הלוואה מיידית

בחיים, לפעמים צצים מצבים בהם אנחנו זקוקים לכסף באופן מיידי. אם זה עבור הוצאה רפואית לא צפויה, תיקון דחוף לרכב או סתם לסגור חובות – הלוואה מיידית יכולה להיות הפתרון המושלם. למעשה, מחקרים מראים שמעל ל-40% מהישראלים נזקקו בשלב כלשהו ב-5 השנים האחרונות להלוואה חוץ בנקאית בדחיפות. אז אם גם אתם חלק מהסטטיסטיקה הזו, אתם לא לבד! צוות הלוואות אקספרס רוצה להראות לכם איך משיגים הלוואה לכל מטרה ובזריזות.

מהם התנאים לקבלת הלוואה מיידית

אז מה צריך בשביל לקבל הלוואה במזומן או בכל אמצעי אחר, בקצב מהיר? ובכן, יש כמה קריטריונים בסיסיים:

• גיל מעל 21 – אתם חייבים להיות בגירים כדי לחתום על חוזה הלוואה.
• תעודת זהות בתוקף – בשביל זיהוי ואימות.
• חשבון בנק – ההלוואה תועבר אליו וממנו ייגבו התשלומים.
• הכנסה מינימלית יציבה – בד"כ מעל 4,000 ש"ח לחודש, כדי להבטיח יכולת החזר.

יש גם כמה קריטריונים לא מחייבים, אך שיכולים מאוד לעזור לכם לקבל אישור מהיר יותר:

• תלושי משכורת או הוכחת הכנסות אחרות
• ערבים להלוואה
• ביטחונות או נכסים שניתן לשעבד
• היסטוריית אשראי חיובית (אם כי לא תמיד נדרש)

אז אם אתם עומדים בתנאים הבסיסיים, מילוי טופס פשוט בעמוד צור קשר יכול להניע את הגלגלים לקראת הלוואה מהירה שתקל על ההוצאות הדחופות שלכם.

מתי נכון לבקש הלוואה מיידית?

אוקיי, אז מתי כדאי בכלל לקחת הלוואה במהירות? תלוי במצב כמובן. הנה כמה סיטואציות בהן זה יכול להיות פתרון מצוין:

• כשיש הוצאה דחופה ובלתי צפויה כמו חתונה פתאומית, או חופשה שצצה ממש במבצע וחבל להחמיץ.
• אם צריך תזרים מזומנים מהיר לעסק, למשל לרכישת מלאי או ציוד בהול.
• במקרי חירום רפואיים העלולים לפגוע באיכות החיים בטווח המיידי, כשאין ברירה אלא לטפל ולשלם במהירות.
• לסגירת חובות דחופים והחזרת ההוצאות החודשיות למסלול.

לעומת זאת, להלוואות חוץ בנקאיות גם יש חסרונות מסוימים ולכן הן פחות מתאימות למקרים כמו:

• רצון בקניית מותרות שאינן נחוצות באמת.
• כשההחזר החודשי גבוה מדי ועלול להכביד על ההוצאות השוטפות.
• אם לא בטוחים ביכולת לעמוד בתשלומים לאורך זמן.

בסופו של דבר, הלוואה מיידית זה כלי פיננסי שיכול להציל במצבים מסוימים. אבל כמו בכל דבר – צריך לבדוק את התנאים היטב ולשקול אם זה מתאים למצב האישי שלכם.

סוגי הלוואות מיידית

נכון להיום, הדרך הטובה והזמינה ביותר לקבל הלוואה חוץ בנקאית היא דרך מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים. החל מחברות כרטיסי האשראי, דרך גמ"חים וקרנות וכלה בחברות מימון ייעודיות. לכל אחת יש את היתרונות והחסרונות שלה אבל הן מאפשרות מגוון דרכים לקבל הלוואה לכל מטרה בזמן שיא:

הלוואה מיידית במזומן 

כשצריכים כסף במהירות, הלוואה במזומן היא לעתים קרובות הפתרון הטוב ביותר. הכסף ניתן ישירות, במזומן או בהעברה מיידית, וניתן להשתמש בו מיד לכל מטרה דחופה. החזר ההלוואה יכול להיות גמיש, בתשלומים או בסכום אחד. סכומים נפוצים בהלוואות מיידיות אלה נעים בין 1,000 ל-50,000 ש"ח.

יתרונות להלוואה מיידית במזומן:

1. קבלת הכסף ביום הבקשה או למחרת – זמינות גבוהה
2. מזומן או העברה ישירה, ללא המתנה וללא בירוקרטיה
3. סכומים גבוהים יחסית עד 100,000 ש"ח
4. ניתן להחזיר בקצב גמיש ונוח
5. הכסף ניתן ללא שאלות ומתאים לכל מטרה

דוגמה: אלי נדרש בהתראה קצרה לשלם 15,000 ש"ח עבור שכר לימוד שלא תוכנן מראש. הוא פנה לקבל הלוואה מיידית במזומן, וקיבל את הכסף בחשבונו תוך שעות ספורות מהבקשה.

אז אם אתם זקוקים לכסף ממש כאן ועכשיו – הלוואה במזומן יכולה להיות פתרון אידיאלי. התהליך מהיר, לא תצטרכו להסתבך עם העברות או שיקים, ותצאו עם מזומן ביד תוך שעות ספורות. מושלם למשל אם אתם רוצים לשלם במזומן על טיפול שיניים דחוף, או לרכוש משהו בהול אצל ספק שלא מקבל אשראי.

הלוואה מיידית באשראי 

הלוואה בכרטיס אשראי מאפשרת לקבל סכום גבוה מהר, ולהתחיל לשלם עליו בהמשך בתשלומים נוחים יחסית. זו אופציה טובה לצרכים דחופים כשצריך זמינות מהירה של כסף. סכומים נפוצים נעים בין 3,000 ל-100,000 ש"ח.

יתרונות להלוואה מיידית בכרטיס אשראי:

1. סכומים גבוהים מאוד עד 150,000 ש"ח או יותר
2. קבלת הכסף עד 3 ימים מהבקשה
3. פריסת תשלומים ארוכה במיוחד – עד 60 תשלומים
4. החזרים שפויים יותר לאורך זמן
5. ללא צורך בערבים או בטחונות

דוגמה: המקרר של משפחת לוי הפסיק לעבוד ודרש החלפה מיידית עקב מזון רב שעמד להתקלקל. הם לקחו במהירות הלוואה של 5,000 ש"ח בכרטיס האשראי, ויכלו לקנות מקרר חדש תוך יומיים, ולשלם בנחת ב-24 תשלומים.

אם בכל זאת העסקה או ההוצאה מאפשרת תשלום בכרטיס אשראי, קבלת הלוואה בכרטיס אשראי עשויה להיות אופציה נוחה. פשוט תקבלו את מסגרת האשראי הנוספת, תשלמו בכרטיס ואת הכסף תחזירו בהמשך בתשלומים נוחים. אידיאלי למשל לקניות דחופות באינטרנט או מול ספקים המכבדים אשראי.

הלוואה מיידית בהוראת קבע 

הלוואה בהוראת קבע שימושית גם לצרכים מיידיים, כשיודעים שיש הכנסה יציבה שתאפשר תשלום קבוע בהמשך. הכסף מתקבל במהירות והתשלומים נוחים וקלים לתכנון. סכומים שכיחים בהלוואות מיידיות בהוראת קבע הם 5,000-80,000 ש"ח.

יתרונות להלוואה מיידית בהוראת קבע:

1. קבלת הכסף תוך 24-72 שעות לרוב
2. סכום ההחזר הקבוע מאפשר תכנון תקציבי
3. התשלום האוטומטי מונע פיגורים ובעיות
4. ניתן לקחת עד 100,000 ש"ח ולהחזיר עד 84 תשלומים
5. אפשרות לדחיית התשלום הראשון בחודש-חודשיים

דוגמה: גיל נאלץ לשלם תיקון דחוף ברכב בסך 10,000 ש"ח. הוא לקח הלוואה בהוראת קבע וקיבל את הכסף תוך יום. את ההחזר הוא פרס ל-36 תשלומים קבועים של כ-380 ש"ח, שיצאו אוטומטית בכל חודש ללא טרחה מצידו.

אם אתם יכולים להמתין כמה ימים עד שהכסף יגיע – תוכלו לקבל הלוואה בהוראת קבע ישירות לחשבון. בדרך כלל תוך 24-72 שעות הכסף יופקד, ומאותו הרגע גם יחלו לרדת התשלומים החודשיים בהוראת קבע אוטומטית.

הלוואה מיידית בצ’קים

קיימת גם אפשרות להלוואה בצ'קים. הלוואות מצוינות לצרכים מיידיים כשצריך בעיקר מזומן כאן ועכשיו. ניתן לקבל מיד את רוב סכום ההלוואה, ולפרוס את ההחזר על פני מספר חודשים. ההלוואות האלו נעות לרוב בין 1,000-40,000 ש"ח.

יתרונות להלוואה מיידית בצ'קים:

1. עד 100% מהסכום ניתן מיידית, תוך שעות עד ימים בודדים
2. אפשר לדחות את פירעון הצ'ק הראשון עד 3 חודשים
3. החזרים חודשיים נמוכים יחסית
4. מצוין למצבים של דחיפות ובעיות תזרים
5. גמישות במועדי פירעון הצ'קים

דוגמה: דני נזקק ב-20,000 ש"ח תוך ימים ספורים כדי לשלם הוצאה משפטית דחופה. הוא לקח הלוואה בצ'קים, קיבל 18,000 ש"ח ביום הבקשה, ונתן 10 צ'קים דחויים של 2,200 ש"ח כל אחד לפירעון חודשי.

עבור מי שמעדיף פחות דיגיטל ויותר נייר –  תתנו לגוף המלווה פשוט סדרת צ'קים דחויים בסכום ההלוואה, שאותם יוכלו לפרוע לפי קצב החזר מסוכם. שיטה נהדרת לשלם לבעלי מקצוע או קבלנים המעדיפים צ'קים, בלי להתעסק בהעברות או מזומנים.

דוגמאות למסלולי הלוואה מיידית

אז אילו אפשרויות קיימות בשוק? בואו נסתכל על הטבלה המרכזת הבאה שמציגה כמה מהמסלולים הפופולריים להלוואה חוץ בנקאית:

כמה עקרונות חשובים :

1. סכומי ההלוואה המקסימליים נעים בטווח רחב, כך שבהחלט ניתן למצוא הלוואה לכל מטרה בגובה שמתאים לצרכים שלכם.
2. שיעורי הריבית גבוהים יותר מאשר בבנקים, אבל עדיין ישנם הבדלים משמעותיים בין החברות השונות, ולכן חשוב להשוות!
3. יש גמישות גדולה מבחינת תקופת ההלוואה, אם כי ברוב החברות היא לא תעלה על 7 שנים (פרט לשעבוד נכס).
4. קיימות שיטות רבות לקבלת הכסף – הלוואה במזומן, הלוואה בהוראת קבע, הלוואה בצ'קים וכו', כך שכל אחד יכול למצוא את מה שמתאים לו.

מהם הגורמים שמעניקים הלוואה מיידית

מלבד הבנקים המסורתיים, יש לא מעט גופים פיננסיים שמעניקים היום הלוואות לכל מטרה בהליך מזורז. הנפוצים שבהם הם:

• חברות כרטיסי האשראי (ישראכרט, ויזה כאל, מקס) – נוח ופשוט אם יש לכם כבר חשבון וכרטיס, אבל הריביות יחסית גבוהות.
• חברות מימון חוץ בנקאיות – המגוון הגדול ביותר של הצעות, אפשר להשיג תנאים טובים אבל צריך לבדוק את האמינות של החברה.
• גמ"חים וקרנות – ריביות נמוכות עד אפסיות, אבל מיועד בעיקר לאוכלוסיות מסוימות ולא תמיד יש סכומים גבוהים.
• חברות ביטוח וקרנות פנסיה – ניתן לקבל הלוואות כנגד הפוליסות או הצבירה בקופת הגמל, בתנאים מצוינים, אבל רק למי שמבוטח או חוסך שם.

איפה הכי משתלם לקחת הלוואה מיידית? זה ממש תלוי במצב האישי. למשל, אם נקלעתם למצוקה רגעית והיסטוריית האשראי שלכם מצוינת – חברות האשראי עשויות להיות פתרון זריז ונגיש. אם יש לכם רכוש או חסכונות שאפשר לשעבד – חברות הביטוח והקרנות יציעו ריביות נוחות במיוחד. ואם הסכום לא ענק והמצב דחוק, גמ"ח או קרן סיוע ייתנו מענה מהיר וזול.

לכן התשובה האוניברסלית היא – תמיד השוו בין מספר הצעות לפני שסוגרים! רק ככה תדעו בוודאות שאתם מקבלים את ההלוואה החכמה ביותר עבורכם.

כיצד נגיש בקשה להלוואה מיידית דרך הלוואות אקספרס

לנו בהלוואות אקספרס יש תהליך קל ונוח במיוחד לקבלת הלוואה חוץ בנקאית, שמתנהל בשלושה שלבים פשוטים:

1. השארת פרטים ראשוניים בעמוד צור קשר – שם, טלפון וסכום ההלוואה הרצוי.
2. תוך דקות ספורות, נציג מטעמנו יחזור אליכם לשיחת טלפון קצרה. תתבצע בדיקת זכאות מהירה, יוצע לכם מסלול הלוואה מיידית המותאמת בדיוק לצרכים שלכם, ובמקרים מסוימים תוכלו לקבל גם אישור עקרוני במקום!
3. בהתאם למסלול שתבחרו, תתבקשו לספק לנו מספר מסמכים (לרוב תעודת זהות, תלושי שכר ו/או דפי חשבון בנק אחרונים). אם הכל יהיה תקין, תוכלו לקבל את הכסף תוך 24-72 שעות בלבד, במזומן או בהעברה לחשבון.

