בשנת 2023 נפתחו בישראל כ-55,000 עסקים חדשים. עם זאת, כ-40% מהעסקים החדשים נסגרים בתוך שנתיים. אחת הסיבות המרכזיות לכך היא קשיי מימון בשלבים הראשונים. הלוואה לעסק חדש יכולה להיות קו חיים קריטי ליזמים בתחילת דרכם.
מה זה הלוואה לעסק חדש?
הלוואה לעסק חדש היא מוצר פיננסי ייעודי המיועד ליזמים ובעלי עסקים בשלבי ההקמה הראשונים. בניגוד להלוואות עסקיות רגילות, הלוואה זו מותאמת במיוחד לצרכים ולאתגרים הייחודיים של עסקים בתחילת דרכם.
מה מייחד הלוואה לעסק חדש:
- תנאי החזר גמישים – לרוב כוללים תקופת גרייס בתחילת ההלוואה
- דרישות ביטחונות מופחתות – בהשוואה להלוואות עסקיות רגילות
- תהליך אישור מהיר יותר – מותאם לצרכים הדחופים של עסקים בהקמה
- ריביות תחרותיות – לעיתים קרובות נמוכות יותר מהלוואות בנקאיות רגילות
- סכומי הלוואה גבוהים יחסית – יכולים להגיע למאות אלפי שקלים
חשוב לציין כי הלוואה חוץ בנקאית מסוג זה מאפשרת לעסקים חדשים לקבל מימון גם כשהבנקים מסרבים. חברות כמו הלוואה אקספרס מתמחות במתן פתרונות מימון מהירים ונוחים לעסקים בתחילת דרכם.
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס:
למי הלוואה לעסק חדש מתאימה?
הלוואה לעסק חדש מתאימה למגוון רחב של יזמים ובעלי עסקים בשלבי הקמה:
- יזמים המקימים את העסק הראשון שלהם
- בעלי עסקים קיימים הפותחים מיזם חדש או סניף נוסף
- פרילנסרים המרחיבים את פעילותם לעסק של ממש
- זכיינים הפותחים סניף של רשת קיימת
- סטארטאפים בשלבי פיתוח ראשוניים
קריטריונים נפוצים לקבלת הלוואה לעסק חדש:
- תכנית עסקית מפורטת ומבוססת
- ניסיון קודם בתחום העיסוק של העסק
- הון עצמי מינימלי (בד"כ 20-30% מסכום ההלוואה)
- יכולת החזר הוכחת (למשל הכנסה קבועה ממקור אחר)
- העדר חובות או בעיות אשראי קודמות
- ערבים או בטחונות (בחלק מהמקרים)
טיפים לשיפור סיכויי קבלת ההלוואה:
- הכינו תכנית עסקית מקיפה ומקצועית
- הציגו תחזיות פיננסיות ריאליות ומבוססות
- הדגישו את הניסיון והידע שלכם בתחום
- הציעו בטחונות או ערבים איכותיים אם ניתן
- שפרו את דירוג האשראי האישי שלכם
- הכינו תכנית מפורטת לשימוש בכספי ההלוואה
חברות הלוואות חוץ בנקאיות כמו הלוואה אקספרס מציעות לרוב תנאי אישור גמישים יותר מהבנקים, ומתחשבות יותר בפוטנציאל העסקי מאשר בנתוני העבר.
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס:
למה כדאי לקחת הלוואה לעסק חדש?
יתרונות הלוואה לעסק חדש:
- מאפשרת השקעה משמעותית בשלבי ההקמה הקריטיים
- מספקת גמישות תזרימית בתקופת ההרצה
- מאפשרת רכישת ציוד ומלאי בכמויות גדולות יותר
- מאיצה את קצב הצמיחה וההתרחבות של העסק
- עשויה לחסוך בעלויות לטווח ארוך (למשל ברכישת ציוד במקום השכרה)
מתי לא כדאי לקחת הלוואה לעסק חדש:
- כשאין תכנית עסקית מבוססת ובדוקה
- כשהעסק לא מראה סימני רווחיות בטווח הנראה לעין
- כשהיזם לא מסוגל לעמוד בהחזרים גם אם העסק לא יצליח
- כשניתן לגייס את ההון הנדרש ממקורות זולים יותר (משקיעים, חסכונות)
השוואה להלוואות אחרות:
- הלוואה באשראי – יקרה יותר, אך זמינה מאוד. מתאימה לסכומים קטנים יותר.
- הלוואה בצ'קים – גמישה, אך עלולה לפגוע בתזרים השוטף. מתאימה לטווח קצר.
- הלוואה בנקאית רגילה – זולה יותר, אך קשה מאוד להשיג לעסק חדש.
- הלוואה בערבות מדינה – תנאים טובים, אך תהליך ארוך ומסורבל.
דוגמאות למקרים בהם הלוואה לעסק חדש עדיפה:
- פתיחת מסעדה – מימון שיפוץ והצטיידות ראשונית
- הקמת סטארטאפ טכנולוגי – מימון פיתוח אב טיפוס
- פתיחת חנות אונליין – השקעה במלאי ראשוני ושיווק
- הרחבת עסק פרילנס – מעבר למשרד ושכירת עובדים
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס:
סוגי הלוואה לעסק חדש
בדרך כלל, עסקים חדשים מתקשים לקבל הלוואות מבנקים מסורתיים בשל היעדר היסטוריה פיננסית וסיכון גבוה יותר. לכן, רוב ההלוואות לעסקים חדשים מגיעות מגופים פיננסיים חוץ בנקאיים המתמחים במתן אשראי לעסקים בתחילת דרכם. חברות כמו הלוואה אקספרס מציעות מגוון פתרונות מימון המותאמים במיוחד לצרכים הייחודיים של עסקים חדשים. להלן סוגי ההלוואות העיקריים:
הלוואה לעסק חדש במזומן
הלוואה במזומן מאפשרת לקבל את כספי ההלוואה ישירות לחשבון הבנק של העסק או במזומן. זוהי שיטה פשוטה ומהירה לקבלת מימון, ללא צורך בהמתנה לפירעון צ'קים או אישור חברות אשראי.
היתרון המרכזי של הלוואה במזומן הוא הגמישות והזמינות המיידית של הכסף. עבור עסקים חדשים, זה יכול להיות קריטי כאשר יש צורך בהשקעות מהירות או תשלומים דחופים לספקים. למשל, בעל מסעדה חדשה שזקוק לרכוש ציוד מטבח יקר באופן מיידי יכול להפיק תועלת רבה מהלוואה במזומן.
הלוואה זו אידיאלית גם למצבים בהם העסק החדש צריך לשלם לספקים שמקבלים רק מזומן או להזדמנויות עסקיות שדורשות תגובה מהירה. עם זאת, חשוב לזכור שהלוואות במזומן עשויות לשאת ריבית גבוהה יותר, ולכן כדאי לשקול אותן בעיקר לצרכים קצרי טווח ודחופים.
הלוואה לעסק חדש באשראי
הלוואה באשראי מאפשרת לקבל מסגרת אשראי או כרטיס אשראי עסקי. זוהי דרך גמישה לקבל מימון שוטף לעסק, כאשר ניתן למשוך כספים לפי הצורך עד לגובה המסגרת שאושרה.
היתרון הגדול של הלוואה באשראי לעסקים חדשים הוא הגמישות התפעולית. במקום לקחת סכום גדול מראש, העסק יכול למשוך כספים לפי הצורך ולשלם ריבית רק על הסכום שנמשך בפועל. זה מאפשר ניהול תזרים מזומנים יעיל יותר בתקופת ההקמה הראשונית.
הלוואה זו אידיאלית לעסקים חדשים עם צרכי מימון משתנים, כמו חנות אונליין שצריכה לרכוש מלאי בהתאם לביקוש. היא גם מתאימה לעסקים שרוצים להיות מוכנים להזדמנויות בלתי צפויות, כמו הזמנה גדולה פתאומית. עם זאת, חשוב להיזהר מ"פיתוי" המסגרת ולהשתמש בה בחוכמה כדי להימנע מחובות מיותרים.
