הלוואה למסורבים – מהירה וללא בירוקרטיה

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, חל גידול משמעותי במספר משקי הבית בישראל הנמצאים במינוס (אוברדראפט). גל התייקרות המחירים והעלייה בריבית מקשים על רבים לעמוד בהתחייבויותיהם הכלכליות, מה שגורם להם לסירוב להלוואה מצד הבנקים.

מהי הלוואה למסורבים?

הלוואה למסורבים היא פתרון מימון אלטרנטיבי עבור אנשים שבקשתם להלוואה נדחתה על ידי הבנקים המסחריים. זוהי הלוואה חוץ בנקאית המוצעת על ידי גופים פיננסיים פרטיים, כמו חברות מימון, גמ"חים או פלטפורמות דיגיטליות. הלוואה זו מאפשרת לקבל כסף במהירות, גם במקרים של היסטוריית אשראי בעייתית, הכנסה לא יציבה או חוסר בבטחונות.

הבנקים נוטים לסרב למתן הלוואות במקרים בהם הם מעריכים שרמת הסיכון גבוהה מדי. הסיבות העיקריות לסירוב הן:

1. דירוג אשראי נמוך (ציון BDI) – המעיד על היסטוריית פירעונות בעייתית, פיגורים בתשלומים, חובות או צ'קים ללא כיסוי.
2. חוסר יציבות תעסוקתית – עבודות תכופות, תקופות אבטלה או תנודתיות משמעותית בהכנסות.
3. יחס החזר גבוה – כאשר התחייבויות שוטפות (כגון משכנתא, הלוואות, תשלומים) מהוות אחוז ניכר מההכנסה הקבועה.
4. מיעוט בבטחונות או ערבים – אי יכולת להציג נכסים כבטוחה או גורמים שיערבו להחזר ההלוואה.
5. מידע חסר או לא מספק – תיק לקוח דליל, היסטוריה בנקאית מועטה או חוסר בנתונים התומכים בבקשה.

כאשר הבנק מזהה אינדיקציות כאלו, הוא עשוי לסרב לבקשת ההלוואה מתוך רצון לצמצם את החשיפה לסיכון. אולם, מכיוון שלעתים קרובות האדם עדיין זקוק למימון, הוא פונה לאפיקים אחרים.

ההלוואות למסורבים מציעות מענה לצורך זה, תוך התאמת הקריטריונים והתהליך. הן מאופיינות בדרך כלל בבדיקת זכאות מקלה יותר, הסתמכות על הצהרות הלקוח, ובחינה פרטנית של נסיבות. יחד עם זאת, הסיכון הגבוה יותר בא לידי ביטוי בריבית ובעלויות הגבוהות יותר של ההלוואות הללו.

 

למי הלוואה למסורבים מתאימה?

הלוואה למסורבים יכולה להתאים ל:

• בעלי דירוג אשראי נמוך (BDI שלילי)
• אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית (פיגורים, צ'קים חוזרים וכו')
• עצמאיים או בעלי הכנסה לא יציבה
• מי שזקוקים לכסף באופן דחוף ומהיר
• מי שאין באפשרותם להציג ערבים או בטחונות

כדי לשפר את הסיכויים לקבלת ההלוואה, מומלץ:

1. לשלם חובות קודמים ולהסדיר פיגורים
2. לייצב את ההכנסה, אם ניתן
3. להעריך נכון את יכולת ההחזר החודשי
4. לספק ערבים אם יש אפשרות כזו
5. להשוות הצעות ממספר גופים ולבחור את התנאים הטובים ביותר

ככל שהפרופיל הפיננסי יראה אחראי ויציב יותר, כך יגדלו הסיכויים לאישור ההלוואה ולקבלת תנאים טובים יותר.

 

למה כדאי לקחת הלוואה למסורבים?

הלוואה למסורבים יכולה להיות פתרון מהיר לבעיות מימון דחופות, במקרים בהם אין אפשרות אחרת לגייס את הסכום הנדרש. היא מאפשרת נגישות לאשראי גם לאוכלוסיות שאינן זוכות למענה מהבנקים. עם זאת, חשוב לזכור שהלוואות אלו נושאות ריבית גבוהה וכרוכות בסיכון מסוים.

הלוואה למסורבים עדיפה על פני אוברדראפט מתמשך או שימוש בכרטיסי אשראי, שכן היא מבוססת על לוח סילוקין קבוע וידוע מראש ללא הפתעות. לעומת זאת, היא עשויה להיות פחות משתלמת מאשר הלוואה בנקאית רגילה אם יש אפשרות לקבל כזו. כמו כן, היא עלולה ליצור מעגל קסמים של חובות.

לכן, מומלץ לשקול בכובד ראש את ההחלטה, לבחון חלופות ופתרונות אחרים, ולהימנע מלקיחת הלוואות מיותרות שאין ביכולתנו להחזיר.

 

סוגי הלוואה למסורבים  

ההלוואות למסורבי הבנקים ניתנות בדרך כלל על ידי גופים פיננסיים חוץ בנקאיים. ישנם כמה סוגים עיקריים:

הלוואה למסורבים במזומן 

בהלוואה במזומן, הכסף מועבר ישירות לחשבון הבנק או משולם במזומן פיזית. זהו פתרון מהיר ונוח למי שזקוק לסכום מזומן באופן מיידי. העברת הכספים היא מהירה, וההחזר החודשי קבוע. הלוואה זו מתאימה בעיקר לסכומים קטנים יחסית לטווח זמן קצר. למשל, אדם שמקבל פתאום חשבון גבוה בלתי צפוי ואין לו ברירה אלא לשלם אותו בהקדם האפשרי.

הלוואה למסורבים באשראי 

הלוואה באשראי חוץ בנקאית שמוחזרת בקו אשראי פתוח, בדומה לכרטיס אשראי. היא מאפשרת שימוש חוזר בכסף עד לתקרה מסוימת, ונותנת גמישות בהחזרים. מתאימה לאנשים הזקוקים לנזילות ולכרית ביטחון לאורך זמן. לדוגמה, אדם עצמאי עם הכנסות משתנות שלעתים נקלע למחסור זמני בתזרים המזומנים שלו.

הלוואה למסורבים בהוראת קבע 

בהלוואה בהוראת קבע נקבע מועד חודשי להחזר הכספים, באמצעות הרשאה לחיוב חשבון בנק. זהו הסדר נוח שמבטיח תשלום סדיר ללא דאגות. מחד, הלווה חייב להקפיד על מספיק כיסוי בחשבון בכל חודש. מאידך, ההחזר הקבוע מסייע בניהול התקציב ובמשמעת פיננסית. מתאים למי שיש לו הכנסה יציבה וחשבון בנק מסודר. לדוגמה, שכיר שמעוניין במסגרת קבועה ונוחה להחזר הלוואה.

הלוואה למסורבים בצ’קים

בהלוואה בצ'קים מחויב הלווה לתת צ'קים דחויים לגוף המלווה, כאמצעי פירעון של ההלוואה. הדבר נותן ביטחון לנותן ההלוואה שיקבל את כספו בזמן. עם זאת, המערכת יחסית נוקשה ומחייבת את הלווה לעמוד בהחזרים במועד ללא דיחוי, אחרת צפויים לו קנסות וחשיפה משפטית. שיטה זו מתאימה ללווים מסודרים ואחראיים שבטוחים ביכולתם לעמוד בכל הצ'קים במועדם. לדוגמה, אדם שלוקח הלוואה חד פעמית עבור רכישה משמעותית ויודע בדיוק מתי יהיה לו הכסף לפרעון.

 

דוגמאות למסלולי הלוואה למסורבים

כשאתם מחפשים הלוואה למסורבים, חשוב להבין את האפשרויות השונות הקיימות ואת התנאים המלווים אותן. הנה השוואה בין סוגי ההלוואות הנפוצות ביותר למסורבי בנקים:

סוג הלוואה	ריבית שנתית	תקופת החזר	דוגמה להחזר חודשי
הלוואה במזומן	15%-25%	עד 5 שנים	הלוואה של 50,000 ש"ח ל-5 שנים בריבית של 20%, תעמוד על 1,666 ש"ח לחודש
הלוואה באשראי	10%-20%	גמישה, בהתאם לניצול בפועל	על מסגרת אשראי של 30,000 ש"ח בריבית 15%, ההחזר ישתנה לפי הסכום שנוצל בכל חודש
הלוואה בהוראת קבע	12%-18%	עד 7 שנים	הלוואה של 100,000 ש"ח ל-7 שנים בריבית של 16%, תהיה בהחזר קבוע של 1,892 ש"ח בכל חודש
הלוואה בצ'קים	20%-30%	עד 3 שנים	הלוואה של 20,000 ש"ח ל-3 שנים בריבית של 25%, משמעותה 36 צ'קים דחויים, כל אחד על סך 972 ש"ח

 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה למסורבים

הלוואות למסורבים ניתנות באמצעות מגוון של גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים:

1. חברות מימון פרטיות – מציעות הלוואות בריביות של 10% עד 30%, לתקופות של עד 7 שנים. יש לבדוק שמדובר בחברות מורשות ובעלות מוניטין.
2. גמ"חים וקרנות – ארגונים קהילתיים ועמותות המספקים הלוואות בתנאים מוטבים, לרוב עם ריבית נמוכה או ללא ריבית כלל. מיועדים לאוכלוסיות מסוימות.
3. משפחה וחברים – הלוואה פרטית מהמעגל הקרוב, בהסכמה הדדית על תנאי ההחזר. יש לשמור על הסכם ברור ומסודר.
4. חברות כרטיסי אשראי – מאפשרות הלוואה באמצעות קו אשראי מתגלגל או הלוואה צרכנית, בריבית שבין 8% ל-15%.
5. ערוצים דיגיטליים – פלטפורמות אונליין המחברות בין מבקשי הלוואות למשקיעים פרטיים, בתנאים גמישים ובדיקה מהירה של זכאות.

