הלוואה לעצמאים

בישראל יש מעל ל-500,000 עצמאים, המהווים כ-12% מכלל המועסקים במשק. רבים מהם זקוקים מדי פעם להלוואה חוץ בנקאית כדי לממן את צרכי העסק או ההוצאות האישיות שלהם. למרבה המזל, כיום ניתן לקבל הלוואות אקספרס בקלות ובמהירות, גם ללא דרישות בירוקרטיות מורכבות.

מהם התנאים לקבלת הלוואה לעצמאים

כדי לקבל הלוואה אקספרס כעצמאי, ישנם מספר קריטריונים עיקריים שצריך לעמוד בהם:

1. גיל מבקש ההלוואה – בדרך כלל נדרש להיות מעל גיל 21 ועד 75.
2. ותק בעסק – לרוב נדרש ותק מינימלי של שנה כעצמאי כדי להוכיח יציבות פיננסית.
3. מחזור פעילות עסקי שנתי – סכום המכירות השנתי של העסק צריך לעמוד בדרישות המינימום של הגוף המלווה, בד"כ לפחות 200,000 ש"ח.
4. העדר רישומים שליליים בבנק ישראל או חובות בהוצאה לפועל.

כדי לשפר את הסיכויים שלך לאישור הלוואה חוץ בנקאית, כדאי להכין מראש את המסמכים הדרושים כמו דוחות מע"מ, דפי בנק, צילום ת.ז, הוכחת מקור הכנסה ועוד. ככל שתגיש בקשה מסודרת ומלאה יותר, כך יגדלו הסיכויים והמהירות לאישור ההלוואה.

מתי לקחת הלוואה לעצמאים ומתי לא?

ההחלטה האם לקחת הלוואה חוץ בנקאית לעצמאים תלויה בנסיבות הספציפיות שלך. באופן כללי, רצוי לקחת הלוואה כזו כאשר אתה זקוק לסכום כסף משמעותי בטווח הקצר, למשל כדי לממן השקעה עסקית, לרכוש ציוד, לשלם לספקים או להתגבר על פער תזרימי זמני.

יתרונות בולטים של הלוואות אקספרס לעומת סוגי מימון אחרים:

• קבלת הכסף במהירות ובקלות, לעתים תוך 24 שעות בלבד
• אין צורך בבטחונות או ערבים
• ניתן לפרוס את ההחזר לתקופה ארוכה ובתשלומים נוחים
• ריביות תחרותיות ביחס לאשראי בנקאי וחוץ בנקאי אחר

דוגמאות שבהן הלוואות לעצמאים עשויות להתאים:

• לבעל עסק קטן שנדרש לשלם עבור סחורה בדחיפות כדי לספק הזמנה גדולה ללקוח
• לבעלת סטודיו לעיצוב פנים שצריכה לממן שיפוץ ולרכוש ציוד וחומרים לקראת פרויקט חדש
• נגר עצמאי שרוצה לפתוח סניף נוסף ולהרחיב את פעילות העסק שלו

לעומת זאת, חשוב לזכור שהלוואות נושאות עמן עלויות ריבית והחזר בתשלומים. לכן רצוי להימנע מלקיחת הלוואה אם אתה לא בטוח ביכולת ההחזר העתידית שלך, אם מדובר בסכומים שניתן לממן ממקורות עצמיים, או שמטרת ההוצאה היא צריכה מיותרת ולא הכרחית לעסק.

סוגי הלוואה לעצמאים  

למרות שבנקים מסורתיים מציעים הלוואות גם לעסקים קטנים ועצמאים, בפועל התנאים הנדרשים מצמצמים מאוד את האפשרות לקבל מהם הלוואות. לעומת זאת, גופים פיננסים חוץ בנקאיים כמו הלוואות אקספרס מתמחים בהלוואות לעצמאים ומאפשרים לקבל אותן בתהליך מהיר ופשוט יותר, במגוון רחב של אפשרויות והתאמה:

הלוואה לעצמאים במזומן 

אם אתה זקוק למזומן מיידי, למשל כדי לרכוש סחורה במזומן או לשלם במזומן לספק, הלוואה במזומן יכולה להתאים לך. היתרון בהלוואה כזו הוא הנזילות המיידית והיכולת לשלוט בכסף בעצמך.

דוגמא: מאיה, בעלת חנות נעליים קטנה, הזמינה מגרמניה נעליים בסכום של 50,000 ש"ח. הספק דרש תשלום מראש במזומן. מאיה לקחה הלוואה במזומן, העבירה את הכסף לספק, קיבלה את הנעליים במהירות ומכרה אותן עוד באותו עונה בלי להחמיץ מכירות.

הלוואה לעצמאים באשראי 

עבור רכישות יקרות יותר, למשל רכישת ציוד או כלי רכב לעסק, הלוואה בכרטיס אשראי עשויה להתאים טוב יותר מהלוואה במזומן. השימוש בכרטיס אשראי מאפשר לפרוס את ההחזר בתשלומים נוחים לאורך זמן. בנוסף, חלק מחברות האשראי מציעות הטבות שונות למחזיקי הכרטיס כמו נקודות או ביטוח מסוים.

דוגמא: ניר עובד כצלם אירועים עצמאי. הוא החליט להשקיע במצלמה מקצועית חדשה שתשדרג לו את איכות הצילום, במחיר של 15,000 ש"ח. ניר לקח הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי, פרס אותה ל-12 תשלומים, וכך יכל לרכוש את המצלמה החדשה ולממן את ההחזר מההכנסות השוטפות של העסק.

הלוואה לעצמאים בהוראת קבע 

אחד היתרונות בהלוואה חוץ בנקאית לעצמאים הוא האפשרות להלוואה בהוראת קבע. זה נוח ונוח במיוחד עבור בעלי עסק שמעדיפים תשלום קבוע וידוע מראש, ללא הפתעות.

דוגמא: נגה פתחה קליניקת שיניים. היא לקחה הלוואה בסך 200,000 ש״ח כדי לממן את ציוד המרפאה והשיפוץ. היא בחרה להחזיר את ההלוואה ב-60 תשלומים של 3,500 ש״ח כל חודש בהוראת קבע. כך היא יכלה להתמקד בטיפול במתרפאים מבלי לדאוג לתשלומים.

הלוואה לעצמאים בצ’קים

עבור חלק מהעצמאים, החזר הלוואה בצ'קים דחויים הוא האופציה המועדפת. הנוחות כאן היא שניתן להתאים את תאריכי הפירעון של הצ'קים לתקופות שבהם צפויה הכנסה טובה יותר בעסק. מה שבהחלט מקל על ניהול התזרים.

דוגמא: יוסי בעל חברת הובלות. לקראת חודשי הקיץ העמוסים הוא רצה לקנות 2 משאיות חדשות ולשפץ את המשרד. יוסי לקח הלוואה של 400,000 ש"ח שאותה החזיר בצ'קים דחויים, כאשר עיקר הסכום נפרע בחודשי הקיץ בהם הכנסות החברה גבוהות יותר.

הלוואות אקספרס מתמחים בפתרונות מימון מהירים ונוחים לעסקים ועצמאים. באתר שלנו תוכלו לקרוא עוד על אודות ההלוואות חוץ בנקאיות שאנו מציעים וליצור איתנו קשר לקבלת הצעה אישית שתתאים לצרכים ולנסיבות הייחודיות של העסק שלכם.

דוגמאות למסלולי הלוואה לעצמאים

דוגמה 1: רועי, בעל חנות מכולת קטנה, מעוניין להרחיב את העסק ולשפץ את החנות. הוא זקוק להלוואה בסך 150,000 ₪. רועי פונה לחברת "הלוואות אקספרס" ומגיש בקשה להלוואה לעצמאים. החברה בוחנת את דפי החשבון של העסק, הכנסות מול הוצאות, וכן דוחות מע"מ ושומות מס. לבסוף, הם מאשרים לרועי הלוואה בתנאים הבאים: ריבית שנתית של פריים + 4% , פריסה ל-60 תשלומים חודשיים, ועמלת הקמת תיק של 1.5% מסכום ההלוואה (2,250 ₪). סך הכל, רועי יחזיר כ-3,250 ₪ בכל חודש, וישלם כ-45,000 ₪ ריבית ועמלות על פני 5 שנים.

דוגמה 2: גלית, פסיכולוגית עצמאית, רוצה לרכוש ציוד ותוכנות חדשות לקליניקה שלה, ולשם כך דרושה לה הלוואה בגובה 50,000 ₪. היא פונה לבנק מזרחי טפחות, מציגה את תדפיסי העו"ש של העסק, הצהרה על הכנסות והוצאות, וכן את הדוחות השנתיים שהגישה למס הכנסה בשנתיים האחרונות. הבנק מאשר לה הלוואה עסקית בתנאים של ריבית פריים + 2.5% , ל-36 חודשים, עם עמלת פתיחת תיק של 500 ₪. התשלום החודשי של גלית יעמוד על כ-1,520 ₪, והעלות הכוללת של הריבית והעמלות תהיה כ-4,720 ₪.

דרך מי ניתן לקבל הלוואה לעצמאים

עצמאים יכולים לקבל הלוואות הן מהבנקים המסחריים והן מגופים חוץ בנקאיים. המלווים העיקריים כוללים:

1. בנקים מסחריים (לאומי, הפועלים, דיסקונט, מזרחי טפחות ועוד)
2. חברות מימון וחברות אשראי חוץ בנקאיות (פנינסולה, מימון ישיר, אחים נאווי ועוד)
3. חברות כרטיסי אשראי (ישראכרט, ויזה כאל, לאומי קארד, מקס)
4. קרנות הלוואה ייעודיות לעסקים קטנים ובינוניים

טווחי הריביות, העמלות ותקופות ההחזר הנפוצים להלוואות לעצמאים:

• ריביות: בנקים – פריים + 1.5% עד 4%, גופים חוץ בנקאיים – פריים + 3% עד 8% (ואף יותר במקרים מסוימים)
• עמלות: 0.5% עד 3% מסכום ההלוואה, דמי פתיחת תיק של 500-2,500 ₪
• תקופות החזר: לרוב בין 12 ל-60 חודשים, לעתים עד 84 חודשים
• תנאי סף: וותק של שנה לפחות בעסק, מחזור הכנסות שנתי מינימלי (תלוי בגוף המלווה), גיל 21 ומעלה

חשוב לציין שבקשת הלוואה לעצמאים דורשת הכנת מסמכים מפורטים יותר ובדיקה מעמיקה יותר בהשוואה להלוואה לשכירים. הדגש הוא על הוכחת הכנסה יציבה והיסטוריה עסקית טובה, כדי להפחית את רמת הסיכון של ההלוואה. לכן העלויות והריביות בהלוואות לעצמאים גבוהות לרוב ביחס להלוואות למשקי בית.

עצמאים שמחפשים מימון חייבים להיות סבלניים ומוכנים יותר בבואם לקבל הלוואה עסקית. יש להקפיד על שקיפות ומתן נתונים מהימנים, ולהשוות בין מספר אפשרויות לפני קבלת ההחלטה. בסופו של דבר, הלוואה לעסק יכולה לתת תנופה משמעותית לפעילות העסקית כאשר היא מנוהלת בצורה נכונה.

כיצד נגיש בקשה הלוואה לעצמאים

אז החלטתם לקחת הלוואה חוץ בנקאית כדי להגשים את החלומות של העסק שלכם? מעולה! בהלוואות אקספרס אנחנו ממש מקלים עליכם את התהליך. רק 3 שלבים פשוטים מפרידים ביניכם לבין הלוואה מיידית שאתם צריכים:

1. השאירו פרטים באתר שלנו ותוך דקות ניצור איתכם קשר טלפוני.
2. שיחה עם נציג שלנו לבדיקת זכאות ותיאום מסלול הלוואה מותאם אישית עבורכם. לפעמים נוכל לתת אישור מיידי כבר בטלפון ולשלוח את ההלוואה היישר אליכם הביתה! במקרים מורכבים יותר, אחד המומחים הפיננסיים שלנו ישמח לפגוש אתכם לשיחת ייעוץ במשרד.
3. קבלת ההלוואה בדרך הנוחה לכם – במזומן, בהעברה בנקאית, בהוראת קבע או בכרטיס אשראי לפי בחירתכם.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה לעצמאים

עדיין מתלבטים? בואו נענה על כמה שאלות נפוצות שיעזרו לכם להחליט אם הלוואה אקספרס היא הדבר הנכון עבורכם:

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

בהלוואות אקספרס תוכלו לבחור את אופן ההחזר הנוח לכם ביותר:  בתשלומים חודשיים שווים בהוראת קבע, באמצעות שוברי תשלום, בצ'קים דחויים או דרך כרטיס האשראי שלכם.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

ההלוואות שלנו ניתנות לתקופות של בין שנה ל- 8 שנים, בהתאם לגובה ההלוואה ולצרכים האישיים שלכם.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

אז מזל טוב! קיבלתם הלוואה חוץ בנקאית ועכשיו הכסף בידיים שלכם. נצלו אותו בחוכמה להשקעה בעסק – רכישת ציוד, שיפוץ, פרסום או כל מה שצריך כדי להצמיח את העסק ולהגדיל את הרווחים.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

אצלנו בהלוואות אקספרס מאמינים בשקיפות מלאה. כבר בשיחת הייעוץ הראשונית תקבלו הצעה מפורטת על גובה ההלוואה, מספר התשלומים וסכום ההחזר החודשי המדויק עבורכם. ככה תדעו בדיוק מראש למה לצפות ותוכלו לתכנן בהתאם. אין הפתעות ואין אותיות קטנות.

למה לקחת הלוואה לעצמאים מ- הלוואות אקספרס?

אם שאלתם את עצמכם למה לבחור בנו, הנה כמה סיבות טובות:

• אישור מהיר עד 24 שעות בלבד
• סכומי הלוואה גמישים עד 200,000 ש"ח
• ניתן לבצע ערבות הלוואה כנגד נכס
• גם ללא ערבים או בטחונות
• עמלות נמוכות ותנאי החזר נוחים במיוחד
• תשלום חודשי קבוע ללא הפתעות
• יחס אישי וליווי מקצועי לאורך כל התהליך

הלוואה לעצמאים עד 200,000 ש”ח!

זקוקים להלוואה מיידית? כדי לקדם את העסק קדימה? בהלוואות אקספרס תוכלו לקבל עד 200 אלף ש"ח במזומן, ולעשות שימוש מושכל בכסף להשקעה עסקית וצמיחה.

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח

הלוואה לעצמאים ללקוחות כל הבנקים

בהלוואות אקספרס אנחנו מציעים פתרונות מימון לעצמאים מכל הבנקים בישראל, כולל בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק מזרחי ועוד. לא משנה באיזה בנק אתם מנהלים את חשבון העסק – ההלוואה החוץ בנקאית שלנו מתאימה לכולם וניתנת בתנאים שווים.

מעוניינים לשמוע עוד? הגיעו הזמן לפנות אלינו ולקבל הלוואה אקספרס לעצמאים עוד היום!