הלוואה כנגד שעבוד רכב

בשנת 2023 היו בישראל כ-3.3 מיליון כלי רכב פרטיים. מספר זה מייצג עלייה של כ-2.5% לעומת השנה הקודמת, ומשקף את הפוטנציאל הגדול הטמון בשימוש ברכב כבטוחה לקבלת הלוואה. עבור רבים, הרכב הוא הנכס היקר ביותר שברשותם, ושעבודו יכול לפתוח דלת להזדמנויות פיננסיות חדשות.

מה זה הלוואה כנגד שעבוד רכב?

הלוואה כנגד שעבוד רכב היא סוג של הלוואה המאפשרת לבעלי רכב לקבל מימון תוך שימוש ברכבם כבטוחה. בשונה מהלוואות רגילות, הלוואה זו מתאפיינת בתהליך מהיר ופשוט יחסית, ללא צורך בערבים או בדיקות אשראי מחמירות.

המייחד את ההלוואה הזו הוא שהרכב משמש כ"ערבון" עבור המלווה, מה שמאפשר לחברות כמו הלוואה אקספרס להציע תנאים אטרקטיביים יותר ללווים. זה כולל:

1. סכומי הלוואה גבוהים יותר – עד 85% משווי הרכב.
2. ריביות נמוכות יחסית להלוואות חוץ בנקאיות אחרות.
3. אפשרות לקבלת הלוואה גם עבור לווים עם היסטוריית אשראי בעייתית.
4. תקופות החזר ארוכות יותר, המאפשרות תשלומים חודשיים נמוכים יותר.

חשוב לציין שלמרות ששם ההלוואה מכיל את המילה "שעבוד", הלווה ממשיך להשתמש ברכב כרגיל לאורך כל תקופת ההלוואה. השעבוד הוא רק אמצעי הגנה עבור המלווה במקרה של אי עמידה בתשלומים.

 

למי הלוואה כנגד שעבוד רכב מתאימה?

הלוואות חוץ בנקאיות מסוג זה מתאימות למגוון רחב של אנשים, אך ישנם מספר קריטריונים וגורמים שיכולים להשפיע על הזכאות:

• בעלות על רכב: הרכב חייב להיות רשום על שמכם ולא להיות משועבד לגורם אחר.
• גיל הרכב: רוב החברות מעדיפות רכבים משנתון 2014 ומעלה.
• מצב הרכב: ככל שהרכב במצב טוב יותר, כך גדלים הסיכויים לקבל תנאים טובים יותר.
• גיל הלווה: בדרך כלל נדרש גיל מינימום של 21 שנים.
• הכנסה: למרות שהדרישות גמישות יותר מבנקים, עדיין נדרשת הכנסה קבועה כלשהי.

כדי לשפר את הסיכויים לקבלת ההלוואה:

1. וודאו שכל המסמכים הקשורים לרכב מעודכנים ונגישים.
2. בדקו את ההיסטוריה של הרכב וטפלו בכל בעיה טכנית לפני הגשת הבקשה.
3. הכינו תכנית החזר ברורה – זה יכול להגביר את האמון של המלווה בכם.
4. שקלו להציע בטוחה נוספת אם יש לכם אפשרות כזו, כמו חסכונות או נכס נוסף.

 

למה כדאי לקחת הלוואה כנגד שעבוד רכב?

ההחלטה לקחת הלוואה חוץ בנקאית כנגד שעבוד רכב תלויה במצבכם הפיננסי ובצרכים שלכם. הנה כמה שיקולים חשובים:

מתי כדאי:

• כשאתם זקוקים לסכום גדול יחסית בזמן קצר. למשל, לכיסוי הוצאות רפואיות דחופות או לשיפוץ בית בלתי צפוי.
• אם יש לכם היסטוריית אשראי בעייתית שמונעת מכם לקבל הלוואות רגילות.
• כשאתם רוצים לאחד מספר חובות קטנים להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר.

מתי לא כדאי:

• אם יש לכם אפשרות לקבל הלוואה בנקאית רגילה בתנאים טובים יותר.
• כשמדובר בסכום קטן שאתם יכולים לכסות בדרכים אחרות.
• אם אתם לא בטוחים ביכולת שלכם לעמוד בתשלומים החודשיים.

בהשוואה להלוואות אחרות:

1. הלוואה באשראי: בדרך כלל יקרה יותר ומוגבלת בסכום.
2. הלוואה בצ'קים: מסוכנת יותר ועלולה לגרור קנסות גבוהים במקרה של אי כיסוי.
3. הלוואה בנקאית: קשה יותר להשיג ודורשת בדיקות מחמירות יותר.

דוגמה לשימוש מוצלח בהלוואה לטווח קצר: יעל, בעלת עסק קטן, זקוקה ל-50,000 ₪ כדי לרכוש ציוד חדש שיאפשר לה להגדיל את הכנסותיה. היא יודעת שתוכל להחזיר את הסכום תוך 6 חודשים מהגידול בהכנסות. במקרה כזה, הלוואה חוץ בנקאית כנגד שעבוד רכבה יכולה להיות פתרון מצוין – היא תקבל את הכסף מהר, תשקיע אותו, ותחזיר את ההלוואה בזמן קצר יחסית.

לעומת זאת, אם מדובר בהלוואה לטווח ארוך יותר, כמו מימון לימודים לתואר שני שיימשך שנתיים, ייתכן שכדאי לבדוק אפשרויות אחרות כמו מלגות או הלוואות סטודנטים ייעודיות שמציעות תנאים טובים יותר לטווח ארוך.

 

סוגי הלוואה כנגד שעבוד רכב  

הלוואות כנגד שעבוד רכב הן בדרך כלל מוצעות על ידי גופים פיננסיים חוץ בנקאיים, כמו הלוואה אקספרס. זאת מכיוון שבנקים מסורתיים נוטים להיות שמרניים יותר במתן אשראי ומעדיפים בטחונות מסוגים אחרים. חברות הלוואות חוץ בנקאיות מציעות מגוון סוגי הלוואות כנגד שעבוד רכב, המותאמות לצרכים שונים של לווים. להלן נסקור את הסוגים העיקריים:

הלוואה כנגד שעבוד רכב במזומן

הלוואה במזומן מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה במזומן ישירות לידיו. זוהי שיטה מהירה ופשוטה, שבה הכסף מועבר ללווה מיד לאחר אישור ההלוואה וחתימת המסמכים הנדרשים.

היתרון המרכזי של שיטה זו הוא הנגישות המיידית לכסף מזומן. עבור אנשים הזקוקים לסכום גדול במהירות, למשל לצורך טיפול רפואי דחוף או לכיסוי חוב משמעותי, זהו פתרון אידיאלי. המזומן מאפשר גמישות מרבית בשימוש בכספים, ללא מגבלות או מעקב.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה מסוג זה היא במקרה של בעל עסק קטן הזקוק לכסף מזומן לרכישת ציוד או מלאי בדחיפות. נניח שבעל מסעדה מקבל הצעה לרכוש ציוד מטבח יקר במחיר מציאה, אך המוכר דורש תשלום במזומן תוך 48 שעות. במקרה כזה, הלוואה כנגד שעבוד רכב במזומן יכולה לאפשר לו לנצל את ההזדמנות העסקית ולשדרג את העסק שלו במהירות.

הלוואה כנגד שעבוד רכב באשראי

הלוואה באשראי מתבצעת באמצעות העברת סכום ההלוואה ישירות לכרטיס האשראי של הלווה. זו שיטה נוחה ובטוחה, המאפשרת ללווה לנצל את יתרונות כרטיס האשראי תוך שימוש בכספי ההלוואה.

היתרון הבולט של שיטה זו הוא הגמישות בשימוש בכספים. הלווה יכול לנצל את ההלוואה לרכישות מגוונות, לשלם חשבונות, או אפילו למשוך מזומנים בעת הצורך. בנוסף, ניתן ליהנות מהטבות ומועדוני לקוחות הקשורים לכרטיס האשראי.

דוגמה טובה לשימוש בהלוואה מסוג זה היא עבור אדם המתכנן שיפוץ ביתו. נניח שמשפחה מעוניינת לשפץ את המטבח ולרכוש מכשירי חשמל חדשים. הלוואה באשראי תאפשר להם לבצע את הרכישות בצורה מסודרת, ליהנות מהגנת הצרכן שמספקות חברות האשראי, ואף לצבור נקודות או הטבות על הרכישות הגדולות. זה יכול להיות יעיל במיוחד אם הם מתכננים לפרוס את הרכישות על פני מספר חודשים.

הלוואה כנגד שעבוד רכב בהוראת קבע

הלוואה בהוראת קבע מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה לחשבון הבנק שלו, כאשר ההחזרים מתבצעים באמצעות הוראת קבע חודשית. זוהי שיטה המבטיחה תשלומים סדירים ומדויקים לאורך תקופת ההלוואה.

היתרון העיקרי של שיטה זו הוא הנוחות והביטחון שהיא מספקת. הלווה אינו צריך לדאוג לביצוע התשלומים מדי חודש, מה שמקטין את הסיכון לפיגורים ולקנסות. בנוסף, זה מאפשר תכנון פיננסי טוב יותר, כיוון שהלווה יודע בדיוק מתי ואיזה סכום יורד מחשבונו מדי חודש.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה מסוג זה היא עבור אדם המעוניין לממן לימודים ארוכי טווח. נניח שסטודנט לוקח הלוואה לכיסוי שכר לימוד לתואר שני. הוראת הקבע מבטיחה שהתשלומים יתבצעו באופן אוטומטי לאורך כל תקופת הלימודים, מבלי שיצטרך לדאוג לכך בעצמו. זה מאפשר לו להתמקד בלימודים ובעבודה במקביל, בידיעה שההתחייבות הפיננסית מטופלת באופן סדיר ואוטומטי.

הלוואה כנגד שעבוד רכב בצ'קים

הלוואה בצ'קים מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה תמורת מתן סדרת צ'קים דחויים לפירעון ההלוואה. זוהי שיטה המאפשרת גמישות בתזמון התשלומים, כאשר הלווה יכול לקבוע את תאריכי הפירעון של הצ'קים בהתאם ליכולותיו הפיננסיות.

היתרון הבולט של שיטה זו הוא הגמישות שהיא מעניקה ללווה בניהול תזרים המזומנים שלו. הלווה יכול לתכנן את מועדי התשלום כך שיתאימו לתקופות שבהן הוא צופה הכנסות גבוהות יותר, או להימנע מתשלומים בחודשים שבהם יש לו הוצאות גדולות אחרות.

דוגמה טובה לשימוש בהלוואה מסוג זה היא עבור בעלי עסקים עונתיים. נניח שבעל חנות בגדים יודע שעונת הקיץ היא החזקה ביותר עבורו מבחינת מכירות. הוא יכול לקחת הלוואה כנגד שעבוד רכב בצ'קים, ולתזמן את התשלומים הגדולים יותר לחודשי הקיץ, כאשר הכנסות העסק בשיאן. זה מאפשר לו לנהל את תזרים המזומנים של העסק בצורה יעילה יותר ולהתאים את ההחזרים לדפוסי ההכנסה העונתיים.

 

דוגמאות למסלולי הלוואה כנגד שעבוד רכב

סוג הלוואה	ריבית שנתית	תקופת החזר	יתרונות	חסרונות
במזומן	6.5% – 9.5%	עד 60 חודשים	זמינות מיידית של הכסף	סיכון גבוה יותר לגניבה או אובדן
באשראי	7% – 10%	עד 72 חודשים	גמישות בשימוש, הטבות כרטיס אשראי	תלות במסגרת האשראי הקיימת
בהוראת קבע	5.5% – 8.5%	עד 84 חודשים	נוחות בתשלומים, תכנון פיננסי קל	פחות גמישות בשינוי מועדי תשלום
בצ'קים	8% – 11%	עד 60 חודשים	גמישות בתזמון תשלומים	סיכון לקנסות במקרה של אי כיסוי

דוגמה מספרית: נניח שלקחתם הלוואה של 100,000 ₪ לתקופה של 5 שנים (60 חודשים):

1. במזומן (ריבית 7.5%):
   • החזר חודשי: 2,003 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 20,180 ₪
2. באשראי (ריבית 8.5%):
   • החזר חודשי: 2,052 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 23,120 ₪
3. בהוראת קבע (ריבית 6.5%):
   • החזר חודשי: 1,956 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 17,360 ₪
4. בצ'קים (ריבית 9.5%):
   • החזר חודשי: 2,102 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 26,120 ₪

חשוב לזכור כי הריביות והתנאים המדויקים עשויים להשתנות בהתאם למצב האשראי האישי שלכם, ערך הרכב, ומדיניות החברה המלווה. תמיד מומלץ להשוות בין מספר הצעות לפני קבלת החלטה.

 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה כנגד שעבוד רכב

הלוואות כנגד שעבוד רכב ניתנות על ידי מגוון גופים פיננסיים, כאשר הלוואות חוץ בנקאיות הן האפשרות הנפוצה ביותר. להלן פירוט הגופים העיקריים המציעים שירות זה:

1. חברות מימון חוץ בנקאיות: כמו הלוואה אקספרס, המתמחות במתן הלוואות מהירות ונגישות.
2. חברות ליסינג: לעתים מציעות הלוואות כנגד שעבוד רכבים שכבר נמצאים בבעלות הלקוח.
3. קרנות השקעה פרטיות: חלקן מתמחות במתן הלוואות מגובות נכסים, כולל רכבים.
4. פלטפורמות P2P: מחברות בין משקיעים פרטיים ללווים, לעתים עם אפשרות לשעבד רכב.
5. בנקים: למרות שזה פחות נפוץ, חלק מהבנקים מציעים מסלולי הלוואה דומים.

סוג מלווה	טווח ריבית שנתית	תקופת החזר מקסימלית	עמלות נפוצות
חברות מימון חוץ בנקאיות	6% – 15%	עד 7 שנים	עמלת פתיחת תיק: 0-1%
חברות ליסינג	7% – 12%	עד 5 שנים	עמלת טיפול: 0.5-1.5%
קרנות השקעה פרטיות	8% – 18%	עד 3 שנים	עמלת ניהול: 1-2% שנתי
פלטפורמות P2P	5% – 15%	עד 5 שנים	עמלת תיווך: 2-5%
בנקים	3% – 8%	עד 10 שנים	עמלת הקמת הלוואה: 0.25-1%

חשוב לציין כי התנאים המדויקים משתנים בהתאם לגורמים רבים, כולל מצב האשראי של הלווה, ערך הרכב, ומדיניות הגוף המלווה.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה כנגד שעבוד רכב

תהליך הגשת בקשה להלוואה כנגד שעבוד רכב בהלוואה אקספרס הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:

1. השארת פרטים באתר:
   • מלאו את הטופס המקוון עם פרטיכם האישיים ופרטי הרכב.
   • ציינו את סכום ההלוואה המבוקש ומטרת ההלוואה.
   • הקפידו למלא את כל השדות הנדרשים לקבלת הצעה מדויקת.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה:
   • נציג מקצועי יצור עמכם קשר לבדיקת זכאות ראשונית.
   • במקרים פשוטים, תוכלו לקבל אישור מיידי בטלפון.
   • אם יאושר, נשלח שליח עם מסמכי ההלוואה עד לביתכם.
   • במקרים מורכבים יותר, נתאם פגישה עם מומחה פיננסי לבניית מסלול הלוואה מותאם אישית.
3. קבלת הכסף:
   • לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר לחשבונכם.
   • בהלוואות מסוימות, ניתן לקבל את הכסף במזומן או בצ'ק.
   • זמן העברת הכספים נע בין מספר שעות ליום עסקים אחד, תלוי במסלול שנבחר.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה כנגד שעבוד רכב

האם ניתן לשעבד רכב שיש עליו הגבלה בעברת תנועה?

כן, בדרך כלל ניתן לשעבד רכב גם אם יש עליו הגבלה בגין עברת תנועה. עם זאת, חשוב לגלות שקיפות מלאה בנושא זה בעת הגשת הבקשה להלוואה. הגבלות מסוימות עלולות להשפיע על תנאי ההלוואה או על סכום ההלוואה המקסימלי שתוכלו לקבל.

מה קורה אם אני רוצה למכור את הרכב לפני סיום תקופת ההלוואה?

