לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בשנת 2023 היו בישראל כ-22 מיליון דונם של קרקע פרטית. זהו נכס יקר ערך שיכול לשמש כבטוחה להלוואות. בשנים האחרונות, יותר ויותר ישראלים מגלים את היתרונות של הלוואות כנגד קרקע כפתרון מימון גמיש ונוח.
מה זה הלוואה כנגד קרקע?
הלוואה כנגד קרקע היא סוג של הלוואה מובטחת, שבה הקרקע שבבעלות הלווה משמשת כבטוחה. בניגוד להלוואות רגילות, כאן אין צורך בערבים או בבטחונות נוספים – הקרקע עצמה היא הערובה להחזר ההלוואה.
מה שמייחד הלוואות כנגד קרקע הוא היכולת לקבל סכומים גבוהים יחסית, לעתים עד 70% משווי הקרקע, בריביות נוחות ובתנאי החזר גמישים. זאת מכיוון שהמלווה רואה בקרקע נכס יציב ובטוח.
בנוסף, התהליך מהיר יותר מהלוואות מסורתיות. בהלוואות אקספרס, למשל, ניתן לקבל אישור תוך 24-48 שעות, ללא צורך בביורוקרטיה מסורבלת.
למי הלוואה כנגד קרקע מתאימה?
הלוואות כנגד קרקע מתאימות למגוון רחב של אנשים:
- בעלי קרקעות פרטיות
- יזמי נדל"ן
- חקלאים
- בעלי עסקים הזקוקים למימון
- אנשים פרטיים במצב של דחק כלכלי
הקריטריונים העיקריים לקבלת ההלוואה הם:
- בעלות מלאה על הקרקע
- קרקע נקייה מעיקולים או שעבודים אחרים
- יכולת החזר סבירה
כדי לשפר את הסיכויים לקבלת ההלוואה, מומלץ:
- להציג תוכנית עסקית מסודרת (אם ההלוואה מיועדת למשל לפתיחת עסק)
- להכין מראש את כל המסמכים הנדרשים
- לבצע הערכת שמאי עדכנית לקרקע
- לשמור על היסטוריית אשראי טובה
חשוב לזכור: גם אם יש לכם דירוג אשראי נמוך, עדיין יתכן שתוכלו לקבל הלוואה כנגד קרקע. הקרקע עצמה היא הבטוחה העיקרית, ולכן גופי מימון רבים, כמו הלוואות אקספרס, מתייחסים בגמישות יחסית לנתוני האשראי האישיים.
למה כדאי לקחת הלוואה כנגד קרקע?
הלוואות כנגד קרקע מציעות מספר יתרונות משמעותיים:
- סכומים גבוהים: ניתן לקבל עד 70% משווי הקרקע
- ריביות נוחות: לרוב נמוכות מהלוואות צרכניות רגילות
- תנאי החזר גמישים: אפשרות לפריסה ארוכת טווח
- מהירות אישור: לעתים תוך 24-48 שעות
- ללא צורך בערבים
עם זאת, חשוב לשקול מתי כדאי לקחת הלוואה כנגד קרקע ומתי עדיף לבחור באפשרויות אחרות:
כדאי לקחת הלוואה כנגד קרקע כאשר:
- יש צורך בסכום גדול לטווח ארוך (למשל, להקמת עסק או לפיתוח נדל"ן)
- יש תוכנית ברורה להחזר ההלוואה
- שווי הקרקע גבוה ויציב
לעומת זאת, הלוואה באשראי או בצ'קים עשויה להתאים יותר כאשר:
- מדובר בסכום קטן יחסית (עד 50,000 ₪)
- נדרש מימון לטווח קצר (עד שנה)
- אין ברשותכם קרקע, או שאינכם מעוניינים לשעבד אותה
דוגמה: אם אתם זקוקים ל-30,000 ₪ לשיפוץ קטן בבית, כנראה שהלוואה בנקאית רגילה תהיה מתאימה יותר. לעומת זאת, אם אתם מתכננים להשקיע 500,000 ₪ בהקמת עסק חדש, הלוואה כנגד קרקע עשויה להיות הפתרון האידיאלי.
