על פי נתוני בנק ישראל, בשנים האחרונות חל גידול של כ-10% בסך כל ההלוואות של משקי הבית בישראל שנלקחות דרך חברות כרטיסי האשראי. זאת בזכות הפופולריות הגוברת של הלוואות בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת, המציעות פתרון נוח ומהיר למי שזקוק למזומנים.
מה זה הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת?
הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת היא הלוואה חוץ בנקאית שאינה פוגעת במסגרת האשראי בבנק. זהו פתרון מימון מהיר ונוח שניתן לקחת בקלות בלי לקום מהספה, אך חשוב לציין כי הריבית עליה בדרך כלל גבוהה יותר מהריבית הממוצעת על הלוואות בנקאיות. ההלוואה מתאימה במיוחד למי שזקוק לסכום כסף קטן עד בינוני לזמן קצר, או למסורבי בנקים שאין להם אופציות אחרות. בנוסף, היא אינה דורשת ביטחונות או ערבים, מה שהופך אותה לנגישה יותר.
למי הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת מתאימה?
ככלל, מרבית חברות כרטיסי האשראי מציעות את ההלוואה הזו ללקוחות העונים על הקריטריונים הבאים:
- גיל 21 ומעלה
- בעלי הכנסה יציבה וסדירה, לרוב שכירים
- ללא חובות או תיקים בהוצאה לפועל
- מחזיקים כרטיס אשראי תקין ופעיל
עם זאת, לא מדובר בתנאי סף נוקשים, וכל מקרה נבחן לגופו על ידי נציגי החברה. גם אם אינכם עומדים בתנאים של מסגרת כרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת, עדיין כדאי להתייעץ עם חברת האשראי ולראות אם ניתן למצוא פתרון מותאם.
איך לשפר את הסיכויים לאישור ההלוואה?
- סדרו חובות ישנים והימנעו ממינוס בבנק בתקופה הסמוכה לבקשה
- הגדילו את החיסכון והיציבות הפיננסית, מה שמעיד על ניהול כלכלי נכון
- בקשו סכומים סבירים שתוכלו לעמוד בפירעונם לאורך זמן
- אל תגישו בקשות מרובות, זה עלול להיתפס כמצב כלכלי חלש
- היו כנים וישרים לגבי מצבכם, רקע פיננסי חיובי משפר משמעותית את האישור
למה כדאי לקחת הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת?
הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת תתאים במיוחד למי שצריך כסף באופן מיידי ודחוף, עד 100,000 ₪ בערך, ואין לו אפשרות לקבל הלוואה בנקאית בטווח זמן קצר. זהו פתרון זמין ונוח שאפשר לסגור בטלפון או אונליין תוך ימים בודדים. לעומת זאת, בבנק התהליך יכול להימשך שבועות.
מצד שני, הריבית על הלוואה כזו תהייה בדרך כלל גבוהה משמעותית (7%-12% לערך) ביחס להלוואה בנקאית, במיוחד לטווח ארוך. לכן היא לא אידאלית למי שיכול להמתין ולהשיג תנאים טובים יותר בבנק או בגופים אחרים. כמו כן, הסכומים האפשריים מוגבלים יחסית.
לסיכום, כדאי לשקול הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת בעיקר בשני מצבים:
- צורך דחוף בכסף לזמן קצר ובינוני, למשל מצבי משבר ופתרונות ביניים.
- קושי לקבל הלוואה בנקאית עקב דירוג אשראי נמוך או מצב פיננסי מורכב.
בכל מקרה, מומלץ להשוות היטב בין האפשרויות ולקרוא את האותיות הקטנות, כדי לקבל החלטה מושכלת שתתאים למצבכם ולצרכים הספציפיים שלכם.
דוגמאות למסלולי הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת
להלן שתי טבלאות המציגות דוגמאות למסלולי הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת, עם פירוט של ריביות, תקופות החזר, החזר חודשי ממוצע וסה"כ ריבית משולמת:
דוגמה 1 – הלוואה בסך 50,000 ₪
תקופת החזר | ריבית שנתית | החזר חודשי | סה"כ ריבית |
24 חודשים | 10% | ₪2,249 | ₪3,963 |
36 חודשים | 11% | ₪1,611 | ₪8,009 |
48 חודשים | 12% | ₪1,305 | ₪12,628 |
60 חודשים | 13% | ₪1,129 | ₪17,756 |
בהנחה שהלקוח לוקח הלוואה של 50,000 ₪ לתקופה של 5 שנים (60 חודשים), בריבית שנתית של 13%, ההחזר החודשי שלו יעמוד על 1,129 ₪ בממוצע, והוא ישלם סה"כ 17,756 ₪ ריבית לאורך התקופה.
דוגמה 2 – הלוואה בסך 100,000 ₪
תקופת החזר | ריבית שנתית | החזר חודשי | סה"כ ריבית |
36 חודשים | 9% | ₪3,167 | ₪14,000 |
48 חודשים | 10% | ₪2,533 | ₪21,580 |
60 חודשים | 11% | ₪2,161 | ₪29,687 |
72 חודשים | 12% | ₪1,928 | ₪38,801 |
כאן, בהלוואה של 100,000 ₪ לתקופה של 6 שנים (72 חודשים), בריבית שנתית של 12%, ההחזר החודשי הממוצע יהיה 1,928 ₪, וסך הריבית ששולמה יגיע ל-38,801 ₪.
ניתן לראות שככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, ההחזר החודשי נמוך יותר, אך מנגד סך הריבית ששולמת גבוה יותר. לכן חשוב להתאים את בחירת המסלול ליכולת ההחזר ולתכנון הפיננסי הכולל. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע לבחירת התמהיל האופטימלי.
דרך מי ניתן לקבל הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת
חברות כרטיסי האשראי הגדולות בישראל – ישראכרט, כאל, לאומי קארד ומקס – מציעות ללקוחותיהן הלוואות בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת.
הריביות על הלוואות אלו ינועו בטווח של 7%-15% לשנה, בהתאם למאפייני הלקוח ולמסלול שנבחר.
ניתן לפרוס את ההחזרים לתקופה של עד 84 חודשים (7 שנים), אם כי המסלולים הסטנדרטיים הם ל-36 עד 60 חודשים.
הנה דוגמאות לכמה תנאי הלוואה אפשריים אצל החברות המרכזיות:
חברה | סכום מקסימלי | ריבית שנתית | תקופת החזר |
ישראכרט | עד 150,000 ₪ | 8%-14% | עד 84 חודשים |
כאל | עד 100,000 ₪ | 9%-15% | עד 60 חודשים |
לאומי קארד | עד 200,000 ₪ | 7%-13% | עד 72 חודשים |
מקס | עד 120,000 ₪ | 8%-14% | עד 60 חודשים |
*הערה: הנתונים נכונים למועד כתיבת המאמר ועשויים להשתנות. יש לבדוק מול הגוף המלווה לקבלת התנאים המעודכנים.
כיצד נגיש בקשה להלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת
תהליך קבלת הלוואות בכרטיס אשראי אצלנו בהלוואה אקספרס מורכב משלושה שלבים:
- השארת פרטים באתר או בטלפון – יש למלא טופס קצר עם הפרטים הבסיסיים וסכום הכסף הרצוי.
- שיחת זכאות והתאמת מסלול – נציג של חברתנו יצור קשר לתיאום מסלול הלוואה, בהתאם ליכולת ההחזר ולצרכים. במקרים פשוטים יינתן לעתים אישור מיידי כבר בשיחה. במקרים מורכבים יותר יתואם מפגש ייעוץ עם מומחה פיננסי שיסייע למצוא פתרון מותאם אישית.
- קבלת הכסף – לאחר אישור הבקשה, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק, במרבית המקרים תוך 24-72 שעות, ולעתים אף באותו יום.
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת
אפשרויות ההחזר של ההלוואה
רוב החברות יאפשרו מסלולי החזר גמישים, כמו למשל:
- תשלומים חודשיים קבועים
- תשלומים גבוהים יותר בהתחלה ונמוכים בהמשך, או להפך
- דחיית תשלומים בחגים או בחופשה
יש להתאים את תוכנית ההחזר לצרכים וליכולות.
לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?
המינימום הוא כשנה והמקסימום כ-7 שנים. המסלול הפופולרי ביותר הוא של 3-5 שנים פריסה.
קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?
עם קבלת הכסף, חשוב להתחיל לעמוד במועדי התשלומים כדי למנוע צבירת חובות ופיגורים. מומלץ:
- להקפיד על משמעת בהוצאות
- ליצור תזרים ייעודי להחזר ההלוואה
- להקדים תשלומים בתקופות טובות
- לבצע מעקב סדיר אחר היתרה והחיובים
איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי?
אנו מספקים ללקוחות שקיפות מלאה לגבי ההלוואה. כבר במעמד הגשת הבקשה ניתן לקבל תחזית מדויקת של לוח התשלומים, ופירוט של כל סכום חיוב ומועדו. אנו מאמינים שלקוח מודע ומיודע יכול לקבל החלטות טובות יותר.
למה לקחת הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת מ- הלוואות אקספרס?
הלוואות אקספרס מציעה הלוואות בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת בתנאים משתלמים במיוחד. אנו מספקים פתרונות פיננסיים מהירים ונגישים שמתאימים לכל צורך, ללא צורך בפניה לבנק או תהליך בירוקרטי מורכב.
יתרונות הלוואות אקספרס:
- מהירות ואמינות – קבלת הלוואה תוך זמן קצר וללא עיכובים מיותרים.
- תנאים מותאמים – התאמת תנאי ההלוואה לצרכים האישיים של הלקוח.
- שירות אישי – ליווי מקצועי ואישי לאורך כל תהליך קבלת ההלוואה.
- זמינות ונגישות – שירות בכל רחבי הארץ, לכל לקוחות כל הבנקים.
הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת עד 200,000 ש”ח!
הלוואות אקספרס מציעה מגוון רחב של פתרונות הלוואה בכרטיס אשראי בהתאמה אישית. אנו מציעים הלוואות בתנאים אטרקטיביים במיוחד, עם פריסת תשלומים נוחה וריבית מותאמת, כך שתוכלו ליהנות מהלוואה שמתאימה לצרכים האישיים שלכם ולתנאי הכיס שלכם.
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת ללקוחות כל הבנקים
אנו עובדים בשיתוף פעולה עם כל הבנקים המובילים בישראל, כך שאינכם צריכים לדאוג אם אתם שייכים לבנק זה או אחר. בין הבנקים שאנו עובדים איתם: לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אנו מבטיחים שתוכלו לקבל את ההלוואה המתאימה לכם מבלי להשאיר אף אחד מאחור.