסורבים דרך גופים חוץ-בנקאיים, שמעניקים הלוואות גם לאנשים עם דירוג אשראי בעייתי.
תנאי ההלוואה למסורבים
הלוואות של עד 70%-90% משווי הנכס
- תהליך מהיר יותר בהשוואה לבנקים
- גמישות בתנאים ובקריטריונים
- החיסרון העיקרי – הריבית תהיה גבוהה יותר בהשוואה לבנקים.
דוגמה
- אדם עם נכס בשווי 800,000 ש"ח שלא קיבל אישור מהבנק, יוכל לקבל הלוואה חוץ בנקאית בגובה 560,000 ש"ח (70% משווי הנכס) עם ריבית של 10%-12%.
חשוב לבדוק היטב את תנאי ההסכם ולהשוות בין מספר גופים חוץ-בנקאיים לפני חתימה על חוזה.
הלוואה בריבית נמוכה כנגד קרן פנסיה
אם אין לכם נכס פיזי לשעבוד, ניתן להשתמש בקרן הפנסיה שלכם כבטוחה לקבלת הלוואה בריבית נמוכה יחסית.
איך זה עובד?
- קרן הפנסיה משמשת כערבות למלווה.
- סכום ההלוואה תלוי בגובה החיסכון הפנסיוני.
- הריבית נמוכה יחסית, בין 4%-6%, מאחר שמדובר בהלוואה עם בטוחה.
- לרוב אין צורך באישור בנק ישראל, מה שמקל על התהליך.
דוגמה
אדם עם קרן פנסיה בגובה 200,000 ש"ח, עשוי לקבל הלוואה של עד 100,000 ש"ח עם ריבית של 5% בלבד.
איך לבחור את ההלוואה הנכונה?
| סוג ההלוואה | סכום מקסימלי | ריבית ממוצעת | זמינות למסורבים | יתרונות |
| הלוואה בנקאית כנגד נכס | עד 50% משווי הנכס | 5%-8% | לרוב לא | ריבית נמוכה יחסית |
| הלוואה חוץ-בנקאית כנגד נכס | עד 90% משווי הנכס | 8%-12% | כן | תהליך מהיר, פחות ביורוקרטיה |
| הלוואה כנגד קרן פנסיה | עד 50% מהחיסכון | 4%-6% | כן | תנאים טובים, ריבית נמוכה |
המלצה: אם יש לכם נכס, הלוואה בנקאית היא האופציה המשתלמת ביותר. אם אתם מסורבים – הלוואה חוץ-בנקאית היא פתרון מהיר אך יקר יותר. במקרה של צורך במימון נמוך יחסית, הלוואה כנגד קרן פנסיה היא האלטרנטיבה המשתלמת ביותר.
זקוקים להלוואה בתנאים נוחים? צרו קשר עם אקספרס פיננסים ובדקו זכאות להלוואה בריבית נמוכה עוד היום!
הלוואה בריבית נמוכה מקרן השתלמות
קרן השתלמות נחשבת לכלי חיסכון אטרקטיבי, אך לא כולם יודעים שניתן להשתמש בה גם לקבלת הלוואה בריבית נמוכה. האפשרות הזו מתאימה במיוחד לשכירים ולעצמאים שמעוניינים בגישה למימון מיידי בתנאים נוחים.
איך זה עובד?
- קרן ההשתלמות משמשת כבטוחה להלוואה, מה שמפחית את הסיכון למלווה ומאפשר ריבית נמוכה משמעותית.
- ההלוואה ניתנת בדרך כלל עד 50%-80% מהסכום שנצבר בקרן.
- ניתן להמשיך להפקיד לקרן כרגיל, כך שהחיסכון לא נפגע.
מהם התנאים העיקריים?
- ריבית אטרקטיבית – לרוב פריים מינוס 0.5% עד פריים + 1%.
- ללא צורך בערבים או שעבודים חיצוניים – הקרן עצמה היא הביטחון.
- תהליך מהיר יחסית – אין צורך בבדיקת אשראי מחמירה.
דוגמה
שכיר עם קרן השתלמות בגובה 150,000 ש"ח, יכול לקבל הלוואה של עד 120,000 ש"ח בריבית של פריים בלבד.
מתי זה מתאים? אם יש לכם קרן השתלמות נזילה (או לא נזילה אבל המלווה מאפשר מימון נגדה), זו אחת הדרכים המשתלמות ביותר לגייס הון לטווח קצר-בינוני.
הלוואה בריבית נמוכה כנגד רכב
רכבים הם נכס שניתן לשעבד לטובת הלוואה בתנאים מועדפים, בין אם לצורך מימון הוצאות דחופות, השקעות או רכישת רכב חדש.