הלוואה לעסק חדש בהוראת קבע
הלוואה בהוראת קבע מאפשרת לקבל את סכום ההלוואה מראש ולהחזיר אותו בתשלומים קבועים שיורדים אוטומטית מחשבון הבנק של העסק מדי חודש. זוהי שיטה נוחה ויציבה להחזר הלוואה.
היתרון המרכזי של הלוואה בהוראת קבע לעסקים חדשים הוא היכולת לתכנן את התזרים העתידי בצורה מדויקת יותר. כאשר ידוע מראש מה יהיה סכום ההחזר החודשי, קל יותר לנהל את התקציב העסקי ולהימנע מהפתעות. זה מאפשר לעסק להתמקד בצמיחה במקום בניהול החובות.
הלוואה זו אידיאלית לעסקים חדשים עם הכנסות יציבות יחסית, כמו עסק שירותים עם לקוחות קבועים. היא גם מתאימה למי שרוצה "לשכוח" מההלוואה ולא להתעסק עם תשלומים ידניים. עם זאת, חשוב לוודא שיש תמיד מספיק כסף בחשבון לכיסוי התשלום החודשי כדי להימנע מעמלות וקנסות.
הלוואה לעסק חדש בצ’קים
הלוואה בצ'קים מאפשרת לקבל את סכום ההלוואה מראש ולהחזיר אותו באמצעות סדרת צ'קים דחויים שניתנים מראש למלווה. זוהי שיטה גמישה יחסית שמאפשרת להתאים את מועדי התשלום לתזרים המזומנים הצפוי של העסק.
היתרון המרכזי של הלוואה בצ'קים לעסקים חדשים הוא היכולת לתכנן את מועדי התשלום בהתאם לתחזית ההכנסות. למשל, עסק עונתי יכול לתת צ'קים בסכומים גדולים יותר בחודשים בהם צפויות הכנסות גבוהות. זה מאפשר גמישות רבה יותר בניהול התזרים בתקופת ההקמה הקריטית.
הלוואה זו אידיאלית לעסקים חדשים עם הכנסות לא קבועות או עונתיות, כמו חנות בגדים או עסק תיירות. היא גם מתאימה למי שמעדיף לשלוט באופן מלא על מועדי התשלום. עם זאת, חשוב מאוד לנהל את הצ'קים בקפידה ולוודא שיש כיסוי בחשבון במועד הפירעון כדי להימנע מ"קפיצת" צ'קים שעלולה לפגוע קשות באמינות העסק.
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס:
דוגמאות למסלולי הלוואה לעסק חדש
| סוג ההלוואה | סכום | תקופה | ריבית שנתית | החזר חודשי | סה"כ ריבית |
| במזומן | 100,000₪ | 36 חודשים | 8% | 3,134₪ | 12,824₪ |
| באשראי | מסגרת עד 150,000 ₪ | מתחדש | 12% | משתנה | תלוי בניצול |
| בהוראת קבע | 200,000₪ | 60 חודשים | 7% | 3,961₪ | 37,660₪ |
| בצ'קים | 50,000₪ | 12 חודשים | 10% | 4,390₪ | 2,680₪ |
נניח שאתם לוקחים הלוואה לעסק חדש בסך 150,000 ₪ לתקופה של 48 חודשים בריבית שנתית של 6.5%.
החזר חודשי: 3,556 ₪ סך הכל ריבית ששולמה בתום התקופה: 20,688 ₪ סך הכל החזר: 170,688 ₪
חשוב לזכור כי התנאים המדויקים תלויים בגורמים רבים כמו דירוג האשראי של העסק, סוג העסק, ותנאי השוק. הלוואה אקספרס מציעה מגוון הלוואות חוץ בנקאיות המותאמות אישית לצרכי העסק שלכם, עם תנאים אטרקטיביים ותהליך אישור מהיר.
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס:
דרך מי ניתן לקבל הלוואה לעסק חדש
הלוואות לעסקים חדשים ניתנות על ידי מגוון גופים פיננסיים, כל אחד עם היתרונות והחסרונות שלו:
- בנקים מסחריים: למרות שקשה יותר לקבל מהם, הם מציעים ריביות נמוכות יחסית (פריים + 1.5% עד 4%).
- קרנות בערבות מדינה: מציעות תנאים אטרקטיביים (ריבית של פריים + 1.5% עד 2.5%) אך התהליך ארוך ומסורבל.
- חברות מימון חוץ בנקאיות: כמו הלוואה אקספרס, מציעות תהליך מהיר יותר וגמישות רבה יותר בתנאי הקבלה.
- חברות כרטיסי אשראי: מציעות הלוואות מהירות אך בריביות גבוהות יחסית (10%-15% שנתי).
- קרנות השקעה פרטיות: מציעות סכומים גדולים יותר אך לרוב דורשות חלק מהבעלות בעסק.
| גוף מממן | טווח ריביות | תקופת החזר | עמלות | יתרונות | חסרונות |
| בנקים | 3.5%-6.5% | עד 7 שנים | 0.5%-1% | ריבית נמוכה | קשה לקבל אישור |
| קרנות מדינה | 3%-4.5% | עד 5 שנים | 1.50% | תנאים טובים | תהליך ארוך |
| חוץ בנקאי | 6%-15% | עד 5 שנים | 1%-2% | אישור מהיר | ריבית גבוהה יותר |
| כרטיסי אשראי | 10%-15% | עד 3 שנים | 1%-3% | זמינות גבוהה | ריבית גבוהה |
| קרנות פרטיות | משתנה | גמיש | משתנה | סכומים גדולים | דרישת בעלות |
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס:
כיצד נגיש בקשה להלוואה לעסק חדש
תהליך הגשת בקשה להלוואה לעסק חדש בהלוואה אקספרס הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:
- השארת פרטים באתר: • מלאו את הטופס הקצר באתר עם הפרטים הבסיסיים שלכם ושל העסק. • ציינו את סכום ההלוואה המבוקש ואת מטרת ההלוואה. • לחצו על "שלח" והמערכת תעבד את הבקשה הראשונית שלכם.
- שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה: • נציג מקצועי יצור איתכם קשר טלפוני תוך זמן קצר. • הנציג יערוך בדיקת זכאות ראשונית ויתאים לכם את מסלול ההלוואה האופטימלי. • במקרים רבים, תוכלו לקבל אישור מיידי בשיחה זו. • אם תאושרו, נשלח שליח עם מסמכי ההלוואה ישירות לביתכם או למשרדכם. • במקרים מורכבים יותר, נתאם עבורכם פגישת ייעוץ עם מומחה פיננסי שלנו לבניית תכנית הלוואה בהתאמה אישית.
- קבלת הכסף: • לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם. • בדרך כלל, העברת הכסף מתבצעת תוך 24-48 שעות מרגע האישור. • תוכלו לבחור גם באפשרות של קבלת הכסף במזומן או בשיק, בהתאם לצרכי העסק שלכם.
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי, מלאו את כל השלבים בטופס:
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה לעסק חדש
האם אפשר לקבל הלוואה לעסק חדש ללא ערבים?
כן, ישנן אפשרויות לקבל הלוואה לעסק חדש ללא ערבים, אך הן מוגבלות יותר. חברות מימון חוץ בנקאיות מסוימות מציעות הלוואות ללא ערבים, אך לרוב בסכומים נמוכים יותר ובריביות גבוהות יותר. לחלופין, ניתן להציע בטחונות אחרים כמו שעבוד ציוד או נכסים של העסק.
מה קורה אם העסק נכשל ולא אוכל להחזיר את ההלוואה?
במקרה של כשל עסקי, חשוב לפנות מיד לגוף המלווה ולנסות להגיע להסדר. אפשרויות יכולות לכלול פריסה מחדש של ההלוואה, תקופת גרייס או אפילו מחיקת חלק מהחוב. אם ניתנו ערבויות אישיות, הערבים עלולים להידרש לשלם. במקרים קיצוניים, אי תשלום עלול להוביל להליכי הוצאה לפועל או פשיטת רגל.
