הלוואה כנגד פיקדון באישור מהיר לכל מטרה

הידעתם שכ-30% מהישראלים לוקחים הלוואה לפחות פעם בשנה? זה אומר שאנחנו לא לבד כשאנחנו צריכים עזרה כלכלית. ואם יש לכם חיסכון או פיקדון בבנק, יש לנו חדשות טובות בשבילכם – אפשר לקחת הלוואה כנגד נכס כמו פיקדון וליהנות מאישור מהיר ותנאים נוחים.

מהם התנאים לקבלת הלוואה כנגד פיקדון

אז מה צריך כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית כנגד פיקדון? קודם כל, צריך להיות בעלים של פיקדון או תכנית חיסכון בבנק. בדרך כלל, הבנקים יאשרו הלוואות של עד 70% מערך הפיקדון שלכם. אבל חברות מימון חות בנקאי יכולות להציע עד 100% ואפילו יותר במקרים מסוימים.

כדי לשפר את הסיכויים לקבל אישור מהיר, כדאי להכין את כל המסמכים הדרושים מראש. צריך יהיה להביא לבנק או לחברת ההלוואות חוץ בנקאיות תלושי שכר, דפי חשבון עדכניים, ואישור על הפיקדון כמובן. ככל שתהיו יותר מסודרים ומוכנים, ככה התהליך יהיה יותר קצר וחלק.

ועוד טיפ קטן – אם אתם לקוחות ותיקים ונאמנים של הבנק, סביר להניח שתקבלו יחס של VIP. אז אל תתביישו לבקש תנאים טובים יותר, הנחות בעמלות, או אפילו הלוואה גדולה יותר. מילה טובה יכולה לפעמים לעשות פלאים.

 

מתי לקחת הלוואה כנגד פיקדון ומתי לא?

כשאנחנו מחליטים לקחת הלוואה, חשוב לשקול את כל האפשרויות ולבחור את המסלול שהכי מתאים לנו. הלוואה כנגד פיקדון היא אופציה אטרקטיבית במיוחד כשיש לנו חסכונות קיימים שאנחנו לא רוצים לשבור. במקום למשוך את הכסף מהפיקדון ולאבד את הרווחים העתידיים, אפשר פשוט לקחת הלוואה כנגדו ולהמשיך לתת לו לצבור ריבית.

לעומת זאת, הלוואות חוץ בנקאיות אחרות כמו באשראי או בצ'קים לא תמיד מגיעות עם יתרונות דומים. למשל, הלוואה באשראי בדרך כלל תהיה עם ריבית גבוהה יותר ותגביל את מסגרת האשראי שלכם לטווח ארוך. הלוואה בצ'קים דורשת לכתוב צ'קים דחויים שעלולים לחזור אם לא תהיה התנהלות זהירה.

דוגמה: נניח שאתם רוצים לקנות רכב יד שנייה ב-40,000 ש"ח. יש לכם 50,000 ש"ח בפיקדון שחסכתם במיוחד לעתיד. במקרה כזה, הלוואה כנגד הפיקדון תאפשר לכם לממן את הרכב בלי לגעת בחיסכון עצמו. לעומת זאת, משיכת הכסף תמחק לכם את הפיקדון בבת אחת.

מצד שני, יש מצבים שבהם דווקא עדיף לשקול אפשרויות אחרות. אם מדובר בסכום נמוך יחסית שאתם בטוחים שתוכלו להחזיר תוך זמן קצר, אולי עדיף ללכת על הלוואה מהירה באשראי. ואם הפיקדון שלכם סגור וריבית הפרעון תהיה גבוהה, כנראה שלא שווה לקחת כנגדו הלוואה.

דוגמה: דמיינו שיש לכם הוצאה בלתי צפויה של 5,000 ש"ח אבל אתם יודעים שתכניסו את הכסף תוך חודש. במקרה כזה, קחו הלוואה זולה באשראי ותחסכו את הפיקדון שלכם לטובת דברים גדולים יותר.