איך זה עובד?
- הרכב משמש כבטוחה להלוואה, ולכן ניתן לקבל ריבית נמוכה יותר בהשוואה להלוואה רגילה.
- ניתן לקבל עד 80% משווי הרכב, בהתאם לגיל הרכב ולמדיניות המלווה.
- גופים חוץ-בנקאיים מציעים לעיתים אישור מהיר ללא צורך בבדיקת אשראי מחמירה.
השוואת תנאים – הלוואה בנקאית מול חוץ-בנקאית
| קריטריון | הלוואה בנקאית | הלוואה חוץ-בנקאית |
| ריבית שנתית | 4%-6% | 6%-12% |
| שיעור מימון | עד 70% מערך הרכב | עד 80% מערך הרכב |
| בדיקת אשראי | מחמירה | גמישה יותר |
| תהליך אישור | ארוך יחסית | מהיר מאוד |
דוגמה
לקוח בעל רכב בשווי 100,000 ש"ח יכול לקבל:
- בבנק: עד 70,000 ש"ח בריבית 5%.
- בגורם חוץ-בנקאי: עד 80,000 ש"ח בריבית 8%-10%.
למי זה מתאים? מי שזקוק למימון מהיר, אך מוכן להשתמש ברכב כבטוחה.
מעוניינים לבדוק זכאות? השאירו פרטים עכשיו!
הלוואה בריבית נמוכה כנגד שעבוד רכב
הלוואות כנגד שעבוד רכב הן אופציה נוחה למי שמעוניין לגייס מימון במהירות תוך שימוש ברכב שלו כערבות. מדובר במסלול שמעניק אישור מיידי יחסית, בזכות הביטחון שמספק הרכב.
מה ההבדל בין הלוואה כנגד רכב להלוואה כנגד שעבוד רכב?
- הלוואה כנגד רכב – מיועדת לרכישת רכב חדש או משומש, כאשר הרכב משועבד למלווה.
- הלוואה כנגד שעבוד רכב – מתאימה למי שכבר בבעלותו רכב ורוצה להשתמש בו כביטחון לקבלת הלוואה לכל מטרה.
תנאים עיקריים של הלוואה כנגד שעבוד רכב
- עד 80% משווי הרכב
- ריבית נמוכה בהשוואה להלוואה ללא בטוחות
- תהליך אישור מהיר – לרוב תוך 24-48 שעות
- ניתן להמשיך להשתמש ברכב כרגיל
דוגמה
בעל רכב משנת 2021 בשווי 120,000 ש"ח, יכול לקבל:
- במסגרת בנקאית – עד 80,000 ש"ח בריבית של 6%.
- בגורם חוץ-בנקאי – עד 90,000 ש"ח, אך עם ריבית של 8%-12%.
מתי זה מתאים? למי שזקוק לכסף מהיר אך לא רוצה למכור את הרכב.
רוצים לבדוק זכאות? פנו אלינו ונשווה עבורכם את התנאים המשתלמים ביותר!
הלוואה בריבית נמוכה חוץ בנקאית כנגד נכס
הלוואות חוץ-בנקאיות כנגד נכס מספקות אלטרנטיבה למערכת הבנקאית, במיוחד למי שנדחה ע"י הבנקים או רוצה מימון מהיר עם פחות ביורוקרטיה.
יתרונות
- זמינות למסורבים – מתאימות גם למי שיש לו דירוג אשראי נמוך.
- תהליך אישור מהיר – לרוב בתוך 72 שעות.
- אפשרות למימון גבוה יותר – עד 90% משווי הנכס בחלק מהמקרים.
השוואת הלוואות בנקאיות מול חוץ-בנקאיות
| קריטריון | הלוואה בנקאית | הלוואה חוץ-בנקאית |
| ריבית שנתית | 5%-8% | 8%-12% |
| שיעור מימון | עד 70% | עד 90% |
| תהליך אישור | איטי ומורכב | מהיר ופשוט |
| זמינות למסורבים | נדיר | קיימת |
דוגמה
לקוח עם נכס בשווי 1,500,000 ש"ח, יכול לקבל:
- בבנק – עד 750,000 ש"ח בריבית 5%.
- בגורם חוץ-בנקאי – עד 1,200,000 ש"ח בריבית 9%.
למי זה מתאים?
- למי שהבנקים סירבו לו.
- למי שזקוק לכסף מהר ולא רוצה להיתקע עם ביורוקרטיה.
- למי שמעוניין במימון גבוה מהרגיל.
רוצים לבדוק זכאות? פנו אלינו להשוואת התנאים המשתלמים ביותר!
הלוואה בריבית נמוכה כנגד קרקע
הלוואה כנגד קרקע היא אפשרות מימון נוחה עבור בעלי קרקעות המעוניינים לגייס הון מבלי למכור את הנכס. פתרון זה מתאים במיוחד ליזמים, משקיעים ובעלי קרקע פרטית או חקלאית.
איך זה עובד?
- הקרקע משמשת כבטוחה להלוואה, מה שמאפשר ריבית נמוכה יותר.
- ניתן לקבל עד 50%-70% משווי הקרקע, בהתאם לסוג הקרקע ולמדיניות הגוף המלווה.
- ההלוואה ניתנת על ידי בנקים וגופים חוץ-בנקאיים, כל אחד בתנאים שונים.
סוגי קרקעות והתנאים האפשריים
| סוג הקרקע | אחוז מימון מקסימלי | ריבית ממוצעת | זמינות למסורבים |
| קרקע פרטית בבעלות מלאה | עד 70% | 5%-8% | לא בבנקים, כן בגורמים חוץ-בנקאיים |
| קרקע חקלאית | עד 50% | 6%-9% | קיימת רק במסגרות חוץ-בנקאיות |
| קרקע מופשרת לבנייה | עד 80% | 4.5%-7% | בבנקים ובגורמים חוץ-בנקאיים |
| קרקע בתהליך הפשרה | עד 60% | 7%-10% | בעיקר בגורמים חוץ-בנקאיים |
דוגמה
בעל קרקע פרטית בשווי 1,000,000 ש"ח, עשוי לקבל:
- בבנק: עד 500,000 ש"ח בריבית של 5.5%.
- בגורם חוץ-בנקאי: עד 700,000 ש"ח בריבית של 8%.
מתי זה מתאים?
- למי שזקוק להון לפרויקט בנייה או רכישת קרקע נוספת.
- למי שלא רוצה למכור את הקרקע אך זקוק לכסף זמין.
- ליזמים הזקוקים למימון ביניים לפני קבלת אישורי בנייה.
רוצים לבדוק זכאות? השאירו פרטים וקבלו הצעה מותאמת אישית!
הלוואות בריבית נמוכה כל הסוגים והתנאים
| סוג ההלוואה | סכום מקסימלי | ריבית ממוצעת | זמינות למסורבים | בטוחה נדרשת | תהליך אישור |
| הלוואה כנגד נכס | עד 90% משווי הנכס | 5%-12% | כן (בחוץ-בנקאיים) | נכס נדל"ן | בינוני |
| הלוואה כנגד קרן השתלמות | עד 80% מהחיסכון | 4%-6% | לא | קרן השתלמות | מהיר |
| הלוואה כנגד רכב | עד 80% משווי הרכב | 6%-12% | כן | רכב | מהיר |
| הלוואה כנגד שעבוד רכב | עד 90% משווי הרכב | 8%-14% | כן | רכב | מהיר מאוד |
| הלוואות חוץ-בנקאיות כנגד נכס | עד 90% משווי הנכס | 8%-12% | כן | נכס נדל"ן | מהיר |
| הלוואה כנגד קרקע | עד 70% משווי הקרקע | 5%-10% | כן | קרקע פרטית / חקלאית | בינוני |
איך לבחור את ההלוואה הנכונה?
- אם יש לכם נכס נדל"ן – ההלוואה כנגד נכס היא המשתלמת ביותר.
- אם יש לכם קרן השתלמות – זו הדרך לקבל ריבית נמוכה מאוד.
- אם אתם צריכים כסף מהיר – הלוואה כנגד שעבוד רכב או נכס חוץ-בנקאי היא האפשרות הטובה ביותר.
הלוואה בריבית נמוכה רק מ-אקספרס פיננסים:
אם אתם מחפשים הלוואה בריבית נמוכה, אתם בטח כבר יודעים שלא כל הגופים מציעים את אותם תנאים. ב"אקספרס פיננסים" תוכלו לקבל פתרונות מימון מותאמים אישית, במהירות ובתנאים הטובים ביותר.
למה לבחור בנו?
אישור מהיר – תהליך אישור בתוך 24-72 שעות בלבד.
ריביות אטרקטיביות – מגוון מסלולי הלוואה עם ריבית נמוכה מהשוק.
הלוואות גם למסורבים – אלטרנטיבות למי שהבנקים סירבו להם.
ליווי אישי – צוות יועצים פיננסיים שיוודא שתקבלו את התנאים המשתלמים ביותר.
איך זה עובד?
משאירים פרטים – ממלאים את הטופס באתר שלנו.
השוואת תנאים – אנו משווים בין אפשרויות שונות בהתאם לנתונים שלכם.
אישור ההלוואה – תוך זמן קצר הכסף אצלכם בחשבון!
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח