מה עושים כשצריך סכום כסף משמעותי למטרה חשובה אבל לא רוצים לגעת בחיסכון? הלוואה מקרן השתלמות מנורה היא פתרון מושלם: תנאים מעולים, ריבית אטרקטיבית ותהליך אישור מהיר ללא צורך בערבים או בטחונות נוספים. במאמר זה נסביר את כל מה שחשוב לדעת על הלוואות אלה, מי זכאי להן, ואיך תוכלו ליהנות מכל היתרונות של מנורה מבטחים.
אודות מנורה
חברת מנורה מבטחים פנסיה וגמל היא אחת מהחברות הגדולות והמובילות בישראל בתחום החיסכון הפנסיוני וניהול כספים. החברה מנהלת נכסים בהיקף של כ-125 מיליארד שקלים, עם למעלה מ-1.5 מיליון עמיתים. מנורה מתמחה במתן פתרונות מותאמים אישית לניהול קרנות השתלמות, ביטוחי פנסיה ומוצרים פנסיוניים נוספים, ומציעה לעמיתיה אפשרויות השקעה מגוונות במגוון מסלולים.
מנורה שמה דגש על חוויית שירות מתקדמת, ומציעה לעמיתים כלים אינטרנטיים לניהול השקעותיהם, לצד מסלולי הלוואה מותאמים אישית בתנאים תחרותיים במיוחד.
מהי הלוואה מקרן השתלמות מנורה?
הלוואה מקרן השתלמות היא פתרון מימוני שניתן לעמיתים אשר חוסכים בקרנות השתלמות, המאפשר להם לקבל סכום כסף תוך שמירה על הכספים שהצטברו בקרן.
יתרונות מרכזיים של הלוואה מקרן השתלמות מנורה:
- שמירה על החיסכון: אין פגיעה בזכויות העמית בקרן ההשתלמות.
- ריביות אטרקטיביות: תנאים טובים יותר ביחס להלוואות מבנקים או חברות אשראי.
- מגוון מסלולי החזר: התאמה אישית לצורכי העמית.
- אישור מהיר ופשוט: תהליך מהיר ללא דרישות של ערבים או בטחונות נוספים.
דוגמאות שימוש:
החלפת רכב, שיפוץ דירה, מימון לימודים או חופשות – ההלוואה ניתנת לכל מטרה שתבחרו.
מי זכאי לקבל הלוואה מקרן השתלמות מנורה?
הזכאות להלוואה מותנית במספר קריטריונים בסיסיים:
- היות המבקש עמית בקרן השתלמות מנוהלת על ידי מנורה.
- מצב כלכלי תקין ללא הגבלות על חשבון הבנק.
- יתרה מספקת בקרן ההשתלמות בהתאם למסלול ההשקעה וההלוואה.
מגבלות סכום הלוואה:
- ניתן ללוות עד 78% מיתרת קרן השתלמות נזילה.
- עד 48% מיתרת קרן שאינה נזילה (למשל, השקעות במניות).
- הסכום המינימלי להלוואה עומד על 5,000 שקלים.
מסלולי קרן ההשתלמות של מנורה
מסלולי ריבית מותאמים אישית:
- ריבית פריים מינוס 0.5% – מסלול משתנה ללוח שפיצר.
- גרייס מלא: ריבית משתנה על בסיס פריים, מתאים לתקופה של עד שנה.
- קרן קבועה ובלון: מסלול מותאם לתקופות של עד 7 שנים.
| סכום ההלוואה (₪) | תקופת ההחזר | מסלול הריבית | תנאים מיוחדים |
| עד 10,000 | עד 24 חודשים | פריים + 0.5% | אין צורך בערבים |
| 10,000 – 40,000 | עד 36 חודשים | ריבית קבועה 2.5% | אפשרות לגרייס מלא |
| מעל 100,000 | עד 60 חודשים | פריים – 0.5% | אפשרות לקרן קבועה |
מה עוד כדאי לדעת?
- ניתן לבצע בקשה דרך האתר או מוקד הלקוחות.
- העמיתים נהנים מתהליך אישור מהיר ונוח לקבלת הכסף לחשבון.
השילוב בין גמישות בתנאי ההחזר לבין ריבית נמוכה הופך את ההלוואה מקרן ההשתלמות של מנורה לבחירה חכמה עבור צרכים פיננסיים מגוונים.
תנאי ההלוואה מקרן השתלמות מנורה
סכום ההלוואה המקסימלי
מנורה מציעה תנאים גמישים בהתאמת סכום ההלוואה ליתרת קרן ההשתלמות של העמית:
- כספים נזילים: ניתן ללוות עד 78% מהיתרה בקרן ההשתלמות.
- כספים לא נזילים (לדוגמה, מסלול מנייתי): עד 48% מהיתרה.
- סכום מינימלי להלוואה: 5,000 שקלים, מה שמאפשר גם לעמיתים עם יתרה קטנה להנות מהשירות.
תקופת ההלוואה
תקופת ההחזר משתנה בהתאם לסכום ההלוואה והמסלול הנבחר:
- הלוואה עד 10,000 שקלים: עד 24 חודשים להחזר.
- הלוואה בין 10,000 ל-40,000 שקלים: עד 36 חודשים להחזר.
- הלוואות גדולות יותר, עד 100,000 שקלים: עד 48 חודשים.
- מעל 100,000 שקלים: ניתן להחזיר את ההלוואה בתנאים ייחודיים, עד 60 תשלומים חודשיים.
ריבית ותנאי החזר
ההלוואות ניתנות בריבית נמוכה בהשוואה לשוק:
- ריבית משתנה: פריים מינוס 0.5% במסלול לוח שפיצר.
- ריבית קבועה: 2.5% צמודה למדד, מתאימה למי שמעדיף ודאות בהחזר החודשי.
מסלולי החזר אפשריים
מנורה מאפשרת בחירה בין מספר מסלולי החזר:
- לוח שפיצר: תשלומים חודשיים קבועים לאורך התקופה.
- בלון: החזר מלא בסוף התקופה, ללא החזר חודשי, מתאים למי שצופה קבלת סכום משמעותי בעתיד.
- גרייס מלא: תשלום ריבית בלבד עד שנה ראשונה, ודחיית החזר הקרן לשלב מאוחר יותר.
| מסלול | יתרון מרכזי | קהל יעד |
| שפיצר | יציבות בתשלומים | עמיתים המעוניינים בהחזרים חודשיים קבועים |
| בלון | גמישות עד תום התקופה | עמיתים עם צפי הכנסה עתידית גדולה |
| גרייס | נוחות ראשונית | עמיתים הזקוקים לדחיית תשלומים |
תנאי ההלוואה מקרן השתלמות מנורה
| פרמטר | פרטים |
| סכום מינימלי להלוואה | 5,000 ₪ |
| סכום מקסימלי להלוואה | עד 78% מיתרת הקרן בכספים נזילים, ועד 48% בכספים לא נזילים |
| תקופת ההחזר | – עד 24 חודשים להלוואות עד 10,000 ₪ |
| – עד 36 חודשים להלוואות בין 10,000 ל-40,000 ₪ | |
| – עד 48 חודשים להלוואות עד 100,000 ₪ | |
| – עד 60 חודשים להלוואות מעל 100,000 ₪ | |
| ריביות אפשריות | – ריבית משתנה: פריים מינוס 0.5% |
| – ריבית קבועה: 2.5% צמודה למדד | |
| מסלולי החזר | – לוח שפיצר: החזר חודשי קבוע |
| – גרייס מלא: תשלום ריבית בלבד עד שנה, דחיית קרן | |
| – בלון: החזר מלא בתום התקופה | |
| תהליך אישור | מהיר, ללא צורך בערבים או בטחונות |
| דרישות זכאות | – העמית אינו מוגבל בחשבון הבנק |
| – סכום ההלוואה אינו עולה על מגבלות יתרת הקרן | |
| יתרונות בולטים | ריבית נמוכה, תנאי החזר גמישים, הלוואה חוץ-בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו בבנק |
יתרונות וחסרונות הלוואה מקרן השתלמות מנורה
יתרונות
ריבית אטרקטיבית
הריביות שמנורה מציעה הן מהנמוכות בשוק, במיוחד במסלול ריבית משתנה לפי פריים. עמיתים רבים מעדיפים פתרון זה על פני הלוואות בנקאיות או כאלו מחברות האשראי.