אם ברצונכם למכור את הרכב לפני סיום תקופת ההלוואה, עליכם לפרוע את יתרת ההלוואה במלואה לפני המכירה. לחלופין, ניתן להעביר את השעבוד לרכב אחר שבבעלותכם, בכפוף לאישור הגוף המלווה. חשוב לתאם זאת מראש עם חברת ההלוואות כדי להימנע מבעיות משפטיות.

האם ניתן לקבל הלוואה כנגד שעבוד רכב ליסינג?

בדרך כלל, לא ניתן לקבל הלוואה כנגד שעבוד רכב ליסינג, מכיוון שהרכב אינו בבעלותכם המלאה. עם זאת, ישנן חברות ליסינג המציעות מסלולי מימון מיוחדים ללקוחות קיימים, המאפשרים לקבל הלוואה על בסיס הרכב שכבר נמצא בשימושכם. כדאי לבדוק מול חברת הליסינג שלכם אם קיימות אפשרויות כאלה.

האם יש השפעה על הביטוח של הרכב כאשר הוא משועבד?

שעבוד הרכב לצורך הלוואה אינו משפיע ישירות על פוליסת הביטוח שלכם. עם זאת, חברת ההלוואות עשויה לדרוש שתוסיפו אותה כמוטב בפוליסת הביטוח המקיף של הרכב. זה מבטיח שבמקרה של אובדן מוחלט לרכב, חברת ההלוואות תקבל את הפיצוי הכספי עד לגובה יתרת ההלוואה.

האם ניתן לקחת הלוואה נוספת על רכב שכבר משועבד?

באופן כללי, לא ניתן לקחת הלוואה נוספת על רכב שכבר משועבד לגורם אחר. עם זאת, ישנן אפשרויות למימון מחדש (Refinance) של ההלוואה הקיימת, שבמסגרתו ניתן לעתים להגדיל את סכום ההלוואה. אפשרות נוספת היא לפרוע את ההלוואה הקיימת ולקחת הלוואה חדשה בסכום גבוה יותר. מומלץ להתייעץ עם מומחה פיננסי בהלוואה אקספרס לבחינת האפשרויות הספציפיות במקרה שלכם.

 

למה לקחת הלוואה כנגד שעבוד רכב מהלוואה אקספרס?

הלוואה אקספרס מציעה לכם פתרון פיננסי מהיר ואמין עם הלוואות כנגד שעבוד רכב. עם תנאי ריבית נוחים, פריסת תשלומים גמישה ותהליך אישור מהיר ופשוט, תוכלו לקבל את המימון שאתם צריכים ללא עיכובים מיותרים. אנו מתחייבים לשירות אישי ומקצועי, המותאם בדיוק לצרכים שלכם, ומציעים פתרונות פיננסיים בטוחים ואמינים כדי שתוכלו לממש את התוכניות שלכם בקלות.

הלוואה כנגד שעבוד רכב עד 200,000 ש”ח!

זקוקים להלוואה מהירה ובטוחה? הלוואה אקספרס מציעה לכם הלוואה כנגד שעבוד רכב עד 200,000 ש”ח בתנאים מצוינים. אנו מבינים את הצרכים שלכם ומתחייבים להציע מסלולים גמישים ותנאי ריבית נוחים. תוכלו להשתמש בהלוואה לצרכים שונים, כגון:

• שיפוץ ושדרוג הבית
• השקעה בעסק
• כיסוי חובות קיימים
• מימון לימודים
• רכישת רכב נוסף

עם הלוואה אקספרס, תקבלו את המימון הדרוש לכם במהירות ובאופן בטוח.

הלוואה לפי סכום

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח

הלוואה כנגד שעבוד רכב ללקוחות כל הבנקים

בהלוואה אקספרס, אנו מבינים שכל לקוח זקוק לפתרון פיננסי מותאם אישית. לכן, אנו מעניקים מימון ללקוחות כל הבנקים המובילים בישראל, כולל לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אצלנו, אף אחד לא נשאר מאחור. כל לקוח מקבל את השירות הטוב ביותר, ללא קשר לבנק בו הוא מתנהל. אנו מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית, בתנאים מיטביים וללא התפשרות על איכות השירות. הצטרפו להלוואה אקספרס ותיהנו משירות מקצועי ופתרונות פיננסיים מושלמים.