מסלולי הלוואות של הבנק הבינלאומי

הלוואה היא דבר בלתי נמנע כמעט בחיים המודרניים, ובחירת מסלול הלוואה מתאים יכולה להיות קריטית למצבכם הפיננסי. אם כבר החלטתם להיעזר בבנק, כדאי שתכירו היטב את מסלולי ההלוואות של הבנק הבינלאומי.

אז לפני שאתם רצים לסניף, קראו את הסקירה הבאה כדי להבטיח שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר—או שפשוט תוכלו לפנות אל אקספרס פיננסים ונעזור לכם להשיג תנאים טובים אפילו יותר ממה שהבנק יציע לכם ישירות.

אילו מסלולי הלוואה הבנק הבינלאומי מציע?

הבנק הבינלאומי מציע מגוון רחב של הלוואות המותאמות לצרכים שונים. החל מהלוואות מיידיות ומהירות ועד להלוואות ייעודיות כמו הלוואה לרכב והלוואה לחגים. הסכומים, הריביות ותקופות ההחזר משתנים בהתאם לסוג המסלול ולפרופיל של הלווה.

הלוואה דיגיטלית לכל מטרה – הלוואה לכל רגע בחיים

המסלול הדיגיטלי של הבנק הבינלאומי מציע לכם פתרון נוח, פשוט ויעיל להלוואה לכל מטרה. ניתן לקבל הלוואה בסכומים של עד 100,000 ₪ בלחיצת כפתור פשוטה באתר או באפליקציה. ישנן שתי אפשרויות החזר מרכזיות:

• החזרים קבועים – תשלומים חודשיים קבועים וברורים לאורך כל תקופת ההחזר.
• ניהול אישי – אפשרות דינמית המאפשרת לכם גמישות בניהול ההחזרים.

לדוגמה, אם החלטתם לשפץ את הבית בעלות של כ-70,000 ₪, תוכלו לקבל את הסכום בתוך כמה שעות, בלי לצאת מהבית, בתנאים ברורים ונוחים להחזר.

הלוואה מיידית – כסף ביד תוך דקות ספורות

זקוקים לכסף ומהר? בדיוק בשביל זה קיים מסלול ההלוואה המיידית של הבנק הבינלאומי. הלוואה מסוג זה מאושרת בסכומים נמוכים יחסית (עד 15,000 ₪ בדרך כלל), ומאפשרת ללקוחות הבנק לקבל כסף באופן מיידי דרך האפליקציה בלחיצת כפתור פשוטה. כמובן, יש לקחת בחשבון שהנוחות הזאת מגיעה עם ריביות מעט גבוהות יותר.

לצורך המחשה, אם נתקעתם עם הוצאה בלתי צפויה כמו טיפול שיניים דחוף בעלות של 8,000 ₪, תוכלו לקבל את ההלוואה בתוך מספר דקות, אך תשלמו ריבית גבוהה יחסית של 7%-12% לשנה.

הלוואה דיגיטלית – לאלו שהסניף הוא לא בשבילם

הבנק הבינלאומי מציע מסלול הלוואה דיגיטלי ייעודי, המאפשר לקבל הלוואה של עד 100,000 ₪ דרך אתר הבנק או האפליקציה. הריבית במסלול זה אטרקטיבית יותר מאשר בהלוואה המיידית, אך לרוב תידרשו לעמוד בקריטריונים נוקשים יותר.

לדוגמה, אם אתם מתכננים חופשה משפחתית בעלות של 30,000 ₪, תוכלו לסגור את העסקה בקלות מהמחשב או מהסמארטפון. עם זאת, בדיקת הזכאות עשויה להיות מעט נוקשה, ולכן אם נתקלתם בסירוב או תנאים לא אטרקטיביים, כדאי לפנות אל אקספרס פיננסים כדי לקבל הצעה טובה יותר בתנאים מותאמים אישית.

הלוואה הבנק הבינלאומי מובחרת – הלוואה עם יתרונות ברורים ללקוחות נבחרים

הלוואה זו מיועדת ללקוחות ותיקים ואמינים במיוחד של הבנק, הכוללת תנאי ריבית והחזר ייחודיים ואטרקטיביים במיוחד. סכומי ההלוואה יכולים להגיע ל-150,000 ₪ ולפריסה של עד 60 חודשים, עם ריביות הנמוכות משמעותית ממסלולים אחרים, החל מפריים פלוס 0.9% בלבד.

זו הלוואה מושלמת למימון אירוע משפחתי גדול, למשל חתונה או אירוע משפחתי, כאשר ההחזר יהיה קל משמעותית על כיסכם לאורך זמן. 

הבנק הבינלאומי הלוואות לחגים – חגיגות ללא לחצים כלכליים

מסלול הלוואות החגים נועד לעזור לכם לעבור את התקופות הלחוצות כלכלית בשלום, עם הלוואות של עד 30,000 ₪ שניתנות בתקופת החגים המרכזיים בישראל. הפריסה היא גמישה ונוחה, עם תנאי ריבית נוחים, שלרוב ינועו סביב פריים + 2%.

אם למשל ההוצאות לחגים מגיעות ל-12,000 ₪, תוכלו לקבל את הסכום בצורה פשוטה ונוחה לתשלום בתוך שנה או שנתיים.

הבנק הבינלאומי הלוואות לרכב 

הלוואות הרכב של הבנק הבינלאומי נחלקות לשניים:

• רכב פרטי: עד 150,000 ₪ לתקופה של עד 60 חודשים.
• רכב מסחרי: עד 400,000 ₪ לפריסה קצרה יותר של עד 48 חודשים.

הרכב עצמו משמש כבטוחה, ולכן תנאי ההלוואה אטרקטיביים יותר בהשוואה להלוואות ללא ביטחונות.

לדוגמה, אם אתם מתכננים לרכוש רכב פרטי במחיר 120,000 ₪, תוכלו לקבל החזר חודשי של כ-2,300 ₪ בפריסה של חמש שנים.

הלוואות לדיור ומשכנתאות 

אחת ההלוואות החשובות ביותר שאדם לוקח בחייו היא משכנתא לרכישת דירה. הבנק הבינלאומי מציע מגוון רחב של מסלולי משכנתאות גמישים ללקוחותיו, החל ממסלול ריבית פריים ועד מסלולים צמודים למדד, ריביות קבועות וריבית משתנה כל חמש שנים. הסכומים נעים החל מ-200,000 ₪ ועד מיליוני שקלים בהתאם לשווי הנכס והכנסות הלקוח.

לדוגמה, זוג צעיר שמעוניין לרכוש דירה בשווי מיליון וחצי ₪, יכול לקבל עד 75% מימון (כ-1,125,000 ₪) בפריסה של עד 30 שנה, עם ריבית אטרקטיבית שיכולה לנוע בין 2.8% ל-4.5%, תלוי בפרופיל האישי ובמסלול ההחזר שנבחר.

הלוואה לשיפוץ דירה

רוצים לחדש את הבית ולא ממש ערוכים להוצאה הכבדה? הלוואת שיפוץ של הבנק הבינלאומי תאפשר לכם לבצע את השיפוץ בלי למכור כליה. סכומי ההלוואה במסלול זה נעים בין 20,000 ₪ ל-200,000 ₪, וניתן לפרוס את ההחזרים עד לתקופה של 84 חודשים. הריבית במסלול זה היא לרוב משתנה בין פריים פלוס 1.5% עד פריים פלוס 3%.

לדוגמה, אם אתם משפחה שהחליטה לשפץ את המטבח והסלון בעלות של 50,000 ₪, תוכלו לקבל את ההלוואה בתנאים שינועו סביב 850 ₪ לחודש בפריסה לחמש שנים. 

הלוואה לסטודנטים

הבנק הבינלאומי שם עין על הסטודנטים, מתוך הבנה שהיום הם אולי קצת עניים, אבל מחר ייתכן שיהיו לקוחות נאמנים ורווחיים. לכן הבנק מציע הלוואות ייחודיות לסטודנטים עם הטבות משמעותיות, כמו ריבית נמוכה במיוחד (פריים פלוס 0.5%-1%), ופריסת תשלומי שכר הלימוד ללא ריבית והצמדה.

סטודנט שהוצאות הלימודים השנתיות שלו הן כ-15,000 ₪, יכול לפרוס את הסכום לאורך כל שנת הלימודים ללא ריבית. נשמע טוב מדי? לפעמים לא כולם מקבלים אישור אוטומטי. 

הלוואה לניתוח 

מסלול הלוואה ייחודי שמציע הבנק הבינלאומי למימון טיפולים רפואיים וניתוחים פרטיים. הסכומים נעים בין 5,000 ₪ ל-50,000 ₪, עם תנאי החזר נוחים של עד 60 חודשים. הריבית תהיה בדרך כלל אטרקטיבית יותר מהלוואות כלליות, בשל האופי הרגיש של ההלוואה—לרוב סביב פריים + 2%.

לדוגמה, אדם הזקוק לניתוח לייזר לתיקון ראייה בעלות 12,000 ₪, יכול לפרוס את הסכום לתשלומים חודשיים של כ-1,000 ₪ לאורך שנה, עם ריבית נמוכה יחסית של 3.75%.

הלוואה ללא ריבית 

הבנק הבינלאומי מציע במקרים מסוימים אפשרות נדירה ומבוקשת במיוחד של הלוואה ללא ריבית. הלוואה מסוג זה מיועדת בדרך כלל למצבים נקודתיים כמו קידום סטודנטים, מימון קורסים מקצועיים, או במסגרת מבצעים מיוחדים שהבנק עורך מעת לעת. מדובר בהלוואות מוגבלות יחסית מבחינת הסכום והזמן, ונעות בדרך כלל בטווחים של עד 10,000-20,000 ₪ ולתקופות של עד 12-18 חודשים.

לדוגמה, אם אתם צריכים לממן קורס מקצועי בעלות של כ-9,000 ₪, תוכלו ליהנות מהלוואה ללא ריבית, ולהחזיר בדיוק את הסכום שקיבלתם. בלי טריקים ובלי אותיות קטנות. מצד שני, הבנק לא נותן מתנות לכולם: אם נתקלתם בדלת סגורה, אקספרס פיננסים תוכל לפתוח לכם אותה ולהבטיח שתנאים כאלה באמת יהיו זמינים עבורכם.

הלוואה לשכירים 

הבנק הבינלאומי מציע מסלול הלוואות לשכירים, מתוך ההבנה הברורה שהם בעלי הכנסה יציבה אך לפעמים נתקלים בקשיי נזילות. שכירים יכולים לקבל הלוואה של עד 100,000 ₪, עם תקופת החזר של עד 72 חודשים. הריביות במסלול זה לרוב נוחות, החל מפריים פלוס 1.5%.

למשל, שכיר שמרוויח משכורת נטו של כ-10,000 ₪ בחודש ומבקש הלוואה של 30,000 ₪ לתקופה של 36 חודשים, ישלם כ-920 ₪ בחודש בתנאים סבירים מאוד.

הלוואות לעצמאים 

הבנק הבינלאומי מציע מסלולי הלוואות המיועדים ספציפית לצרכים של עצמאים, מתוך הבנה כי עסק עצמאי חייב לעיתים מימון מהיר ונוח. סכומי ההלוואות לעצמאים יכולים להגיע עד 150,000 ₪ לפריסת תשלומים של עד 5 שנים. הריבית במסלול הזה משתנה בהתאם ליציבות הפיננסית והיסטוריית האשראי של הלווה, ונעה בין פריים פלוס 2% ועד פריים פלוס 4%.

דוגמה: עצמאי בתחום המסעדנות הזקוק להלוואה של 50,000 ₪ לתפעול שוטף, יוכל להחזיר את הסכום בתשלומים חודשיים קבועים של כ-1,450 ₪ במשך חמש שנים.

עם זאת, אם הבנק עיקם את האף מול הנתונים שלכם או הציע ריביות בשמיים, פנו עוד היום אל אקספרס פיננסים ואנחנו נדאג שתקבלו הלוואה לעצמאים שמתאימה לכם באמת, בתנאים טובים משמעותית.

הלוואה לעסקים קטנים 

עסקים קטנים לעיתים זקוקים לתזרים מזומנים כדי להמשיך לגדול או לעבור תקופות פחות טובות. מסלול הלוואות לעסקים קטנים של הבנק הבינלאומי מציע עד 200,000 ₪, כאשר תקופת ההחזר היא עד 60 חודשים. הריבית במסלול זה נעה בין פריים פלוס 1.9% עד פריים פלוס 3.5%, ותלויה בעיקר במידת הסיכון שהבנק רואה בעסק.

לדוגמה, עסק קטן למכירת ציוד משרדי שמעוניין לרכוש מלאי חדש בעלות 80,000 ₪, יכול לקבל את ההלוואה עם החזר חודשי של כ-1,500 ₪ בפריסה לחמש שנים. אם הבנק עושה שרירים ונותן לכם תחושה שאתם עומדים מול חקירה ביטחונית במקום פקיד הלוואות.

הלוואה לפתיחת עסק 

פתיחת עסק היא מהלך גדול שדורש גב כלכלי חזק. הבנק הבינלאומי מציע הלוואה לפתיחת עסק חדש בסכומים של עד 250,000 ₪, בפריסת החזר של עד 72 חודשים ובריבית משתנה הנעה בין פריים פלוס 2.5% עד פריים פלוס 5%. המסלול כרוך בהצגת תוכנית עסקית מפורטת והוכחת יכולת פירעון לטווח הארוך.

לדוגמה, יזם צעיר שפותח בית קפה עם השקעה ראשונית של 120,000 ₪, עשוי לקבל הלוואה בריבית של כ-4.5% לשנה, עם החזרים חודשיים של כ-2,500 ₪. אבל אם לא הצלחתם לשכנע את הבנק בקלות או התנאים שקיבלתם רחוקים ממה שציפיתם.

מי יכול לקבל הלוואה בבנק הבינלאומי? 

למרות הרצון של הבנק הבינלאומי להציג גישה פתוחה כלפי לקוחותיו, לא כל אחד יכול פשוט להיכנס ולצאת עם הלוואה. הבנק הבינלאומי מציע הלוואות בעיקר ללקוחות קיימים של הבנק, בין אם מדובר בשכירים, עצמאים, בעלי עסקים או סטודנטים. אך כמו תמיד אצל הבנקים, מי שיש לו הכנסה קבועה, דירוג אשראי תקין והיסטוריה פיננסית יציבה – יקבל הלוואה במהירות ובתנאים טובים יחסית.

אם אתם לא לקוחות הבנק, כנראה שתיתקלו בבירוקרטיה ארוכה יותר ובבדיקות קפדניות. עם זאת, גם לקוחות עם עבר פיננסי בעייתי או בעלי דירוג אשראי נמוך עשויים למצוא את עצמם מסורבים. וכאן בדיוק נכנסת לתמונה אקספרס פיננסים – מומחים בהשגת הלוואות גם למסורבי בנקים, עם תנאים טובים יותר מאלה שתוכלו לקבל לבד.

אל תחכו לסירוב; תנו לנו להבטיח לכם את התנאים האופטימליים כבר בהתחלה.

למה דווקא הלוואה מהבנק הבינלאומי? 

הבנק הבינלאומי הוא לא סתם עוד בנק. מדובר באחד מחמשת הבנקים הגדולים בישראל, עם גב כלכלי חזק, יציבות פיננסית ופריסה ארצית רחבה שכוללת גם את בנק אוצר החייל, בנק פועלי אגודת ישראל, בנק מסד ויובנק. זו לא סתם אמירה שיווקית; המשמעות בפועל היא יותר גמישות בשירות, מגוון רחב של מסלולים מותאמים ויחס אישי, יחסית, בבנקאות המקומית.

לצד זאת, הבנק מציע מסלולי הלוואות מהירים, עם ריביות אטרקטיביות ברוב המקרים, והליכים דיגיטליים פשוטים ונוחים. במילים אחרות, אם אתם כבר לקוחות הבנק – חבל שתפספסו את היתרון הזה.

מהם תנאי ההלוואות של הבנק הבינלאומי? 

התנאים של הבנק הבינלאומי משתנים בהתאם לסוג ההלוואה שבחרתם, הפרופיל האישי שלכם, דירוג האשראי, וגובה ההלוואה. באופן כללי, טווחי ההלוואות בבינלאומי נעים בין 1,000 ₪ ועד 400,000 ₪ (לעסקים ורכבים מסחריים בעיקר), כאשר הריביות נעות בטווח של פריים + 0.5% במסלולים המועדפים ביותר ועד פריים + 5% במסלולים בעלי סיכון גבוה.

תקופות ההחזר הן בין שנה אחת ל-30 שנים (במקרה של משכנתא). חשוב לזכור כי ככל שהלווה נתפס כיציב יותר, כך הריבית יורדת, ולהיפך.

טבלה לדוגמה לתנאים אופייניים:

אם המספרים האלו פחות מדברים אליכם, או שאתם חושבים שהבנק מעריך אתכם לא נכון – אקספרס פיננסים תעזור לכם לנהל משא ומתן מקצועי לקבלת תנאים טובים יותר מאלה שהייתם יכולים להשיג לבד.

איך אקספרס פיננסים יכולים לעזור לכם לקבל הלוואה מהבנק הבינלאומי? – הדרך הבטוחה לא לשמוע "לא" מהבנק

הבנק הבינלאומי אולי נראה נגיש לכולם, אבל בפועל, לא תמיד התנאים שהוא מציע אטרקטיביים עבור כל הלקוחות. זה בדיוק המקום שבו המומחיות של אקספרס פיננסים עושה את ההבדל. אנחנו לא סתם מגישים עבורכם את הבקשה – אנחנו פועלים בצורה אסטרטגית ומייצגים אתכם מול הבנק בצורה מקצועית, מנומקת ומשכנעת, גם למסורבים.

אנחנו יודעים לקרוא היטב את התנאים שהבנק מציע, וכיצד לשפר אותם עבורכם. גם אם קיבלתם סירוב בעבר, או שהבנק הציע לכם תנאים פחות משתלמים, עם הניסיון והידע של צוות אקספרס פיננסים תוכלו לקבל הצעה משופרת באופן משמעותי.

אל תתפשרו על התנאים שהבנק מציע לכם באופן ישיר. במקום זה, צרו איתנו קשר, ואנחנו נדאג שההלוואה שלכם תהיה בתנאים הכי טובים שתוכלו לקבל. אחרי הכול, גם הבנק יודע: כשאקספרס פיננסים בתמונה – התנאים הופכים אטרקטיביים יותר.

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח