הלוואה כנגד קרן פנסיה

לפי נתוני משרד האוצר, בשנת 2022 כ-45% מהישראלים לקחו בשלב כזה או אחר בחייהם הלוואה כלשהי. מתוכם, רק 5% בחרו לקחת הלוואה כנגד קרן פנסיה. עם זאת, מומחים צופים כי מספר זה צפוי לגדול משמעותית בשנים הקרובות, הודות לתנאים האטרקטיביים והאישור המהיר של הלוואות אלו.

מהם התנאים לקבלת הלוואה מקרן פנסיה

על מנת לקבל הלוואה כנגד קרן פנסיה, יש לעמוד במספר תנאים:

  1. להיות עמית פעיל בקרן הפנסיה לפחות 3 שנים.
  2. גיל העמית בעת נטילת ההלוואה – 55 עד 67, תלוי בקרן.
  3. סכום ההלוואה המינימלי הוא 10,000 ₪ והמקסימלי עד 30% מקרן התגמולים.
  4. אין צורך בערבים או בטחונות נוספים מלבד כספי הפנסיה.
  5. החזר ההלוואה מתבצע בהוראת קבע לתקופה של עד 7 שנים.

כדי לשפר את הסיכויים לאישור ההלוואה, מומלץ להגדיל את ההפקדות לקרן בחודשים שלפני הבקשה, לשמור על יציבות תעסוקתית, ולהימנע מנטילת התחייבויות פיננסיות נוספות בתקופה זו. כמו כן, בחירת הקרן עם התנאים המיטביים עשויה להגדיל את סכום ואורך ההלוואה שתקבלו.

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

מתי לקחת הלוואה מקרן פנסיה ומתי לא?

ההחלטה אם לקחת הלוואה כנגד קרן פנסיה תלויה במספר שיקולים:

  • מטרת ההלוואה – האם היא לצרכים דחופים כמו שיפוץ דירה או הוצאה רפואית, או שמא למטרות פחות הכרחיות כמו חופשה? ככל שהצורך דחוף יותר, כך ההלוואה מתאימה יותר.
  • השוואה לחלופות – הלוואה כנגד קרן פנסיה נחשבת לזולה יחסית, עם ריבית נמוכה (פריים מינוס) ותקופת פריסה ארוכה. עם זאת, יש לשקול אותה מול אפיקים אחרים כמו הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות בנקאיות או אשראי בכרטיסים.
  • ההשפעה על החיסכון הפנסיוני – ככל שלוקחים סכום גבוה יותר ביחס לקרן הצבורה, וככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך הפגיעה בחיסכון משמעותית יותר. חשוב לבחון בכמה תקטן קצבת הפנסיה העתידית.

שתי דוגמאות להמחשה:

  1. דני, עצמאי בן 50, זקוק ל-50,000 ₪ לצורך רכישת ציוד חדש לעסק. הוא צבר 400,000 ₪ בקרן הפנסיה. במקרה זה, הלוואה כנגד הקרן תהיה מתאימה, שכן הסכום מהווה רק כ-12% מהצבירה, ההחזר יהיה נוח והריבית נמוכה.
  2. רינה, שכירה בת 40, רוצה לקחת הלוואה לשיפוץ הבית בסך 100,000 ₪. היא הספיקה לצבור רק 150,000 ₪. במקרה זה, עדיף שתשקול חלופות אחרות, שכן הסכום הגבוה ביחס לקרן והתקופה הארוכה עד הפרישה יפגעו משמעותית בחיסכון הפנסיוני שלה.
לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

דוגמאות למסלולי הלוואה כנגד קרן פנסיה

דוגמה 1: דניאל, בן 45, צבר בקרן הפנסיה שלו בבית ההשקעות "אלטשולר שחם" כ-400,000 ₪. הוא זקוק להלוואה בסך 100,000 ₪ לצורך שיפוץ הבית. דניאל פונה לחברת הביטוח המנהלת את קרן הפנסיה שלו ומבקש הלוואה כנגד הכספים שצבר. החברה בודקת את בקשתו ומאשרת לו הלוואה בתנאים הבאים: ריבית שנתית של 4% (פריים + 2%), פריסה ל-60 תשלומים חודשיים, וללא עמלות נוספות.

סכום ההחזר החודשי יעמוד על כ-1,850 ₪, וסה"כ ישלם דניאל כ-11,000 ₪ ריבית על ההלוואה. הוא שמח לנצל את הכספים שחסך לטובת השיפוץ, מבלי לפגוע בחסכון הפנסיוני שלו.

דוגמה 2: רינה, בת 35, מנהלת קרן פנסיה בסכום של כ-200,000 ₪ בחברת "מגדל". היא מבקשת לקחת הלוואה בסך 50,000 ₪ למימון לימודי תואר שני. רינה פונה ל"מגדל" ומתעניינת באפשרות לקבל הלוואה כנגד החיסכון הפנסיוני שלה. החברה מאשרת לה הלוואה בתנאים של ריבית 3.5% (פריים + 1.5%), ל-48 חודשים, עם עמלת טיפול חד פעמית של 500 ₪. 

התשלום החודשי של רינה יהיה כ-1,130 ₪, והיא תשלם סך של כ-4,240 ₪ ריבית ועמלות. כך, רינה יכולה לממן את הלימודים מבלי לפגוע בעתיד הפנסיוני שלה.

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

דרך מי ניתן לקבל הלוואה כנגד קרן פנסיה

הלוואות כנגד קרן פנסיה ניתנות בעיקר על ידי חברות הביטוח וההשקעות המנהלות את קרנות הפנסיה עצמן, כגון:

תנאי הריבית, העמלות ותקופות ההחזר הנפוצים בהלוואות כנגד קרן פנסיה:

  • ריביות: לרוב בטווח של פריים + 1% עד פריים + 3% (כיום כ-3%-5%)
  • עמלות: מינימליות או ללא עמלות כלל, לעתים דמי טיפול חד פעמיים של 100-500 ₪
  • תקופות החזר: 12-84 חודשים, בד"כ עד 5-7 שנים מקסימום
  • תנאי סף: לרוב דרוש ותק מינימלי של 3 שנים בקרן, הלוואה עד 30% מסך הצבירה, גיל עד 55-60

בפועל, חברות רבות מאפשרות לעמיתים שלהן לקחת הלוואה מקרן הפנסיה בתנאים אטרקטיביים יחסית. החסרון המרכזי בהלוואות אלו הוא שהן מוגבלות לעמיתי הקרן בלבד, אך היתרונות הם משמעותיים: ריבית נמוכה, היעדר בירוקרטיה או צורך בערבים ובטחונות, אפשרות לפריסה ארוכה ונוחה, והשפעה קטנה על דירוג האשראי. בכל מקרה, חשוב לשקול את ההשפעה של ההלוואה על ההון הפנסיוני לטווח הארוך, ולנסות לצמצם עד כמה שאפשר את הפגיעה בחיסכון לגיל פרישה.

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

כיצד נגיש בקשה הלוואה כנגד קרן פנסיה

קבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה מהלוואות אקספרס היא תהליך פשוט ונוח, שכולל שלושה שלבים עיקריים:

  1. השארת פרטים באתר – ראשית, תתבקשו למלא טופס קצר עם פרטים בסיסיים כמו שם, טלפון וסכום ההלוואה הרצוי. אל דאגה, המידע שלכם מוגן ולא יעשה בו שימוש לכל מטרה אחרת.
  2. שיחת זכאות ותיאום מסלול – תוך זמן קצר יחזור אליכם נציג מקצועי לשיחת בירור. במקרים פשוטים, כבר בשיחה זו תוכלו לקבל אישור עקרוני ולתאם את מסלול ההלוואה המועדף – במזומן, בהוראת קבע, בצ'קים או באשראי. בסיטואציות מורכבות יותר, תוזמנו לפגישת ייעוץ עם מומחה פיננסי שיסייע בהתאמת פתרון מדויק עבורכם.
  3. קבלת הכסף – לאחר מתן האישור הסופי, תוך ימים ספורים הכסף יועבר אליכם בהתאם למסלול שנבחר. במקרה של בקשה למזומן, נשלח שליח עד לבית או למשרד. אין צורך להתרוצץ, למלא טפסים מייגעים או לחכות בתור – הכל מטופל בקלות ובמהירות, ישירות מול גורם אחד.
לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה כנגד קרן פנסיה

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

בהלוואה אקספרס אנו מאפשרים מגוון דרכים נוחות להחזיר את ההלוואה, בהתאם להעדפותיכם ולסכום:

  • בהוראת קבע מחשבון הבנק – האופציה הנפוצה ביותר, מתאימה לסכומים של עד 100,000 ₪.
  • בצ'קים דחויים – לנוחות מרבית, בפריסה לפי בחירתכם.
  • בכרטיס אשראי – מסלול מהיר במיוחד, בקליק הכסף אצלכם.
  • במזומן – למי שמעדיף הכל "קאש", בלי עקבות בנקאיים.
לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