האם כדאי לקחת הלוואה לעסק חדש בתקופת מיתון?
לקיחת הלוואה בתקופת מיתון יכולה להיות אסטרטגיה חכמה אם נעשית בזהירות. היתרונות כוללים זמינות גבוהה יותר של כוח אדם ונכסים במחירים נמוכים יותר. מנגד, יש לקחת בחשבון את הסיכון המוגבר בשל הביקוש הנמוך. חשוב לערוך תכנית עסקית מפורטת ולבחון היטב את תחזיות השוק לפני קבלת החלטה.
איך אוכל לשפר את סיכויי לקבל הלוואה לעסק חדש?
מספר צעדים יכולים לשפר משמעותית את סיכויי קבלת ההלוואה:
- הכנת תכנית עסקית מפורטת ומבוססת.
- שיפור הדירוג האשראי האישי שלכם.
- השקעת הון עצמי משמעותי בעסק.
- גיוס שותפים או משקיעים עם ניסיון בתחום.
- הצגת חוזים או הזמנות עבודה עתידיות.
- הצעת בטחונות או ערבויות חזקות.
האם יש הגבלות על השימוש בכספי ההלוואה לעסק חדש?
ברוב המקרים, אין הגבלות ספציפיות על השימוש בכספי ההלוואה כל עוד הוא נעשה למטרות העסק. עם זאת, חשוב להיצמד לתכנית העסקית שהוצגה בעת בקשת ההלוואה. שימוש בכספים למטרות אישיות או לא קשורות לעסק עלול להיחשב להפרה של תנאי ההלוואה. מומלץ לתעד את השימוש בכספים ולשמור קבלות למקרה של ביקורת עתידית.
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס:
למה לקחת הלוואה לעסק חדש מהלוואה אקספרס?
הלוואה אקספרס מציעה לכם פתרון פיננסי מהיר ואמין להקמת העסק החדש שלכם. עם תהליך אישור מהיר במיוחד, תנאי ריבית משתלמים ותנאי פריסה נוחים, תוכלו להתחיל את העסק שלכם עם הביטחון הכלכלי שאתם זקוקים לו. אנו מתחייבים להעניק לכם שירות מקצועי ואישי, וללוות אתכם בכל שלב בדרך להגשמת החלום העסקי שלכם.
הלוואה לעסק חדש עד 200,000 ש”ח!
הלוואה אקספרס מציעה הלוואות לעסקים חדשים עד 200,000 ש”ח, כדי שתוכלו להתחיל את העסק שלכם בצורה הטובה ביותר. עם תנאים נוחים וגמישים, אתם יכולים להשתמש בהלוואה לצרכים הבאים:
- רכישת ציוד ומכונות
- השקעה בשיווק ופרסום
- שיפוץ והקמת המשרד
- תשלום לספקים ושותפים עסקיים
- חיזוק תזרים המזומנים
עם הלוואה אקספרס, תוכלו להתרכז בניהול העסק ולהשאיר לנו את הדאגות הפיננסיות.
הלוואה לפי סכום
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
הלוואה לעסק חדש ללקוחות כל הבנקים
בהלוואה אקספרס, אנו מבינים שכל עסק חדש זקוק לפתרונות פיננסיים מותאמים. לכן, אנו מעניקים הלוואות ללקוחות כל הבנקים המובילים בישראל, כולל לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אנו דואגים שכל לקוח יקבל את השירות הטוב ביותר, לא משנה באיזה בנק הוא מתנהל. אצלנו, אף אחד לא נשאר מאחור – כל לקוח מקבל פתרון פיננסי מותאם אישית, בתנאים מיטביים וללא התפשרות על איכות השירות.
✔ בלי טפסים מיותרים ✔ לא פוגע בדירוג האשראי ✔ תהליך מהיר, פשוט ודיסקרטי מלאו את כל השלבים בטופס: