לפי נתוני בנק ישראל, כ-68% ממשקי הבית בישראל הם בעלי דירה. עבור רבים מהם, הנכס מהווה את הנכס הפיננסי המשמעותי ביותר. אך האם אתם יודעים שניתן למנף את הנכס הזה לטובתכם? הלוואות אקספרס מציעה פתרון ייחודי של הלוואות לבעלי נכסים, המאפשר לכם לנצל את ההון הרדום בנכס שלכם ללא בירוקרטיה מיותרת.
מה זה הלוואה לבעלי נכסים?
הלוואה לבעלי נכסים היא מוצר פיננסי ייחודי המאפשר לבעלי דירות או נכסים אחרים לקבל הלוואה בתנאים מועדפים, תוך שימוש בנכס כבטוחה. בניגוד למשכנתא רגילה, הלוואה זו ניתנת לכל מטרה ולא רק לרכישת דירה. היא מתאפיינת בריבית נמוכה יחסית ובאפשרות לקבל סכומים גבוהים יותר מאשר בהלוואות רגילות.
מה שמייחד את ההלוואה הזו הוא הגמישות שלה. בעוד שבנקים מסורתיים מוגבלים על ידי רגולציות נוקשות, גופים של הלוואות חוץ בנקאיות כמו הלוואות אקספרס יכולים להציע פתרונות יצירתיים יותר. למשל, בעוד שבנק רגיל יאשר הלוואה של עד 50% משווי הנכס, גופים חוץ בנקאיים עשויים לאשר עד 80% ואף יותר במקרים מסוימים.
למי הלוואה לבעלי נכסים מתאימה?
הלוואה לבעלי נכסים מתאימה למגוון רחב של אנשים, אך יש כמה קריטריונים מרכזיים:
- בעלות על נכס: כמובן, התנאי הבסיסי הוא בעלות על נכס כמו דירה או בית.
- גיל: לרוב, ההלוואות ניתנות לאנשים מגיל 18 ועד 70.
- יכולת החזר: יש להוכיח הכנסה קבועה שתאפשר החזר של ההלוואה.
- היסטוריית אשראי: ככל שההיסטוריה שלכם טובה יותר, כך תנאי ההלוואה יהיו טובים יותר.
חשוב לציין שגם אם יש לכם היסטוריית אשראי בעייתית או שנתקלתם בסירוב מבנקים בעבר, עדיין ייתכן שתוכלו לקבל הלוואה. גופים כמו הלוואות אקספרס מתמחים במציאת פתרונות גם למקרים מורכבים יותר.
כדי לשפר את סיכויי קבלת ההלוואה, כדאי:
- לוודא שכל המסמכים הנדרשים מסודרים ומעודכנים
- לבדוק ולשפר את דירוג האשראי שלכם
- להציג תוכנית ברורה לשימוש בכספי ההלוואה ולהחזרתה
למה כדאי לקחת הלוואה לבעלי נכסים?
הלוואה לבעלי נכסים יכולה להיות פתרון מצוין במגוון מצבים:
- איחוד הלוואות: אם יש לכם מספר הלוואות עם ריביות גבוהות, איחודן להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר יכול לחסוך לכם אלפי שקלים.
- שיפוץ הבית: במקום לקחת הלוואה יקרה לשיפוץ, הלוואה כנגד הנכס תאפשר לכם לקבל סכום גדול יותר בריבית נמוכה יותר.
- הלוואה לעסקים: אם אתם רוצים להשקיע בעסק או לקחת הלוואה לפתיחת עסק, הלוואה כנגד נכס יכולה לספק את ההון הנדרש בתנאים טובים יותר מהלוואה עסקית רגילה.
- מימון לימודים: עבור הורים שרוצים לממן את לימודי ילדיהם, זו יכולה להיות אופציה טובה יותר מהלוואת סטודנטים רגילה.
עם זאת, חשוב לזכור שהלוואה זו לא מתאימה לכל מצב. למשל, אם אתם זקוקים לסכום קטן לטווח קצר, ייתכן שהלוואה רגילה או שימוש במסגרת האשראי יהיו עדיפים. כמו כן, אם אתם לא בטוחים ביכולת ההחזר שלכם, כדאי לשקול היטב האם לקחת הלוואה שמסכנת את הנכס שלכם.
סוגי הלוואה לבעלי נכסים
הלוואה לבעלי נכסים היא מוצר פיננסי ייחודי המאפשר לבעלי דירות או נכסים אחרים לקבל הלוואה בתנאים מועדפים, תוך שימוש בנכס כבטוחה. בניגוד למשכנתא רגילה, הלוואה זו ניתנת לכל מטרה ולא רק לרכישת דירה. היא מתאפיינת בריבית נמוכה יחסית ובאפשרות לקבל סכומים גבוהים יותר מאשר בהלוואות רגילות.
הלוואה לבעלי נכסים במזומן
הלוואה במזומן מאפשרת לכם לקבל את כל סכום ההלוואה בבת אחת לחשבון הבנק שלכם. זוהי אופציה מצוינת כאשר אתם זקוקים לסכום גדול באופן מיידי, למשל לצורך רכישה גדולה או השקעה.
היתרון המרכזי של שיטה זו הוא הגמישות המלאה בשימוש בכסף. אתם יכולים להשתמש בו לכל מטרה שתבחרו, בלי צורך לדווח לגוף המלווה. זה יכול להיות אידיאלי, למשל, אם אתם מתכננים שיפוץ נרחב בבית ורוצים חופש פעולה מלא בבחירת קבלנים וחומרים.
דוגמה: משפחת כהן רצתה לשפץ את ביתם הישן ולהוסיף קומה נוספת. הם קיבלו הלוואה של 500,000 ₪ במזומן כנגד הנכס שלהם, מה שאפשר להם לבצע את השיפוץ המקיף בלי להתפשר על האיכות.
הלוואה לבעלי נכסים באשראי
הלוואה באשראי מאפשרת לכם לקבל מסגרת אשראי גדולה יותר בכרטיס האשראי שלכם, המגובה על ידי הנכס. זוהי אופציה גמישה במיוחד, המאפשרת לכם למשוך כספים לפי הצורך.
היתרון הגדול כאן הוא הגמישות בשימוש ובהחזר. אתם משלמים ריבית רק על הסכום שמשכתם בפועל, ויכולים להחזיר את הכסף בכל עת ולמשוך שוב לפי הצורך. זה יכול להיות אידיאלי עבור בעלי עסקים קטנים שזקוקים למסגרת אשראי גדולה יותר לניהול תזרים המזומנים שלהם.
דוגמה: יעל, בעלת חנות בגדים, קיבלה מסגרת אשראי של 200,000 ₪ כנגד דירתה. זה אפשר לה לרכוש מלאי גדול יותר לקראת עונות השיא, ולהחזיר את הכסף כשהמכירות עלו.
הלוואה לבעלי נכסים בהוראת קבע
הלוואה בהוראת קבע מאפשרת לכם לקבל את סכום ההלוואה ולהחזיר אותו בתשלומים קבועים מדי חודש באמצעות הוראת קבע. זוהי שיטה מובנית ומסודרת להחזר ההלוואה.
היתרון המרכזי הוא הפשטות והיציבות. אתם יודעים בדיוק כמה תשלמו כל חודש, מה שמקל על תכנון התקציב. זה יכול להיות אידיאלי עבור אנשים שמעדיפים מבנה מסודר ויציב, או עבור מי שמתכנן הוצאה גדולה חד פעמית כמו חתונה או טיול גדול.
דוגמה: משפחת לוי תכננה חתונה גדולה לבתם. הם לקחו הלוואה של 150,000 ₪ כנגד ביתם, עם החזר חודשי קבוע של 3,000 ₪ למשך 5 שנים. זה אפשר להם לממן את החתונה בלי לחץ כלכלי מיידי.
הלוואה לבעלי נכסים בצ’קים
הלוואה בצ'קים מאפשרת לכם לקבל את סכום ההלוואה ולהחזיר אותו באמצעות סדרת צ'קים דחויים. זוהי שיטה שמשלבת גמישות עם מבנה מסודר.
היתרון הגדול הוא השליטה המלאה בתזרים המזומנים. אתם יכולים לתכנן את מועדי הפירעון בהתאם לתזרים ההכנסות שלכם. זה יכול להיות אידיאלי עבור הלוואה לעצמאים או בעלי עסקים שההכנסה שלהם לא קבועה מדי חודש.
דוגמה: דני, קבלן עצמאי, לקח הלוואה של 300,000 ₪ כנגד דירתו לרכישת ציוד חדש. הוא נתן סדרת צ'קים דחויים, כשהסכומים הגדולים יותר נקבעו לחודשים בהם הוא יודע שיש לו פרויקטים גדולים.
דוגמאות למסלולי הלוואה לבעלי נכסים
להלן טבלה המשווה בין מסלולי ההלוואה השונים לבעלי נכסים:
סוג ההלוואה | ריבית ממוצעת | תקופת החזר | יתרונות | חסרונות |
במזומן | 3.5% – 5.5% | עד 30 שנה | גמישות מרבית בשימוש בכספים | ריבית גבוהה יחסית |
באשראי | 5% – 7% | עד 5 שנים | משיכה לפי הצורך | ריבית גבוהה על יתרת החובה |
בהוראת קבע | 3% – 5% | עד 20 שנה | תשלום קבוע וידוע מראש | פחות גמישות בהחזרים |
בצ'קים | 4% – 6% | עד 10 שנים | התאמה לתזרים מזומנים אישי | סיכון בחזרת צ'קים |
נניח שלקחתם הלוואה של 200,000 ₪ לתקופה של 10 שנים בריבית של 4% במסלול הוראת קבע:
- ההחזר החודשי יעמוד על כ-2,025 ₪
- סך הריבית ששילמתם בתום התקופה יהיה כ-43,000 ₪
- סך כל ההחזר (קרן + ריבית) יהיה כ-243,000 ₪
הלוואות אקספרס מציעה מגוון רחב של מסלולים המותאמים אישית לצרכים הספציפיים שלכם, עם אפשרות לשלב בין המסלולים השונים לקבלת הפתרון האופטימלי עבורכם.
דרך מי ניתן לקבל הלוואה לבעלי נכסים
הלוואות לבעלי נכסים ניתנות על ידי מגוון גופים פיננסיים:
- בנקים מסחריים: מציעים ריביות של 3%-6%, תקופות החזר של עד 30 שנה, ועמלות פתיחת תיק של 0.25%-1%.
- חברות ביטוח: ריביות של 4%-7%, תקופות החזר של עד 20 שנה, ללא עמלות פתיחת תיק לרוב.
- גופים חוץ בנקאיים כמו הלוואות אקספרס: ריביות של 3.5%-8%, תקופות החזר גמישות, ועמלות מינימליות.
- קרנות השקעה: ריביות של 5%-9%, תקופות החזר קצרות יותר של עד 10 שנים.
גוף מממן | טווח ריביות | תקופת החזר מקסימלית | עמלות |
בנקים | 3% – 6% | 30 שנה | 0.25% – 1% |
חברות ביטוח | 4% – 7% | 20 שנה | בד"כ ללא |
גופים חוץ בנקאיים | 3.5% – 8% | גמיש | מינימליות |
קרנות השקעה | 5% – 9% | 10 שנים | משתנה |
כיצד נגיש בקשה להלוואה לבעלי נכסים
תהליך הגשת הבקשה בהלוואות אקספרס הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:
- השארת פרטים באתר: מלאו את הטופס הקצר באתר שלנו עם הפרטים הבסיסיים שלכם.
- שיחת זכאות ותיאום מסלול:
- נציג מקצועי יצור איתכם קשר לבדיקת זכאות ראשונית.
- במקרים פשוטים, תוכלו לקבל אישור מיידי בטלפון ושליח יגיע אליכם עם מסמכי ההלוואה.
- במקרים מורכבים יותר, נתאם פגישה עם מומחה פיננסי שיבנה עבורכם מסלול הלוואה מותאם אישית.
- קבלת הכסף: לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר לחשבונכם תוך 24-72 שעות.
מחשבון ריבית הלוואה ב-3 שלבים!
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה לבעלי נכסים
האם ניתן לקחת הלוואה לבעלי נכסים אם יש לי כבר משכנתא?
כן, בהחלט. גם אם יש לכם משכנתא קיימת, ניתן לקחת הלוואה נוספת כנגד הנכס. הסכום המקסימלי שתוכלו לקבל יהיה תלוי בשווי הנכס ובגובה המשכנתא הקיימת.
מה קורה אם אני מתקשה בהחזר ההלוואה?
בהלוואות אקספרס אנו מבינים שמצבים כלכליים יכולים להשתנות. אם אתם נתקלים בקשיים, פנו אלינו מיד. נוכל לבחון אפשרויות כמו פריסה מחדש של ההלוואה או דחיית תשלומים זמנית.
האם ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם?
בהחלט. אנו מאפשרים פירעון מוקדם של ההלוואה בכל עת. במקרים מסוימים תיתכן עמלת פירעון מוקדם, אך היא בדרך כלל נמוכה משמעותית מהריבית שהייתם משלמים על יתרת תקופת ההלוואה.
האם הלוואה לבעלי נכסים משפיעה על דירוג האשראי שלי?
לקיחת ההלוואה עצמה לא משפיעה לרעה על דירוג האשראי. להיפך, אם אתם עומדים בתשלומים באופן סדיר, זה יכול לשפר את הדירוג שלכם לאורך זמן.
האם אפשר לקחת הלוואה לבעלי נכסים על נכס שאינו דירת מגורים?
כן, בהלוואות אקספרס אנו מציעים הלוואות גם כנגד נכסים מסחריים, קרקעות, ואפילו כלי רכב יוקרתיים. התנאים עשויים להשתנות בהתאם לסוג הנכס.
למה לקחת הלוואה לבעלי נכסים מהלוואה אקספרס?
בהלוואות אקספרס, אנו מתגאים בשירות המקצועי והאישי שאנו מעניקים ללקוחותינו. היתרונות שלנו כוללים:
- מהירות אישור – במקרים רבים תוכלו לקבל אישור תוך שעות ספורות.
- גמישות מקסימלית – אנו מתאימים את תנאי ההלוואה לצרכים הספציפיים שלכם.
- ריביות אטרקטיביות – אנו מציעים ריביות תחרותיות ביותר בשוק.
- שירות אישי – צוות המומחים שלנו ילווה אתכם לאורך כל התהליך.
- פתרונות יצירתיים – גם במקרים מורכבים, נמצא עבורכם את הפתרון המתאים ביותר.
הלוואה לבעלי נכסים עד 200,000 ש”ח!
בהלוואות אקספרס, אנו מציעים הלוואות לבעלי נכסים בסכומים של עד 200,000 ש"ח. זהו סכום משמעותי שיכול לשמש אתכם למגוון רחב של צרכים – החל משיפוץ הבית, דרך מימון לימודים אקדמיים, ועד להשקעה בעסק. עם תנאי החזר נוחים ותהליך אישור מהיר, אתם יכולים להגשים את החלומות שלכם כבר עכשיו!
הלוואה לפי סכום:
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
הלוואה לבעלי נכסים ללקוחות כל הבנקים
בהלוואות אקספרס, אנו גאים להעניק הלוואה ללקוחות כל הבנקים בישראל. בין אם אתם לקוחות של בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק דיסקונט, בנק יהב או כל בנק אחר – אנחנו כאן בשבילכם.
אנו מבינים שלכל בנק יש את המדיניות והתנאים הייחודיים שלו, ולכן פיתחנו מערכת שמאפשרת לנו להתאים את הפתרונות שלנו לכל לקוח, ללא קשר לבנק שבו מתנהל חשבונו. היכרות מעמיקה זו עם המערכת הבנקאית מאפשרת לנו להציע לכם את הפתרון האופטימלי, תוך התחשבות במצבכם הפיננסי הכולל.
אז בין אם אתם מנהלים את חשבונכם בסניף המרכזי בתל אביב או בסניף קטן בפריפריה, הלוואות אקספרס היא הכתובת שלכם להלוואה לבעלי נכסים בתנאים אטרקטיביים ובהתאמה אישית מלאה.