לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, כ-40% מהשכירים בישראל נוטלים הלוואה לפחות פעם אחת בחייהם. הצורך בהלוואה יכול לנבוע ממגוון סיבות, החל מרכישת רכב או דירה ועד מימון חתונה או טיפולים רפואיים. עבור שכירים, קבלת הלוואה מהבנק עלולה להיות תהליך מורכב ומתסכל. למרבה המזל, כיום קיימות אפשרויות רבות להלוואות חוץ בנקאיות שמציעות אישור מהיר ותנאים נוחים.
מהם התנאים לקבלת הלוואה לשכירים
כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית כשכיר, עליך לעמוד במספר קריטריונים בסיסיים:
- גיל 21 ומעלה (עד גיל פרישה).
- תושב ישראל עם תעודת זהות בתוקף.
- העסקה במקום עבודה קבוע למשך 3 חודשים לפחות.
- הכנסה חודשית מינימלית של 5,000 ₪ נטו.
- חשבון בנק פעיל ללא הגבלות או עיקולים.
כדי לשפר את הסיכויים לאישור ההלוואה, כדאי להכין מראש את כל המסמכים הנדרשים (תלושי שכר, דפי חשבון בנק, וכו') ולוודא שאין בעיות אשראי או חובות בעבר. ככל שהמצב הפיננסי יציב יותר, כך הסיכוי לקבל הלוואה בתנאים טובים עולה. חשוב גם לבדוק היטב את תנאי ההלוואה ולבחור את החברה המתאימה ביותר לצרכים שלך, תוך השוואת הצעות מכמה גופים.
מתי לקחת הלוואה לשכירים ומתי לא?
ההחלטה אם וכיצד לקחת הלוואה אקספרס תלויה במספר שיקולים. באופן כללי, הלוואות חוץ בנקאיות עשויות להתאים במיוחד לשכירים שזקוקים לסכום כסף משמעותי באופן מיידי, למשל לצורך מימון טיפול רפואי דחוף או תשלום חד פעמי גבוה. יתרונן של הלוואות אלה הוא האישור המהיר (לעתים תוך 24 שעות בלבד), וכן האפשרות לפריסת התשלומים לטווח ארוך, בהתאם ליכולת ההחזר.
לעומת זאת, במצבים בהם ניתן להסתדר עם אשראי בנקאי רגיל או מימון באמצעים אחרים – כמו הלוואה משפחתית או חיסכון אישי – עדיף לרוב לא ליטול הלוואה חוץ בנקאית. הסיבה לכך נעוצה בריביות הגבוהות יחסית שגובות חלק מהחברות, מה שעלול ליצור עול כלכלי כבד בטווח הארוך. כמו כן, צ'קים עתידיים עלולים להוות סיכון במקרה של עיכוב בהפקדתם.
דוגמאות שבהן הלוואה חוץ בנקאית עשויה להיות פתרון טוב לשכיר:
- מימון שיפוץ דחוף בדירה שכורה
- תשלום עבור לימודים או הכשרה מקצועית
- כיסוי הוצאות חתונה לא צפויות
- פריסת חוב קיים לתשלומים נוחים יותר
לעומת זאת, במקרים הבאים עדיף לשקול חלופות אחרות:
- כאשר סכום ההלוואה הנדרש נמוך וניתן לכסותו ממקורות עצמיים
- אם ההחזר החודשי מהווה נטל כבד מדי ביחס להכנסה
- כשיש אפשרות לדחות את ההוצאה לזמן שבו המצב הכלכלי ישתפר
סוגי הלוואה לשכירים
ברוב המקרים, שכירים המעוניינים בהלוואה יפנו אל גופים פיננסיים חוץ בנקאיים. אלו מציעים מגוון רחב של פתרונות מימון, המותאמים לצרכים וליכולות השונות של הלווים. להלן סקירה של סוגי ההלוואות העיקריים הזמינים להלוואה אקספרס:
הלוואה לשכירים במזומן
עבור שכירים, קבלת הלוואה במזומן יכולה לספק פתרון זמין ונוח לצרכים כספיים מיידיים. הכסף הנזיל מאפשר גמישות מרבית בניהול ההוצאות, ללא תלות באמצעי תשלום אחרים. למשל, יוסי, מלצר במסעדה, נזקק ל-10,000 ₪ במזומן כדי לשלם מקדמה לקורס הכשרה מקצועית.