סוגי הלוואה כנגד קרקע
בדרך כלל, הלוואות כנגד קרקע ניתנות בעיקר דרך גופים פיננסיים למימון חוץ בנקאי. זאת מכיוון שהבנקים המסורתיים נוטים להיות שמרניים יותר בנוגע לשעבוד קרקעות. חברות כמו הלוואות אקספרס מציעות מגוון רחב יותר של אפשרויות, עם גמישות רבה יותר בתנאים ובתהליך האישור. בואו נסקור את סוגי ההלוואות העיקריים:
הלוואה כנגד קרקע במזומן
הלוואה במזומן היא אופציה פופולרית בקרב בעלי קרקעות הזקוקים לסכום גדול באופן מיידי. בשיטה זו, הלווה מקבל את מלוא סכום ההלוואה במזומן, תמורת שעבוד הקרקע שבבעלותו.
היתרון הגדול של הלוואה זו הוא הזמינות המיידית של הכסף. זה יכול להיות קריטי עבור יזמים או בעלי עסקים שזקוקים להון מהיר לצורך השקעה או פיתוח. למשל, חקלאי שצריך לרכוש ציוד יקר לפני עונת הקציר יכול להפיק תועלת רבה מהלוואה כזו.
דוגמה: יוסי, בעל קרקע חקלאית בשווי מיליון ש"ח, זקוק ל-500,000 ש"ח לרכישת טרקטור חדש. הלוואות אקספרס מאשרת לו הלוואה במזומן תוך 48 שעות, מה שמאפשר לו לרכוש את הציוד ולהתכונן לעונה הקרובה ללא עיכובים.
הלוואה כנגד קרקע באשראי
הלוואה באשראי מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה ישירות לכרטיס האשראי שלו. זוהי אופציה גמישה במיוחד, המאפשרת שימוש הדרגתי בכספי ההלוואה לפי הצורך.
היתרון הבולט כאן הוא הגמישות בניצול הכספים. זה מתאים במיוחד לאנשים שמתכננים פרויקט ארוך טווח, כמו שיפוץ או פיתוח הקרקע עצמה. במקום לקבל סכום גדול בבת אחת, הלווה יכול למשוך את הכסף בהדרגה, ולשלם ריבית רק על הסכום שנמשך בפועל.
דוגמה: רחל, בעלת קרקע להשקעה, מתכננת לפתח אותה לאורך השנה הקרובה. היא מקבלת הלוואה של 300,000 ש"ח כנגד הקרקע, ישירות לכרטיס האשראי. כך היא יכולה לשלם לקבלנים ולספקים לאורך זמן, ולנצל את הכסף ביעילות מרבית.
הלוואה כנגד קרקע בהוראת קבע
הלוואה בהוראת קבע מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה ולהחזיר אותו בתשלומים קבועים באמצעות הוראת קבע. זוהי שיטה נוחה ואוטומטית להחזר ההלוואה.
היתרון המרכזי הוא הנוחות והוודאות. הלווה יודע בדיוק מתי וכמה כסף יצא מחשבונו כל חודש, מה שמקל על תכנון תקציבי לטווח ארוך. זה מתאים במיוחד לאנשים עם הכנסה קבועה, כמו שכירים או בעלי עסקים יציבים.
דוגמה: דני, בעל קרקע ומשכורת קבועה, לוקח הלוואה של 200,000 ש"ח ל-5 שנים. הוא מסדר הוראת קבע חודשית של 4,000 ש"ח. כך הוא יכול להיות רגוע שההלוואה תוחזר בזמן, בלי לדאוג לזכור לשלם כל חודש.
הלוואה כנגד קרקע בצ’קים
הלוואה בצ'קים מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה ולהחזיר אותו באמצעות סדרת צ'קים דחויים. זוהי אופציה גמישה המתאימה במיוחד לבעלי הכנסות לא קבועות.
היתרון הגדול הוא היכולת להתאים את ההחזרים לתזרים המזומנים הצפוי. זה מתאים במיוחד לעצמאים, יזמים, או אנשים עם הכנסות עונתיות. הם יכולים לתזמן את הצ'קים לתקופות שבהן הם צופים הכנסות גבוהות יותר.
דוגמה: שרה, בעלת קרקע ועסק עונתי בתחום התיירות, לוקחת הלוואה של 150,000 ש"ח. היא נותנת סדרת צ'קים עם סכומים גבוהים יותר לחודשי הקיץ, כשהעסק שלה פורח, וסכומים נמוכים יותר לחורף. כך היא מתאימה את ההחזרים לתזרים המזומנים של העסק.
דוגמאות למסלולי הלוואה כנגד קרקע
להלן טבלה המשווה בין מסלולי ההלוואה השונים:
סוג הלוואה | טווח ריביות | תקופת החזר | יתרונות | חסרונות |
במזומן | 6-10% | עד 10 שנים | זמינות מיידית | ריבית גבוהה יחסית |
באשראי | 5-8% | עד 7 שנים | גמישות בניצול | מוגבל למסגרת האשראי |
בהוראת קבע | 4-7% | עד 15 שנים | נוחות ויציבות | פחות גמישות |
בצ'קים | 7-12% | עד 5 שנים | התאמה לתזרים | סיכון של צ'ק חוזר |
דוגמה מספרית: נניח הלוואה של 200,000 ש"ח ל-5 שנים:
- במזומן: ריבית 8%, החזר חודשי 4,056 ש"ח, סה"כ ריבית 43,360 ש"ח
- באשראי: ריבית 6.5%, החזר חודשי 3,915 ש"ח, סה"כ ריבית 34,900 ש"ח
- בהוראת קבע: ריבית 5.5%, החזר חודשי 3,812 ש"ח, סה"כ ריבית 28,720 ש"ח
- בצ'קים: ריבית 9%, החזר חודשי 4,152 ש"ח, סה"כ ריבית 49,120 ש"ח
דרך מי ניתן לקבל הלוואה כנגד קרקע
ישנם מספר גופים המציעים הלוואות כנגד קרקע:
- בנקים מסחריים
- חברות מימון חוץ בנקאיות
- קרנות השקעה פרטיות
- חברות ביטוח
כל גוף מציע תנאים שונים. הנה טבלה המשווה בין האפשרויות:
גוף מממן | טווח ריביות | עמלות | תקופת החזר מקסימלית |
בנקים | פריים + 1.5-3% | 0.5-1% | עד 20 שנה |
חברות חוץ בנקאיות | 5-12% | 1-2% | עד 10 שנים |
קרנות פרטיות | 8-15% | 2-3% | עד 5 שנים |
חשוב לציין כי חברות כמו הלוואות אקספרס מציעות לעתים תנאים תחרותיים יותר מהבנקים, במיוחד למי שמתקשה לקבל אישור בנקאי. הם גם מציעים תהליך מהיר ופשוט יותר, לעתים עם אישור תוך יום עסקים אחד.
כיצד נגיש בקשה להלוואה כנגד קרקע
בהלוואות אקספרס, תהליך הגשת הבקשה להלוואה כנגד קרקע הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:
- השארת פרטים באתר: מלאו את הטופס הקצר באתר שלנו עם הפרטים הבסיסיים שלכם.
- שיחת זכאות ותיאום מסלול: נציג מקצועי יצור איתכם קשר לבחינת הזכאות ולהתאמת מסלול ההלוואה המתאים ביותר עבורכם. במקרים רבים, תוכלו לקבל אישור מיידי כבר בשיחה זו.
- קבלת הכסף: לאחר אישור ההלוואה, הכסף יועבר אליכם במהירות, בדרך כלל תוך 24-48 שעות.
במקרים מורכבים יותר, ייתכן שנזמין אתכם לפגישה אישית עם מומחה פיננסי שלנו לבניית תכנית הלוואה מותאמת אישית.
מחשבון ריבית הלוואה ב-3 שלבים!
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה כנגד קרקע
האם ניתן לקבל הלוואה כנגד קרקע חקלאית?
כן, בהחלט. קרקע חקלאית היא נכס בעל ערך גבוה, ורבים מהמלווים, כולל הלוואות אקספרס, מכירים בערכה כבטוחה. עם זאת, חשוב לזכור שההערכה של קרקע חקלאית עשויה להיות מורכבת יותר מקרקע עירונית, ולכן תהליך האישור עשוי להיות ארוך מעט יותר.
מה קורה אם ערך הקרקע יורד במהלך תקופת ההלוואה?
ברוב המקרים, ירידה בערך הקרקע לא תשפיע על תנאי ההלוואה הקיימת. עם זאת, אם תרצו לקחת הלוואה נוספת או למחזר את ההלוואה הקיימת, ייתכן שתתקלו בתנאים פחות נוחים. לכן חשוב לעקוב אחר מגמות בשוק הנדל"ן ולתכנן בהתאם.
האם ניתן לשלם את ההלוואה מוקדם יותר?
בהלוואות אקספרס, כמו ברוב חברות המימון, ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר. עם זאת, עשויה להיות עמלת פירעון מוקדם. חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה מראש ולחשב את הכדאיות של פירעון מוקדם.
האם אפשר לקחת הלוואה נוספת על אותה קרקע?
בעיקרון, כן. זה נקרא "משכנתא שנייה" או "הלוואה נוספת". עם זאת, הסכום והתנאים יהיו תלויים בערך הנותר של הקרקע לאחר ההלוואה הראשונה, וכמובן ביכולת ההחזר שלכם. חשוב להתייעץ עם מומחה פיננסי לפני לקיחת הלוואה נוספת.
מה ההבדל בין הלוואה כנגד קרקע להלוואה כנגד נכס מגורים?
בעוד שהעיקרון דומה, הלוואות כנגד קרקע נחשבות לעתים מסוכנות יותר עבור המלווה. זאת מכיוון שקרקע ריקה קשה יותר למכירה מאשר בית מגורים במקרה של אי-תשלום. לכן, הריביות על הלוואות כנגד קרקע עשויות להיות גבוהות מעט יותר, והתנאים עשויים להיות מחמירים יותר.
למה לקחת הלוואה כנגד קרקע מהלוואה אקספרס?
הלוואות אקספרס מציעה יתרונות משמעותיים בתחום ההלוואות כנגד קרקע:
- מהירות אישור: לרוב תוך 24-48 שעות.
- גמישות בתנאים: מותאם אישית לצרכים שלכם.
- ריביות תחרותיות: לעתים נמוכות יותר מהבנקים המסורתיים.
- שירות אישי: צוות מומחים מלווה אתכם לאורך כל התהליך.
- ניסיון רב: מומחיות של שנים בתחום
הלוואה כנגד קרקע עד 200,000 ש”ח!
בהלוואות אקספרס, אנחנו מבינים שלפעמים יש צורך בסכומים גדולים כדי להגשים חלומות או להתמודד עם אתגרים פיננסיים משמעותיים. לכן, אנחנו גאים להציע הלוואות כנגד קרקע בסכומים של עד 200,000 ש"ח.
עם הלוואות אקספרס, תוכלו ליהנות מתהליך מהיר, תנאים נוחים, וליווי מקצועי לאורך כל הדרך. אל תתנו לחלומות הגדולים שלכם להמתין – צרו איתנו קשר עוד היום ובואו נראה כיצד נוכל לעזור לכם להפוך אותם למציאות!
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
הלוואה כנגד קרקע ללקוחות כל הבנקים
בהלוואות אקספרס, אנחנו מאמינים שכל אחד ראוי לקבל את ההזדמנות לממש את הפוטנציאל הכלכלי של הקרקע שבבעלותו. לכן, אנחנו גאים לתת מימון ללקוחות מכל הבנקים בישראל, ללא אפליה או העדפה.
בין אם אתם לקוחות של:
- בנק לאומי
- בנק הפועלים
- בנק מזרחי-טפחות
- בנק דיסקונט
- בנק יהב
- או כל בנק אחר בישראל
אנחנו כאן בשבילכם. הניסיון הרב שלנו בעבודה מול כל הבנקים מאפשר לנו להציע לכם את הפתרון המיטבי, תוך התחשבות במצבכם הפיננסי הכולל.
יתרה מזאת, העובדה שאנחנו חברה חוץ בנקאית מאפשרת לנו גמישות רבה יותר בתנאים ובקריטריונים לאישור הלוואה כנגד קרקע. גם אם נתקלתם בקשיים לקבל אישור מהבנק שלכם, ייתכן מאוד שנוכל לעזור.