במקרים מורכבים יותר, או אם תרצו ליווי וייעוץ נוסף, נציע לכם להיפגש פנים אל פנים עם אחד מהיועצים הפיננסים המנוסים שלנו. בפגישה הם יעזרו לכם לבנות תכנית החזר מותאמת אישית, ילוו את התהליך עד לקבלת הכסף ויהיו זמינים לכל שאלה גם בהמשך הדרך.

הדגש אצלנו הוא על אישור מהיר עם מינימום בירוקרטיה, כי אנחנו מבינים שפעמים רבות זמן הוא גורם קריטי. וחשוב לנו לא פחות מכך לתת שירות אנושי, אדיב ומקצועי. בשביל זה אנחנו כאן!

שאלות ותשובות נפוצות מיידית

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

ההחזר החודשי משתנה בהתאם לסכום, לריבית ולתקופת ההלוואה שתיקחו. בדרך כלל הוא ייפרס על פני 12 עד 84 תשלומים שווים ורצופים. בחלק מהמקרים ניתן גם לבצע את ההחזר דרך הוראת קבע או הרשאה לחיוב חשבון הבנק.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

התקופה הממוצעת להלוואות חוץ בנקאיות היא 6 חודשים עד 7 שנים. יחד עם זאת, יש חברות המאפשרות גם תקופות קצרות יותר (אפילו עד חודש) או ארוכות יותר (במקרה של הלוואה כנגד שעבוד נכס למשל). תוכלו לקבל הצעה מותאמת בדיוק לצרכים שלכם.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

קודם כל – מזל טוב! עכשיו תפקידכם הוא בעיקר להקפיד על תשלום ההחזרים במועד ובהתאם לתנאי ההסכם. כדאי לשים לב שבחלק מההלוואות יש עמלות על פיגורים, אז עדיף להימנע מזה. בכל בעיה או שינוי שיהיה לכם במהלך התקופה, אל תהססו לפנות אלינו ונשמח לסייע.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? (מחשבון ריבית הלוואה)

הדרך הכי פשוטה היא באמצעות מחשבון ריבית הלוואה. תוכלו למצוא מחשבונים כאלו באתרי האינטרנט של רוב חברות ההלוואה, ובעזרתם לבדוק בקלות מהו התשלום שיצא לכם בקומבינציה של סכום, ריבית ומספר תשלומים נתונים. כמובן שאנחנו בהלוואות אקספרס נספק לכם את כל המידע הזה במדויק לאחר שנסכם על תנאי ההלוואה שלכם.

למה לקחת הלוואה מיידית מ- הלוואות אקספרס

אנחנו לא רק שם! יש לנו כמה יתרונות בולטים שהופכים אותנו לבחירה המועדפת:

24/7

איתנו אתם תמיד מקבלים שירות אנושי, זמין ומסור. המומחים שלנו בקיאים בכל הדקויות של עולם ההלוואות לכל מטרה, מכירים את השוק על בוריו, ויעשו הכל כדי להתאים לכם את הפתרון האופטימלי.

100% דיסקרטיות

אנחנו מבינים שלפעמים לקיחת הלוואה זה עניין רגיש ואישי. התחייבות שלנו היא לשמור על פרטיותכם לאורך כל הדרך, ולשמור בסודיות מלאה את המידע האישי שאתם חולקים איתנו.

מגוון אפשרויות קבלת הכסף

בין אם תבחרו הלוואה בצ'קים, הלוואה במזומן, הלוואה בהוראת קבע או הלוואה בכרטיס אשראי, אצלנו תקבלו את מלוא הגמישות והיכולת להתאים את ההלוואה לצרכים הספציפיים שלכם.

הלוואה מיידית עד 200,000 ש”ח!

אנחנו יכולים להציע לכם סכומים של עד 200,000 ש"ח, גם אם אתם צריכים את זה ממש בדחיפות. המטרה שלנו היא לתת מענה מהיר לכל צורך, בלי להתפשר על האמינות והשירות.

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח

הלוואה מיידית ללקוחות כל הבנקים

לא משנה באיזה בנק אתם מנהלים את החשבון שלכם – הלוואות אקספרס פתוחה ללקוחות של כל המוסדות הפיננסיים. אנחנו עובדים מול כולם כדי להעביר לחשבון שלכם את הכסף במהירות וביעילות.