הוא לקח הלוואה מחברת אשראי חוץ בנקאית וקיבל את הסכום תוך יום. כך, יכול היה להירשם מיד ולהתחיל ללמוד, מבלי לחכות למשכורת הבאה או למשוך מחסכונותיו. ההלוואה במזומן נתנה ליוסי נגישות מהירה למימון שהיה חיוני עבורו, ופתחה בפניו אפשרויות חדשות להתפתחות בקריירה.
הלוואה לשכירים באשראי
הלוואה בכרטיס אשראי מתאימות במיוחד לשכירים המעוניינים לפרוס הוצאה גדולה על פני זמן. האפשרות לשלם בתשלומים קבועים ונוחים מאפשרת לשמור על איזון תקציבי לצד עמידה ביעדים ורכישות.
לדוגמה, מיכל, גרפיקאית בחברת פרסום, רצתה לרכוש מחשב נייד חדש ומקצועי לצורכי עבודה. היא לקחה הלוואה באשראי על סך 8,000 ₪ ופרסה אותה ל-24 תשלומים. כך, במקום לשלם את כל הסכום בבת אחת, החזירה כ-380 ₪ מדי חודש, סכום שהתאים ליכולות שלה מבלי לפגוע בהוצאות השוטפות. ההלוואה באשראי אפשרה למיכל שדרוג מקצועי חשוב, בזכות תנאי ההחזר הנוחים.
הלוואה לשכירים בהוראת קבע
נטילת הלוואה בהוראת קבע מציעה פשטות ונוחות מרבית בתהליך ההחזר. הגדרת תשלום חודשי אוטומטי חוסכת טרחה וסיבוכים מיותרים, ומבטיחה עמידה בזמנים ללא צורך במעקב. בנוסף, הסכום הקבוע מראש תורם ליציבות ולוודאות בניהול התקציב השוטף.
למשל, דני, עובד מכירות בחנות אלקטרוניקה, רצה לצאת לחופשה משפחתית ולקח הלוואה של 15,000 ₪. הוא בחר באפשרות של הוראת קבע ל-36 חודשים, כך שסך של כ-480 ₪ נגרע מחשבונו מדי חודש באופן שקוף. הודות לכך, דני סידר לעצמו "תוספת משכורת" למימון החופשה ללא מאמץ, תוך שמירה על האיזון הכלכלי לטווח הארוך. ההלוואה בהוראת קבע התאימה לסגנון החיים והניהול הכספי שלו.
הלוואה לשכירים בצ’קים
הלוואה בצ'קים לשכירים דחויים הן פתרון נפוץ ומוכר, המאפשר החזר גמיש לפי יכולת. הלווה מקבל לידיו פנקס שיקים מתוארכים מראש, אותם עליו לפרוע בהתאם ללוח הזמנים שנקבע. השיטה מתאימה לשכירים שמעדיפים תחושת שליטה מוחשית על כספי ההחזר.
לדוגמה, שרית, סייעת בגן ילדים, נזקקה ל-12,000 ₪ כדי לממן קורס הנחיית קבוצות. היא לקחה הלוואה כנגד 20 צ'קים דחויים, בסכום של כ-650 ₪ כל אחד. בכל חודש שרית מפקידה צ'ק לפירעון בהתאם להכנסות וליכולות שלה, ללא תלות בחיוב אוטומטי. הדרך המוחשית הזו נותנת לה ביטחון ושקט נפשי לאורך כל תקופת ההחזר של ההלוואה. השיטה אולי פחות מודרנית, אך עדיין יעילה ונוחה עבור שכירים רבים.
דוגמאות למסלולי הלוואה לשכירים
דוגמה 1: ענת, בת 30, עובדת כמורה בבית ספר יסודי ומרוויחה 8,000 ₪ נטו בחודש. היא זקוקה להלוואה בסך 40,000 ₪ לצורך קניית רכב חדש. ענת פונה לחברת האשראי "אקספרס אשראי" ומגישה בקשה להלוואה לשכירים. החברה בודקת את תלושי המשכורת שלה ומאשרת הלוואה בתנאים הבאים: ריבית קבועה של 7%, פריסה ל-60 תשלומים חודשיים, ועמלת פתיחת תיק בסך 1,000 ₪. ההחזר החודשי של ענת יעמוד על כ-830 ₪. סך הריבית והעמלות שתשלם על ההלוואה: כ-9,800 ₪.
דוגמה 2: יואב, בן 45, עובד כמהנדס תוכנה בחברת הייטק ומשתכר 25,000 ₪ ברוטו מדי חודש. הוא מעוניין לקחת הלוואה על סך 120,000 ₪ לצורך שיפוץ ביתו. יואב פונה ל"מימון ישיר", חברת מימון חוץ בנקאית, ומבקש הלוואה לשכירים. החברה סוקרת את תלושי השכר שלו ומאשרת לו הלוואה בתנאים של ריבית פריים + 2.5% (כ-4.5% נכון להיום), למשך 84 חודשים (7 שנים), עם עמלת הקמת תיק בסך 1,500 ₪. התשלום החודשי של יואב יהיה כ-1,710 ₪, וסך הריבית והעמלות על ההלוואה יסתכמו בכ-24,540 ₪.
דרך מי ניתן לקבל הלוואה לשכירים
הלוואות לשכירים ניתנות הן דרך הבנקים המסחריים והן דרך מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים, כגון:
- חברות כרטיסי אשראי (ישראכרט, ויזה כאל, לאומי קארד, מקס)
- חברות מימון (מימון ישיר, אקספרס אשראי, פנינסולה, בלנדר)
- חברות ביטוח וקרנות פנסיה (כלל ביטוח, מגדל, מנורה מבטחים, הראל)
כאשר מדובר בהלוואות חוץ בנקאיות, טווחי הריביות, העמלות ותקופות ההחזר הנפוצים הם:
- ריביות: בין פריים + 1.5% ל-10% (תלוי בסכום, תקופה ופרופיל הלקוח)
- עמלות: 1%-5% מסכום ההלוואה, עמלת פתיחת תיק של 500-2,000 ₪
- תקופות החזר: 12-96 חודשים
- תנאי סף: לרוב ותק של 3 חודשים לפחות בעבודה, גיל 25 ומעלה, הכנסה מינימלית של 5,000 ₪
ההלוואות החוץ בנקאיות לרוב זמינות ונגישות יותר מאשר הלוואות בנקאיות, עם תהליך אישור מהיר יחסית ודרישות רכות יותר מבחינת הביטחונות והמסמכים. מנגד, הריביות והעמלות לעתים גבוהות משמעותית, ויש להיזהר מהצעות מפוקפקות או תנאים אגרסיביים.
תמיד חשוב להשוות בין מספר אופציות, לקרוא היטב את חוזה ההלוואה, ולהתאים את ההחזר החודשי ליכולת הכלכלית האישית. בסופו של דבר, הלוואה לשכירים יכולה להיות פתרון טוב לצרכים פיננסיים שונים, בתנאי שבוחרים בזהירות את הגוף המתאים והתנאים הנכונים.
כיצד נגיש בקשה הלוואה לשכירים
קבלת הלוואה אקספרס לשכירים מעולם לא הייתה פשוטה יותר! התהליך מורכב משלושה שלבים בסיסיים:
- השארת פרטים באתר: מלאו את הטופס המקוון עם המידע האישי שלכם, כולל סכום ההלוואה המבוקש.
- שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה: נציג מטעמנו יצור עמכם קשר לבירור פרטים נוספים. במקרים מסוימים, תוכלו לקבל אישור מיידי כבר בשיחה הטלפונית! במצבים מורכבים יותר, נתאם פגישה עם מומחה פיננסי שיסייע בהתאמת מסלול הלוואה אישית לצרכים שלכם.
- קבלת הכסף: לאחר האישור, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם או יגיע עד פתח הבית, לפי בחירתכם.
מחשבון ריבית הלוואה ב-3 שלבים!
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה לשכירים
אפשרויות ההחזר של ההלוואה
בהלוואות אקספרס תוכלו ליהנות ממגוון דרכי החזר נוחות:
- תשלומים שווים ונוחים בכרטיס אשראי
- הוראת קבע מחשבון הבנק
- הלוואה בצ'קים (צ'קים דחויים)
לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?
ההלוואות שלנו ניתנות לטווח של 12 עד 96 חודשים, כך שתוכלו להתאים את גובה ההחזר החודשי בדיוק ליכולת שלכם.
קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?
זה הזמן ליהנות מהכסף שקיבלתם ולהשתמש בו למטרה לשמה לקחתם את ההלוואה. חשוב להקפיד על החזרים עיתיים כדי לשמור על היסטוריית אשראי תקינה. בנוסף, מומלץ לנהל תקציב אחראי ולהימנע מנטילת הלוואות מיותרות בעתיד.
איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי?
אנו מאמינים בשקיפות מלאה מול הלקוחות. לכן, עוד בשלב חתימת החוזה תקבלו פירוט מדויק של הסכום שיש להחזיר מדי חודש, כולל ריבית וכל העלויות הנלוות. בכל שלב תוכלו ליצור קשר עם השירות שלנו לקבלת מידע נוסף.
באילו מסמכים עליי להצטייד כדי לקבל אישור מהיר?
כדי לזרז את הטיפול בבקשה, רצוי להכין מראש:
- צילום תעודת זהות
- שני תלושי שכר אחרונים
- דפי חשבון בנק לשלושת החודשים האחרונים
- אישורי הכנסה נוספים (במידת הצורך)
האם ניתן לקבל הלוואה גם ללא ערבים או בטחונות?
בהחלט! הגמישות היא אחד היתרונות הגדולים של הלוואות חוץ בנקאיות. במרבית המקרים, שכירים יכולים לקבל אצלנו הלוואה ללא צורך בערבים או בטוחות, רק על סמך תלושי השכר וחשבון הבנק שלהם.
למה לקחת הלוואה לשכירים מ- הלוואות אקספרס?
אצלנו תמצאו את התנאים המשתלמים ביותר להלוואה לשכירים:
- אישור מהיר תוך 24 שעות, גם ללא ערבים
- אפשרות הלוואה מיידית
- מגוון מסלולי החזר ותקופות פירעון
- יחס אישי ואדיב לכל לקוח
- ליווי מקצועי לכל אורך הדרך
הלוואה לשכירים עד 200,000 ש”ח!
בהלוואות אקספרס תוכלו ליהנות מסכומי אשראי של עד 200,000 ש"ח, גם אם אתם שכירים ללא יכולת להציג בטחונות. אצלנו מאמינים שלכל אחד מגיע לממש את החלומות שלו בדרך הנוחה והמהירה ביותר. השאירו פרטים עוד היום ותוכלו לקבל את הכסף תוך זמן קצר!
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
הלוואה לשכירים ללקוחות כל הבנקים
לא משנה באיזה בנק אתם מנהלים חשבון – פועלים, לאומי, דיסקונט או כל בנק אחר – אתם זכאים להלוואה אצלנו! אנו עובדים עם כל המוסדות הפיננסיים ומציעים פתרונות מימון לכל שכיר, ללא הבדל. אל תהססו לפנות אלינו גם אם בעבר נתקלתם בסירוב מהבנק – נשמח לסייע בהתאמת הלוואה בהוראת קבע שתתאים בדיוק לצרכים שלכם. אנחנו כאן כדי לתת מענה לכולם!