 

סוגי הלוואה כנגד פיקדון

אז איזה סוגי הלוואות כנגד פיקדון קיימות בשוק? האמת היא שהיצע ההלוואות דרך הבנק די מוגבל. אבל אל דאגה, חברות הלוואה אקספרס והגופים החוץ בנקאיים מציעים שפע של אפשרויות מגוונות שיתאימו לכל מטרה ולכל כיס. בואו נעבור על כמה מהם:

הלוואה כנגד פיקדון במזומן 

אם אתם עומדים לפני הוצאה רפואית דחופה כמו ניתוח, הלוואה כנגד פיקדון שתתקבל במזומן יכולה להיות פתרון מצוין. ניתוחים פרטיים עלולים לעלות עשרות אלפי שקלים שצריך להביא במזומן או בהמחאה. לא תמיד יש סכומים כאלה פנויים בחשבון העו"ש.

במקרה כזה, הלוואה במזומן כנגד פיקדון מאפשרת לכם לקבל את הכסף ישר לידיים ולשלם במקום למרפאה או לבית החולים. זה חוסך התעסקות עם העברות או המתנה לפירעון צ'קים. כך תוכלו לטפל במצב הרפואי במהירות וללא דיחוי.

הלוואה כנגד פיקדון באשראי 

לעומת זאת, יש יתרונות גם בקבלת הלוואה בכרטיס אשראי כנגד הפיקדון. במיוחד כשמדובר בסכום גדול יותר או הוצאה שאפשר לשלם בתשלומים, למשל טיפולים רפואיים שמתפרסים על פני מספר חודשים.

במקרה כזה, קבלת ההלוואה באשראי מאפשרת לכם לפרוס את העלות לתשלומים שווים ונוחים. זה מקל על ההתנהלות השוטפת ומונע לחץ תזרימי מיותר. במקום לשלם הכל בבת אחת, תוכלו להחזיר את ההלוואה בהדרגה לצד ההכנסות השוטפות שלכם.

דוגמה: גיא צריך סדרת טיפולי השתלות שיניים שעולים 30,000 ש"ח. הוא לקח הלוואה מיידית כנגד הפיקדון שלו באשראי ופרס אותה ל-24 תשלומים. ככה, במקום תשלום אחד גדול הוא מחזיר בכל חודש רק 1,250 ש"ח לצד המשכורת, וזה הרבה יותר נוח.

הלוואה כנגד פיקדון בהוראת קבע 

אופציה נוחה נוספת היא לקחת הלוואה בהוראת קבע כנגד פיקדון ולהחזיר אותה בהוראת קבע. הוראת קבע מאפשרת למשוך את התשלום החודשי ישירות מהחשבון שלכם, בלי שתצטרכו לזכור ולבצע זאת ידנית כל פעם.

זה יכול להיות אידיאלי במצב של הוצאה ארוכת טווח כמו ניתוח שדורש גם טיפולי המשך ושיקום. במקום להתעסק עם התשלום מדי חודש, אתם פשוט קובעים את הוראת הקבע בהתחלה ושוכחים מזה. הכסף יורד לבד, וככה תמיד תהיו בסדר מול ההחזרים ותמנעו עיכובים או פיגורים.

הלוואה כנגד פיקדון בצ’קים

לבסוף, ישנה גם דרך של לקיחת הלוואה בצ'קים כנגד פיקדון ופריסת ההחזר בצ'קים דחויים. זו יכולה להיות אופציה טובה למי שמרגיש בנוח עם תשלום בצ'קים ורוצה שליטה מלאה בתאריכי הפירעון.

למשל, אם אתם צריכים לשלם עבור ניתוח אבל יודעים שהתזרים שלכם משתפר בעוד כמה חודשים. במצב כזה, אפשר לדחות את פירעון הצ'קים הראשונים ולתת לעצמכם זמן להתארגן. זה גם מאפשר לסנכרן את ההחזרים עם הכנסות עתידיות כמו בונוסים או החזרי מס.

בסופו של דבר, אין פתרון אחד שמתאים לכולם. צריך לשקול את המצב האישי, את היתרונות של כל מסלול, ולבחור את ההלוואה שהכי מתאימה למצב שלכם. אבל כשיש צורך בסכום משמעותי באופן מיידי, כמו במצב של ניתוח דחוף, הלוואה כנגד פיקדון בהחלט יכולה להיות הבחירה החכמה. התהליך מהיר, הסכום גמיש, וזה מאפשר לכם להשתמש בחסכונות שלכם מבלי לפגוע בהם לטווח הארוך.

 

דוגמאות למסלולי הלוואה כנגד פיקדון

דוגמה 1: גיל, בן 35, מעוניין לקחת הלוואה בסך 100,000 ₪ לצורך שיפוץ הדירה. הוא מחזיק בפיקדון בנקאי על סך 150,000 ₪. גיל פונה לבנק שלו ומבקש הלוואה כנגד שיעבוד הפיקדון. הבנק מציע לו הלוואה בריבית נמוכה של פריים + 0.5% (כ-2.5% נכון להיום), לתקופה של 5 שנים. 

לא נדרשים ביטחונות נוספים מלבד הפיקדון עצמו. דמי הטיפול עומדים על 0.25% מסכום ההלוואה (כ-250 ₪). התשלום החודשי יעמוד על כ-1,770 ₪, וסך הריבית וההחזר הכולל יהיה כ-106,200 ₪. גיל שמח לנצל את הפיקדון שלו כדי לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים.

דוגמה 2: דנה, בת 42, זקוקה להלוואה של 50,000 ₪ לצורך מימון לימודי התואר השני של בתה. היא מחזיקה בתוכנית חיסכון בנקאית עם יתרה של 80,000 ₪. דנה פונה לבנק ומבקשת הלוואה כנגד שעבוד תוכנית החיסכון. הבנק מאשר לה הלוואה בריבית של פריים + 1% (כ-3% כיום), לתקופה של 4 שנים. 

העמלות כוללות דמי פתיחת תיק של 100 ₪. ההחזר החודשי יהיה כ-1,110 ₪, כאשר סך הריבית וההחזר הכולל יעמוד על כ-53,280 ₪. דנה מרוצה מהאפשרות לנצל את החיסכון שלה מבלי לפגוע בו, ולקבל הלוואה בתנאים נוחים יחסית.

 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה כנגד פיקדון

ניתן לקבל הלוואות כנגד פיקדון או תוכנית חיסכון בעיקר דרך הבנקים המסחריים (פועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות ועוד), וכן דרך בנקים קטנים יותר או בנקים דיגיטליים. חלק מחברות הביטוח וקרנות הפנסיה מאפשרות גם הן לקחת הלוואות כנגד קופות גמל או קרנות השתלמות.

טווחי הריביות, העמלות ותקופות ההחזר האופייניות להלוואות מסוג זה:

• ריביות: בד"כ 0.5%-2% מעל הפריים (כיום פריים עומד על כ-2%)
• עמלות: עד 1% מסכום ההלוואה, ולעתים דמי פתיחת תיק של 50-300 ₪
• תקופות החזר: לרוב בין שנה ל-7 שנים, עם אפשרות לפריסה ארוכה יותר במקרים מסוימים
• סכום מקסימלי: על פי רוב עד 80% משווי הפיקדון/החיסכון

בנק	ריבית	עמלות	תקופת החזר מקסימלית
פועלים	פריים + 0.5% עד 1.5%	עד 0.5% + 200 ₪ דמי תיק	עד 8 שנים
לאומי	פריים + 0.5% עד 2%	עד 0.5% + 150 ₪ דמי תיק	עד 7 שנים
דיסקונט	פריים + 0.75% עד 2%	עד 0.75% + 100 ₪ דמי תיק	עד 7 שנים

היתרונות בהלוואה כנגד פיקדון כוללים ריבית אטרקטיבית, היעדר צורך בביטחונות נוספים, וכן גמישות רבה בקביעת תנאי ההלוואה. מנגד, חשוב לזכור כי הכספים בפיקדון משועבדים לטובת ההלוואה ולא ניתנים למשיכה עד לסיום פירעונה.

לכן, כדאי לשקול היטב את הצורך בהלוואה ולתכנן נכון את תקופת ההחזר והתשלום החודשי, בהתאם ליכולות הכלכליות. בכל מקרה, הלוואה כנגד פיקדון נחשבת לאחת הדרכים הזולות והנוחות יותר לקבלת אשראי, במיוחד בהשוואה להלוואות ללא בטחונות.

 

כיצד נגיש בקשה הלוואה כנגד פיקדון

ראשית, אתם צריכים לדעת שקבלת הלוואה חוץ בנקאית כנגד פיקדון בהלוואות אקספרס היא פשוטה להפליא ומורכבת משלושה שלבים קלילים:

1. השארת פרטים באתר – ריכזנו עבורכם טופס ידידותי וקצר למילוי. מספיק שתציינו את הפרטים הבסיסיים ואנחנו כבר נחזור אליכם עם תשובות.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול – נציג מקצועי ואדיב מטעמנו יצור איתכם קשר טלפוני כדי להעריך את מצבכם הפיננסי ולהתאים לכם את ההלוואה האופטימלית. בחלק מהמקרים תקבלו אישור ישר בשיחה ונשלח שליח עם ההלוואה עד לבית. לפעמים, במקרים מורכבים יותר, נתאם איתכם פגישה עם מומחה שלנו לבניית תכנית הלוואה בהתאמה אישית.
3. קבלת הכסף – אחרי האישור וחתימת מסמכים, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם או במזומן ביד, לבחירתכם. בלי סיבוכים ובלי בלגן.

וזהו, אלה כל השלבים. בקשה להלוואה מעולם לא הייתה יותר נגישה וקלה.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה כנגד פיקדון

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

אנחנו באים לקראתכם עם שלל אפשרויות נוחות להחזר ההלוואה. מצ'קים דחויים, דרך הוראת קבע ועד תשלומים מזדמנים באשראי או במזומן – כל מה שנוח לכם. תבחרו את המתכונת המועדפת עליכם ותשלמו בקצב שלכם. אנחנו גמישים ומתחשבים.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

בהלוואות אקספרס אנחנו לא מגבילים אתכם. ניתן לקחת הלוואה מיידית לטווח קצר של כמה חודשים או להתחייב לתקופה ארוכה יותר של מספר שנים. אנחנו נתאים לכם את התנאים לפי הצרכים והיכולות שלכם.

דוגמה: אלון רצה הלוואה ל-3 חודשים כדי לממן טיפולי שיניים דחופים. לעומתו, גלית ביקשה הלוואה למימון השכלה שתיפרס על פני 5 שנים. שני הלקוחות יצאו מרוצים ועם מסלול הלוואה שהתאים בדיוק למטרות שלהם.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

אז הכסף כבר בחשבון שלכם, מזל טוב! ומה הלאה? קודם כל קחו נשימה עמוקה ותיהנו מהתחושה. אנחנו מאחלים לכם לנצל את הכסף בתבונה ולמטרה לשמה לקחתם. בינתיים כדאי לשים לב לכמה דברים:

• בידקו שוב את לוח הסילוקין וסכמו את תאריכי התשלומים ביומן
• אם התחייבתם לצ'קים או הוראת קבע, וודאו שתמיד יהיה כיסוי מספק בחשבון
• היו בקשר איתנו לכל שאלה או בעיה בהחזר, ביחד נמצא פתרון

זכרו שגם אחרי קבלת ההלוואה, אתם לא לבד. אנחנו פה בשבילכם לכל אורך הדרך.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

 

אנחנו מקפידים על שקיפות מלאה ולכן תמיד תדעו בדיוק מה אתם משלמים בכל חודש. נספק לכם לוח סילוקין ברור עם פירוט של כל תשלום שכולל את מרכיבי הקרן, הריבית והעמלות. אתם תוכלו לעקוב בקלות אחר ההחזר ולנהל את התקציב שלכם בהתאם. אין הפתעות ואין חיובים נסתרים.

 

האם אפשר לשלם את ההלוואה מוקדם?

בהחלט כן. אנחנו קשובים ללקוחות שלנו ולכן תמיד ניתן לסיים את ההתחייבות מוקדם. אם הגיע בונוס בעבודה או ירושה מפתיעה, למה לא לנצל את זה? פשוט תיצרו איתנו קשר ואנחנו נסביר את התהליך הפשוט. תוכלו לחסוך לעצמכם ריבית מיותרת ולצאת עם תחושה נקייה.

 

 

למה לקחת הלוואה כנגד פיקדון מ- הלוואות אקספרס?

אז למה דווקא אצלנו? כי ההבדל נמצא בפרטים הקטנים. ב"הלוואות אקספרס" אנחנו משלבים מקצועיות מוכחת עם יחס כן ואישי. המומחים הפיננסיים שלנו יודעים להתאים לכל לקוח את ההלוואה שתשרת אותו בצורה הטובה ביותר. תוך כדי אנחנו מדגישים שירות אדיב, זמינות ומהירות. כי אנחנו מבינים שכשצריכים כסף, לא תמיד יש זמן או סבלנות להמתין.

בנוסף, הקריטריונים שלנו להענקת הלוואה הם מהמתונים בשוק. גם אם לא הצלחתם להשיג אישורים בגופים אחרים, אל תתייאשו. תמיד אפשר לנסות אצלנו ולא פעם אנחנו מפתיעים בחיוב. כל עוד יש לכם פיקדון או חיסכון, כמעט תמיד נמצא דרך.

ואל תשכחו את הגמישות שלנו, בין אם מדובר בסכומים, בטווחי זמן או באפשרויות החזר. פשוט נתאים את התנאים לצרכים הספציפיים שלכם. בשבילנו אתם לא סתם עוד לקוח, אלא שותפים שרוצים לעבוד יחד לטווח ארוך. אז בואו נמצא את הפתרון הפיננסי האופטימלי שיניע אתכם קדימה!

 

הלוואה כנגד פיקדון עד 200,000 ש”ח!

אתם צריכים הלוואה כנגד נכס בסכום די גבוה? אין בעיה! ב"הלוואות אקספרס" אנחנו מאשרים סכומי הלוואה של עד 200,000 ש"ח. וכל זה כשהפיקדון או החיסכון שלכם משמש כבטוחה היחידה, בלי צורך בערבים או מסמכים מסובכים נוספים.

אז אם אתם עומדים בפני הוצאה משמעותית כמו שיפוץ הבית, קניית רכב או סגירת חובות – אנחנו פה בשבילכם עם סכומי הלוואה גדולים יותר. כי אנחנו מאמינים שמגיע לכם להגשים חלומות ולהתקדם בחיים, והכסף לא צריך לעמוד בדרך. במיוחד אם כבר חסכתם בעבר וצברתם כספים.

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח

הלוואה כנגד פיקדון ללקוחות כל הבנקים

יש לכם פיקדון בבנק הפועלים? חיסכון של כמה שנים בלאומי? או אולי תוכנית חסכון ייעודית באחד הבנקים הקטנים יותר? לא משנה באיזה בנק אתם לקוחות, ב"הלוואות אקספרס" נשמח לתת לכם הלוואה כנגד הפיקדון שלכם! אנחנו עובדים מול כל המערכת הבנקאית ולא מפלים לקוחות על רקע שיוך בנקאי.

למעשה, אנחנו רואים את זה כיתרון שלנו. הניסיון המצטבר שצברנו בעבודה עם כל סוגי הבנקים הופך אותנו למומחים אמיתיים בתחום. אנחנו מכירים את הדקויות של כל בנק ויודעים איך להתמודד איתם בצורה הטובה ביותר. ככה שאנחנו נדאג להתאים לכם את ההלוואה האידיאלית לפי הפרמטרים של הבנק שלכם.

זאת ועוד, הקשרים הטובים שפיתחנו עם הגופים הבנקאיים מאפשרים לנו לזרז תהליכים ולחסוך התעסקות מיותרת. במקום שתצטרכו אתם להתרוצץ בין הבנק לבינינו, אנחנו כבר נסגור הכל ישירות מולם. הידע שלנו והיחסים שבנינו יעבדו קשה בשבילכם כדי שתקבלו את ההלוואה בקלות וביעילות.