לרוב, ככל שהגוף המלווה מוכר ומפוקח יותר, כך הוא יציע ריביות נמוכות יותר ותנאים טובים יותר. יחד עם זאת, כדאי תמיד להשוות מספר הצעות, לקרוא את האותיות הקטנות ולהתייעץ עם מומחים. בכל מקרה, יש לקחת בחשבון שעלויות ההלוואה יהיו גבוהות יותר מאשר בבנק.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה למסורבים

תהליך קבלת הלוואה למסורבים מורכב משלושה שלבים פשוטים:

1. השארת פרטים באתר – מלאו את הטופס המקוון עם הפרטים הבסיסיים שלכם ופרטי ההלוואה הרצויה.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול – נציג מטעמנו יצור אתכם קשר טלפוני לבדיקת הזכאות הראשונית. במקרים פשוטים, ניתן אישור מיידי בשיחה ונשלח אליכם את ההלוואה עד הבית תוך זמן קצר.

במקרים מורכבים יותר, יתואמו פגישה עם מומחה פיננסי שלנו, אשר יבנה עבורכם מסלול הלוואה מותאם אישית לצרכים ויכולות ההחזר שלכם.

1. העברת הכסף – לאחר אישור הבקשה וחתימה על מסמכי ההלוואה, הכסף יועבר אליכם במזומן, בהעברה בנקאית או בכל דרך אחרת שתבחרו. מרגע זה, אתם יכולים להשתמש בכסף כרצונכם.

כל התהליך מהיר, קל ונטול בירוקרטיה מיותרת. אנחנו מודעים לכך שאתם זקוקים לכסף במהירות האפשרית, ופועלים כדי לספק אותו בצורה יעילה ומקצועית.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה למסורבים

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

ניתן להחזיר את ההלוואה בהוראת קבע, שיקים או מזומן, לפי בחירתכם ויכולתכם. אנו מציעים מגוון רחב של מסלולים גמישים.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

תקופת ההלוואה נקבעת בהתאם לסוג ההלוואה ולצרכי הלקוח, ונעה בין 3 חודשים ל-7 שנים. ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך ההחזר החודשי נמוך יותר אך הריבית גבוהה יותר.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

כעת עליכם להתחיל לבצע את ההחזרים במועדים שנקבעו. הקפידו על כך כדי להימנע מקנסות או פגיעה בהיסטוריית האשראי שלכם. מומלץ לנהל תקציב מסודר ולהשתמש בכסף ביעילות ובאחריות.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

גובה ההחזר החודשי מפורט באופן ברור בחוזה ההלוואה, לצד לוח הסילוקין המלא. אנו מקפידים על מלוא השקיפות והבהירות, כך שתוכלו לדעת בדיוק למה אתם מתחייבים.

 

למה לקחת הלוואה למסורבים מהלוואה אקספרס?

זקוקים למימון מהיר ללא סרבול בירוקרטי? הלוואה אקספרס מציעה פתרון מושלם עבור מסורבי בנקים, עם הלוואות עד 200,000 ש"ח בתנאים נוחים ובאישור מהיר.

למה לבחור בהלוואה אקספרס?

• מהירות: קבלת אישור עקרוני תוך מספר דקות בלבד!
• קלות: תהליך פשוט וידידותי ללא בירוקרטיה מיותרת.
• זמינות: מגוון מסלולי הלוואה בהתאמה אישית לצרכים שלך.
• אמינות: חברה ותיקה ומוכרת בעלת ניסיון רב בתחום ההלוואות.
• שירות: יחס אישי ומקצועי לכל אורך הדרך.

הלוואה למסורבים עד 200,000 ש”ח!

בין אם אתם זקוקים למימון מהיר לעסק, לכיסוי חובות או לכל מטרה אחרת, הלוואות למסורבים עד 200,000 ש"ח הן הפתרון המושלם עבורכם. בניגוד לבנקים המסורתיים, בהם תהליכי האישור מסורבלים ומלאים בבירוקרטיה, אצלנו תוכלו לקבל הלוואה מהירה, ללא עיכובים וללא צורך בערבות.

התהליך פשוט, מהיר ושקוף, ומתאים לכל אחד, גם אם נדחתם בעבר. אל תתנו לעבר הכלכלי שלכם לעצור אתכם – קבלו את הכסף שאתם זקוקים לו במהירות ובלי שאלות מיותרות. הגיע הזמן להפסיק לדאוג, ולהתחיל לחיות בצורה פיננסית חכמה ומאוזנת. השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם עם הצעה מותאמת אישית לצרכים שלכם.

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח

הלוואה למסורבים ללקוחות כל הבנקים

הלוואה אקספרס עובדת עם כל הבנקים כדי להבטיח שכל אחד יוכל לקבל את המימון שהוא זקוק לו.

בין אם סורבת בבנק לאומי, הפועלים, טפחות, יהב או כל בנק אחר, אנחנו כאן בשבילך!

אל תתייאשו! פנו אלינו עוד היום לקבלת הצעת מחיר ללא התחייבות.

הלוואה אקספרס – המומחים בהלוואות למסורבים!