הלוואה חוץ-בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו
הלוואה מקרן השתלמות נחשבת לחוץ-בנקאית, ולכן אינה פוגעת במסגרת האשראי של העמית בבנק. הדבר מאפשר לעמיתים גמישות פיננסית גבוהה יותר.
תנאי החזר גמישים
מגוון מסלולי ההחזר, כולל האפשרות לבחור בגרייס מלא או בלון, מאפשרים לכל אחד לבחור את התוכנית שמתאימה ביותר לצרכים הכלכליים שלו, מבלי להכביד על ההוצאות השוטפות.
חסרונות
מגבלות על סכום ההלוואה
אחד החסרונות הבולטים בהלוואה מקרן השתלמות מנורה הוא מגבלת הסכום האפשרי להלוואה, התלוי ביתרת החיסכון בקרן.
- קרן נזילה: ניתן ללוות עד 78% בלבד מהיתרה.
- קרן לא נזילה: המגבלה חמורה יותר, עד 48% בלבד מהיתרה.
המשמעות היא שמי שזקוק לסכום גבוה עשוי לגלות כי אינו יכול להסתמך על קרן ההשתלמות בלבד לצורך מימון צרכיו.
השפעה על החיסכון לטווח ארוך
הלוואה מקרן השתלמות, על אף שאינה פוגעת ישירות בזכויות החיסכון, עשויה להשפיע בעקיפין על התשואה הנצברת בקרן.
- כספים שמיועדים להלוואה אינם מושקעים, ולכן עלולים לפספס רווחים פוטנציאליים בתקופות של עלייה בשוק ההון.
- במידה ויש קושי בהחזר ההלוואה, ייתכן שהקרן תשמש כבטוחה, דבר שיכול להשפיע על התחייבויות עתידיות.
כיצד אנו יכולים לסייע לך בתהליך קבלת ההלוואה
תהליך קבלת הלוואה מקרן השתלמות עשוי להיראות מורכב, אך עם ליווי מקצועי תוכלו ליהנות מתנאים אופטימליים ולחסוך זמן רב.
שירותי התמיכה שלנו כוללים:
- ייעוץ מקצועי: אנו נבחן את זכאותך להלוואה בהתאם ליתרת הקרן, סוג המסלול, וגובה הסכום הדרוש.
- התאמת מסלול: נסייע לך לבחור במסלול הריבית וההחזר המתאים ביותר לצרכים הכלכליים שלך.
- הגשת בקשה מהירה: נעזור לך למלא את הטפסים הנדרשים בצורה מדויקת ולהגיש את הבקשה דרך הפלטפורמה המקוונת של מנורה או בערוצים הנוספים.
- מעקב ואישור: אנו נעקוב אחר תהליך האישור ונוודא שתקבל את ההלוואה בזמן הקצר ביותר.
למה לפנות אלינו?
עם ניסיון רב והתמחות בתחום קרנות ההשתלמות, אנו מבטיחים לך תהליך חלק ויעיל. נלווה אותך צעד אחר צעד, כך שתוכל להתרכז בצרכים הכלכליים שלך בזמן שאנו דואגים לכל השאר.