ההלוואות שלנו גמישות ונתפרות למידותיכם. ניתן לפרוס את ההחזר לתקופה של עד 8 שנים (96 תשלומים), בהתאם לגילכם ולסכום שנלקח. ככל שההחזר יפרס לאורך זמן רב יותר, כך התשלום החודשי יהיה נמוך יותר. אבל שימו לב – הסכום הכולל שתחזירו יגדל בהתאם. אנו נשב אתכם ונסייע לכם למצוא את נקודת האיזון האופטימלית.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

עכשיו תוכלו להשתמש בכסף בדיוק למטרה לשמה לקחתם אותו. אבל חשוב מאוד גם להתחיל לנהל את ההחזר בצורה אחראית:

  1. מלאו בזמן אחר התחייבויות התשלום החודשיות, בהתאם למסלול שסיכמנו.
  2. עדכנו אותנו מיידית במקרה של שינוי בפרטי ההתקשרות או הבנק.
  3. בכל בעיה או שאלה – אל תהססו לפנות אלינו, אנחנו כאן בשבילכם.
  4. שמרו את מסמכי ההלוואה והתשלומים בצורה מסודרת.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

השקיפות מול הלקוחות היא ערך עליון עבורנו. כבר במעמד לקיחת ההלוואה נפרט באופן מדויק את גובה כל תשלום ומועדו, כך שתוכלו להיערך מראש. בנוסף, אנו שולחים תזכורת לפני מועד החיוב, ובכל עת תוכלו לפנות לשירות הלקוחות כדי לראות את יתרת ההלוואה המעודכנת. אין הפתעות, אין "אותיות קטנות" – אתכם כל הדרך.

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

האם אפשר להקדים את סיום ההלוואה?

בהחלט! במידה ומצבכם הכלכלי השתפר, תוכלו להקדים את סגירת ההלוואה ולחסוך בכך בריבית. כל שעליכם לעשות הוא ליצור עמנו קשר ולברר מה גובה היתרה לסילוק מוקדם. זכרו – ככל שתסגרו את ההלוואה מוקדם יותר, כך בסופו של דבר תשלמו פחות. אנו מעודדים התנהלות פיננסית נבונה ונשמח לסייע לכם לצאת מהר ככל האפשר מההתחייבות.

מה קורה במקרה של פיגור בהחזר?

אנו מבינים שלפעמים "החיים קורים" ועלולים להיווצר קשיים בעמידה בהחזרים. חשוב מאוד שתיידעו אותנו מראש במקרה כזה. בהלוואות אקספרס תמיד מנסים למצוא פתרון הוגן ולגלות גמישות כלפי הלקוח. עם זאת, במצב של פיגורים חוזרים ונשנים ללא תיאום, נאלץ לנקוט בצעדים משפטיים על מנת לגבות את החוב. מרוויחים לטווח הארוך ממערכת יחסים מבוססת אמון ושיתוף פעולה.

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

למה לקחת הלוואה כנגד קרן פנסיה מ- הלוואות אקספרס?

הלוואות אקספרס מביאה עבורכם את השילוב האולטימטיבי של ניסיון מוכח, שירות אישי ותנאים מעולים:

  • ליווי של יועצים פיננסיים מקצועיים ואמפתיים לאורך כל התהליך
  • מגוון רחב של אפשרויות הלוואה והחזר לבחירתכם
  • אישורים מהירים, גם תוך 24 שעות, ללא בירוקרטיה מיותרת
  • שקיפות מלאה, ללא עמלות או הפתעות בדרך
  • טיפול מסור ומקצועי בלקוחות במשך למעלה מ-15 שנה
לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!

הלוואה כנגד קרן פנסיה עד 200,000 ש”ח!

עם הלוואה אקספרס תוכלו לקבל סכום של עד 200,000 ₪, ישירות לחשבון או עד הבית. הכסף יהיה זמין לכם תוך ימים ספורים, להשקעה בריאות, השכלה, שיפוץ, חתונה, או כל מטרה אחרת. אנו מקפידים להתאים לכל לקוח את הסכום האופטימלי עבורו, מתוך אחריות לכושר ההחזר ולביטחונו הכלכלי.

הלוואה כנגד קרן פנסיה ללקוחות כל הבנקים

לא משנה באיזה בנק אתם מנהלים את חשבונכם – פועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי, או כל בנק אחר – נשמח להעניק לכם הלוואה מיידית בתנאים מצוינים. אנו עובדים עם לקוחות מכל הקשת הבנקאית, ומנוסים בהתאמת ההלוואה למסגרות הרגולציה של כל בנק. כמובן, המידע שלכם נשמר חסוי ולא יועבר לגורמים חיצוניים.

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואה כנגד קרן פנסיה השאירו פרטים עכשיו!
בדיקת זכאות הלוואה מיידית!
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!