הלוואה כנגד רכב

לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, בשנת 2023 היו בישראל כ-3.3 מיליון כלי רכב פרטיים. מתוכם, כ-78% נרכשו באמצעות מימון כלשהו. עם זאת, רבים אינם מודעים לאפשרות של שימוש ברכב הקיים כבטוחה לקבלת הלוואה. הלוואה כנגד רכב מהווה פתרון מימון גמיש ונגיש, המאפשר לבעלי רכב לנצל את הנכס שברשותם לצורך קבלת מימון מהיר ובתנאים נוחים.

מה זה הלוואה כנגד רכב?

הלוואה כנגד רכב היא סוג של הלוואה חוץ בנקאית המאפשרת לבעלי רכב לקבל מימון תוך שימוש ברכבם כבטוחה. בשונה מהלוואות מסורתיות, הלוואה זו מתייחדת במספר היבטים:

1. מהירות האישור: בעוד שהלוואות בנקאיות עשויות לקחת שבועות, הלוואה אקספרס מציעה אישור מהיר, לעיתים תוך 24 שעות בלבד.
2. גמישות בתנאים: היות שהרכב משמש כבטוחה, המלווים מוכנים להציע תנאים נוחים יותר, כולל ריביות נמוכות יותר ותקופות החזר ארוכות יותר.
3. אפשרות למימון גבוה יותר: ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 80-90% משווי הרכב, סכום שלעיתים גבוה ממה שניתן לקבל בהלוואות אישיות רגילות.
4. פחות דגש על היסטוריית אשראי: בעוד שבנקים מסתמכים בעיקר על דירוג האשראי, בהלוואה כנגד רכב, ערך הרכב עצמו מהווה גורם משמעותי בהחלטה.
5. שימוש ברכב נמשך: בניגוד למשכון רכב מלא, הלווה ממשיך להשתמש ברכב כרגיל לאורך תקופת ההלוואה.

חשוב לציין כי למרות היתרונות, הלוואה זו כרוכה גם בסיכון: אי עמידה בתשלומים עלולה להוביל לאובדן הרכב. לכן, חיוני לשקול היטב את היכולת להחזיר את ההלוואה לפני לקיחתה.

למי הלוואה כנגד רכב מתאימה?

הלוואה כנגד רכב יכולה להתאים למגוון רחב של אנשים, אך ישנם מספר קריטריונים וגורמים שיכולים להשפיע על הזכאות והכדאיות:

1. בעלי רכב: • הרכב חייב להיות בבעלות מלאה של המבקש • לרוב נדרש רכב משנתון 2010 ומעלה • הרכב צריך להיות נקי משעבודים קודמים
2. גיל המבקש: • בדרך כלל מעל גיל 21 • ישנן חברות המציבות גיל מקסימום של 70-75
3. מצב תעסוקתי: • עדיפות לבעלי הכנסה קבועה • עצמאים נדרשים להציג דו"חות כספיים
4. היסטוריית אשראי: • למרות שפחות קריטי מבהלוואות רגילות, עדיין נלקח בחשבון • בעלי היסטוריה בעייתית עשויים לקבל תנאים פחות טובים
5. שווי הרכב: • ככל ששווי הרכב גבוה יותר, כך גדלים הסיכויים לקבל סכום גבוה יותר

כיצד לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה:

1. תחזוקת רכב: שמרו על הרכב במצב טוב, כולל טיפולים שוטפים ותיקונים נדרשים.
2. שיפור דירוג אשראי: אם אפשר, נסו לשפר את דירוג האשראי שלכם לפני הגשת הבקשה.
3. הכנת מסמכים: אספו מראש את כל המסמכים הנדרשים, כולל רישיון רכב, תלושי שכר, ודו"חות בנק.
4. בחירת מלווה מתאים: חקרו והשוו בין מספר חברות הלוואות חוץ בנקאיות כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר.
5. הגשת בקשה מדויקת: מלאו את טופס הבקשה בדייקנות והימנעו מטעויות שעלולות לעכב את התהליך.

למה כדאי לקחת הלוואה כנגד רכב?

הלוואה כנגד רכב מציעה מספר יתרונות משמעותיים, אך חשוב לשקול היטב מתי היא מתאימה ומתי לא:

מתי כדאי:

1. צורך במימון מהיר: כשנדרש סכום גדול בזמן קצר, למשל לטיפול רפואי דחוף או הזדמנות עסקית חד-פעמית.
2. שיפור תנאי הלוואה קיימת: אם יש לכם הלוואות בריבית גבוהה, איחוד חובות באמצעות הלוואה כנגד רכב יכול לחסוך כסף רב.
3. מימון לעסקים קטנים: עבור בעלי עסקים שזקוקים להון חוזר או להשקעה בציוד.
4. כשאין אפשרויות אחרות: למי שמתקשה לקבל הלוואות רגילות עקב היסטוריית אשראי בעייתית.
5. לטווח קצר: כשצפויה הכנסה גדולה בעתיד הקרוב (כמו מכירת נכס) וצריך גישור עד אז.

מתי לא כדאי:

1. כשיש אפשרויות זולות יותר: אם ניתן לקבל הלוואה בנקאית בתנאים טובים יותר.
2. לצרכים לא הכרחיים: לא מומלץ לסכן את הרכב עבור הוצאות מותרות כמו חופשות יוקרה.
3. כשההכנסה לא יציבה: אם אין ביטחון ביכולת ההחזר העתידית.
4. לטווח ארוך מאוד: ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, כך גדל הסיכון לאובדן הרכב.
5. כשערך הרכב נמוך מאוד: אם הרכב ישן או בעל ערך נמוך, ייתכן שלא יהיה כדאי לשעבד אותו.

השוואה להלוואות אחרות:

• הלוואה באשראי: לרוב יקרה יותר ומוגבלת בסכום. הלוואה כנגד רכב מאפשרת סכומים גבוהים יותר בריבית נמוכה יותר.
• הלוואה בצ'קים: מסוכנת יותר עקב הסיכון לצ'קים חוזרים. הלוואה כנגד רכב מספקת ביטחון גדול יותר למלווה ולכן תנאיה טובים יותר.
• הלוואה בנקאית רגילה: קשה יותר להשיג ודורשת דירוג אשראי גבוה. הלוואה כנגד רכב נגישה יותר ומהירה יותר לאישור.

דוגמה לשימוש מוצלח בהלוואה לטווח קצר: דנה, בעלת מספרה, זקוקה ל-50,000 ₪ כדי לשפץ את העסק לקראת עונת החתונות. היא יודעת שתוכל להחזיר את הסכום תוך 6 חודשים מהגידול הצפוי בהכנסות. הלוואה כנגד רכבה מהלוואה אקספרס מאפשרת לה לקבל את הסכום במהירות, לבצע את השיפוץ, ולהחזיר את ההלוואה מהרווחים המוגדלים.

לעומת זאת, אם מדובר בהלוואה לטווח ארוך יותר, כמו מימון לימודי תואר שני שיימשכו שנתיים, ייתכן שכדאי לבדוק אפשרויות אחרות כמו מלגות או הלוואות סטודנטים ייעודיות שמציעות תנאים טובים יותר לטווח ארוך.

בכל מקרה, חשוב לערוך השוואה מקיפה בין כל האפשרויות הזמינות ולהתייעץ עם מומחה פיננסי לפני קבלת החלטה.

סוגי הלוואה כנגד רכב  

הלוואות כנגד רכב הן בדרך כלל מוצעות על ידי גופים פיננסיים חוץ בנקאיים, כמו הלוואה אקספרס. זאת מכיוון שבנקים מסורתיים נוטים להיות שמרניים יותר במתן אשראי ומעדיפים בטחונות מסוגים אחרים. הלוואות חוץ בנקאיות אלו מציעות גמישות רבה יותר בתנאים ובאפשרויות ההחזר, המותאמות לצרכים המגוונים של הלווים. להלן נסקור את הסוגים העיקריים של הלוואות כנגד רכב:

הלוואה כנגד רכב במזומן

הלוואה במזומן מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה במזומן מיד לאחר אישור הבקשה. בשיטה זו, הכסף מועבר ללווה בצורת מזומן או צ'ק בנקאי, ללא צורך בהעברה בנקאית.

היתרון המרכזי של הלוואה זו הוא הזמינות המיידית של הכסף. עבור אנשים הזקוקים לסכום גדול במהירות, למשל לצורך תשלום חוב דחוף או הזדמנות עסקית מפתיעה, זהו פתרון אידיאלי. המזומן מאפשר גמישות מרבית בשימוש בכספים, ללא מעקב או הגבלות.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה מסוג זה היא במקרה של בעל עסק קטן הזקוק לכסף מזומן לרכישת ציוד או מלאי בדחיפות. נניח שבעל מוסך מקבל הצעה לרכוש ציוד מתקדם במחיר מציאה, אך המוכר דורש תשלום במזומן תוך 24 שעות. הלוואה כנגד רכב במזומן תאפשר לו לנצל את ההזדמנות ולשדרג את העסק שלו במהירות, מה שעשוי להגדיל את הכנסותיו בטווח הארוך.

הלוואה כנגד רכב באשראי

הלוואה באשראי מתבצעת באמצעות העברת סכום ההלוואה ישירות לכרטיס האשראי של הלווה או לחשבון הבנק שלו. זו שיטה נוחה ובטוחה, המאפשרת ללווה לנצל את יתרונות כרטיס האשראי תוך שימוש בכספי ההלוואה.

היתרון הבולט של שיטה זו הוא הגמישות בשימוש בכספים והיכולת לנצל את ההטבות של כרטיס האשראי. הלווה יכול להשתמש בכסף לרכישות מגוונות, לשלם חשבונות, או אפילו למשוך מזומנים בעת הצורך. בנוסף, ניתן ליהנות מהטבות ומועדוני לקוחות הקשורים לכרטיס האשראי.

דוגמה טובה לשימוש בהלוואה מסוג זה היא עבור משפחה המתכננת שיפוץ ביתה. נניח שזוג צעיר מעוניין לשפץ את הסלון ולרכוש רהיטים חדשים. הלוואה באשראי כנגד רכבם תאפשר להם לבצע את הרכישות בצורה מסודרת, ליהנות מהגנת הצרכן שמספקות חברות האשראי, ואף לצבור נקודות או הטבות על הרכישות הגדולות. זה יכול להיות יעיל במיוחד אם הם מתכננים לפרוס את הרכישות על פני מספר חודשים.

הלוואה כנגד רכב בהוראת קבע

הלוואה בהוראת קבע מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה לחשבון הבנק שלו, כאשר ההחזרים מתבצעים באמצעות הוראת קבע חודשית. זוהי שיטה המבטיחה תשלומים סדירים ומדויקים לאורך תקופת ההלוואה.

היתרון העיקרי של שיטה זו הוא הנוחות והביטחון שהיא מספקת. הלווה אינו צריך לדאוג לביצוע התשלומים מדי חודש, מה שמקטין את הסיכון לפיגורים ולקנסות. בנוסף, זה מאפשר תכנון פיננסי טוב יותר, כיוון שהלווה יודע בדיוק מתי ואיזה סכום יורד מחשבונו מדי חודש.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה מסוג זה היא עבור אדם המעוניין לממן לימודים ארוכי טווח. נניח שאיש מקצוע מעוניין לעבור הסבה מקצועית ולהשתתף בקורס יקר שנמשך שנה. הלוואה בהוראת קבע כנגד רכבו תבטיח שהתשלומים יתבצעו באופן אוטומטי לאורך כל תקופת הלימודים, מבלי שיצטרך לדאוג לכך בעצמו. זה מאפשר לו להתמקד בלימודים ובעבודה במקביל, בידיעה שההתחייבות הפיננסית מטופלת באופן סדיר ואוטומטי.

הלוואה כנגד רכב בצ'קים

הלוואה בצ'קים מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה תמורת מתן סדרת צ'קים דחויים לפירעון ההלוואה. זוהי שיטה המאפשרת גמישות בתזמון התשלומים, כאשר הלווה יכול לקבוע את תאריכי הפירעון של הצ'קים בהתאם ליכולותיו הפיננסיות.

היתרון הבולט של שיטה זו הוא הגמישות שהיא מעניקה ללווה בניהול תזרים המזומנים שלו. הלווה יכול לתכנן את מועדי התשלום כך שיתאימו לתקופות שבהן הוא צופה הכנסות גבוהות יותר, או להימנע מתשלומים בחודשים שבהם יש לו הוצאות גדולות אחרות.

דוגמה טובה לשימוש בהלוואה מסוג זה היא עבור בעלי עסקים עונתיים. נניח שבעל מסעדת גלידה יודע שעונת הקיץ היא החזקה ביותר עבורו מבחינת מכירות. הוא יכול לקחת הלוואה כנגד רכבו בצ'קים, ולתזמן את התשלומים הגדולים יותר לחודשי הקיץ, כאשר הכנסות העסק בשיאן. זה מאפשר לו לנהל את תזרים המזומנים של העסק בצורה יעילה יותר ולהתאים את ההחזרים לדפוסי ההכנסה העונתיים.

דוגמאות למסלולי הלוואה כנגד רכב

להלן טבלה השוואתית המפרטת את מסלולי ההלוואה השונים כנגד רכב:

סוג הלוואה	ריבית שנתית	תקופת החזר	יתרונות	חסרונות
במזומן	7% – 10%	עד 60 חודשים	זמינות מיידית של הכסף	סיכון גבוה יותר לגניבה או אובדן
באשראי	7.5% – 11%	עד 72 חודשים	גמישות בשימוש, הטבות כרטיס אשראי	תלות במסגרת האשראי הקיימת
בהוראת קבע	6% – 9%	עד 84 חודשים	נוחות בתשלומים, תכנון פיננסי קל	פחות גמישות בשינוי מועדי תשלום
בצ'קים	8.5% – 12%	עד 60 חודשים	גמישות בתזמון תשלומים	סיכון לקנסות במקרה של אי כיסוי

נניח שלקחתם הלוואה של 100,000 ₪ לתקופה של 5 שנים (60 חודשים):

1. במזומן (ריבית 8%):
   • החזר חודשי: 2,028 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 21,680 ₪
2. באשראי (ריבית 9%):
   • החזר חודשי: 2,076 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 24,560 ₪
3. בהוראת קבע (ריבית 7%):
   • החזר חודשי: 1,980 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 18,800 ₪
4. בצ'קים (ריבית 10%):
   • החזר חודשי: 2,125 ₪
   • סך הריבית ששולמה: 27,500 ₪

חשוב לזכור כי הריביות והתנאים המדויקים עשויים להשתנות בהתאם למצב האשראי האישי שלכם, ערך הרכב, ומדיניות החברה המלווה. תמיד מומלץ להשוות בין מספר הצעות לפני קבלת החלטה.

דרך מי ניתן לקבל הלוואה כנגד רכב

הלוואות כנגד רכב ניתנות על ידי מגוון גופים פיננסיים, כאשר הלוואות חוץ בנקאיות הן האפשרות הנפוצה ביותר. להלן פירוט הגופים העיקריים המציעים שירות זה:

1. חברות מימון חוץ בנקאיות: כמו הלוואה אקספרס, המתמחות במתן הלוואות מהירות ונגישות.
2. חברות ליסינג: לעתים מציעות הלוואות כנגד שעבוד רכבים שכבר נמצאים בבעלות הלקוח.
3. קרנות השקעה פרטיות: חלקן מתמחות במתן הלוואות מגובות נכסים, כולל רכבים.
4. פלטפורמות P2P: מחברות בין משקיעים פרטיים ללווים, לעתים עם אפשרות לשעבד רכב.
5. בנקים: למרות שזה פחות נפוץ, חלק מהבנקים מציעים מסלולי הלוואה דומים.

טבלת השוואה של תנאי הלוואה אופייניים:

סוג מלווה	טווח ריבית שנתית	תקופת החזר מקסימלית	עמלות נפוצות
חברות מימון חוץ בנקאיות	6% – 15%	עד 7 שנים	עמלת פתיחת תיק: 0-1%
חברות ליסינג	7% – 12%	עד 5 שנים	עמלת טיפול: 0.5-1.5%
קרנות השקעה פרטיות	8% – 18%	עד 3 שנים	עמלת ניהול: 1-2% שנתי
פלטפורמות P2P	5% – 15%	עד 5 שנים	עמלת תיווך: 2-5%
בנקים	3% – 8%	עד 10 שנים	עמלת הקמת הלוואה: 0.25-1%

חשוב לציין כי התנאים המדויקים משתנים בהתאם לגורמים רבים, כולל מצב האשראי של הלווה, ערך הרכב, ומדיניות הגוף המלווה.

כיצד נגיש בקשה להלוואה כנגד רכב

תהליך הגשת בקשה להלוואה כנגד רכב בהלוואה אקספרס הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:

1. השארת פרטים באתר:
   • מלאו את הטופס המקוון עם פרטיכם האישיים ופרטי הרכב.
   • ציינו את סכום ההלוואה המבוקש ומטרת ההלוואה.
   • הקפידו למלא את כל השדות הנדרשים לקבלת הצעה מדויקת.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה:
   • נציג מקצועי יצור עמכם קשר לבדיקת זכאות ראשונית.
   • במקרים פשוטים, תוכלו לקבל אישור מיידי בטלפון.
   • אם יאושר, נשלח שליח עם מסמכי ההלוואה עד לביתכם.
   • במקרים מורכבים יותר, נתאם פגישה עם מומחה פיננסי לבניית מסלול הלוואה מותאם אישית.
3. קבלת הכסף:
   • לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר לחשבונכם.
   • בהלוואות מסוימות, ניתן לקבל את הכסף במזומן או בצ'ק.
   • זמן העברת הכספים נע בין מספר שעות ליום עסקים אחד, תלוי במסלול שנבחר.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה כנגד רכב

האם ניתן לקחת הלוואה כנגד רכב שעדיין משולמת עליו משכנתא?

כן, בתנאים מסוימים. אם יש לכם הון עצמי משמעותי ברכב (לרוב מעל 30%), ייתכן שתוכלו לקבל הלוואה נוספת כנגד הרכב. עם זאת, תצטרכו לקבל אישור מהגוף שנתן את ההלוואה המקורית. הסכום והתנאים יהיו תלויים בערך הרכב הנוכחי ובסכום שנותר לתשלום על ההלוואה הקיימת.

מה קורה אם הרכב נגנב או ניזוק באופן חמור במהלך תקופת ההלוואה?

במקרה כזה, חשוב מאוד שיהיה לכם ביטוח מקיף על הרכב. רוב המלווים דורשים זאת כתנאי להלוואה. אם הרכב נגנב או ניזוק באופן חמור, חברת הביטוח תפצה אתכם, ואתם תצטרכו להשתמש בכספי הפיצוי לסילוק ההלוואה. אם סכום הפיצוי גבוה מיתרת ההלוואה, ההפרש יוחזר אליכם.

האם ניתן לרכוש רכב חדש בזמן שיש הלוואה על הרכב הקיים?

כן, אבל זה יכול להיות מורכב. אם אתם מתכננים למכור את הרכב הקיים, תצטרכו קודם כל לסגור את ההלוואה הקיימת. אם אתם רוצים לשמור על שני הרכבים, תצטרכו להוכיח שיש לכם יכולת לשלם את שתי ההלוואות. חשוב לשקול את העלויות הכוללות ואת יכולת ההחזר שלכם לפני שאתם מחליטים על צעד כזה.

האם יש הגבלות על השימוש ברכב בזמן ההלוואה?

ברוב המקרים, אתם יכולים להמשיך להשתמש ברכב כרגיל. עם זאת, ייתכנו מגבלות על מכירת הרכב או על שינויים משמעותיים בו (כמו שדרוגים יקרים או שינויים במבנה). חשוב לקרוא את חוזה ההלוואה בקפידה ולהבין את כל התנאים. אם אתם מתכננים שינוי כלשהו, כדאי להתייעץ קודם עם המלווה.

מה ההבדל בין שעבוד רכב להלוואה רגילה מבחינת דירוג האשראי?

הלוואה כנגד שעבוד רכב נחשבת להלוואה מובטחת, בעוד שהלוואה רגילה היא לרוב הלוואה לא מובטחת. מבחינת דירוג האשראי, הלוואה מובטחת נחשבת לעתים קרובות כפחות מסוכנת עבור המלווה. כתוצאה מכך, היא עשויה להשפיע פחות על דירוג האשראי שלכם בהשוואה להלוואה לא מובטחת באותו סכום. עם זאת, חשוב לזכור שכל הלוואה משפיעה על דירוג האשראי, והגורם המשמעותי ביותר הוא עמידה בתשלומים בזמן.

למה לקחת הלוואה כנגד רכב מהלוואה אקספרס?

הלוואה אקספרס מציעה פתרון פיננסי מהיר ואמין עם הלוואות כנגד רכב. עם תנאי ריבית נוחים, פריסת תשלומים גמישה ותהליך אישור מהיר ופשוט, תוכלו לקבל את המימון שאתם צריכים ללא עיכובים מיותרים. אנו מתחייבים לשירות אישי ומקצועי, המותאם בדיוק לצרכים שלכם, ומציעים פתרונות פיננסיים בטוחים ואמינים כדי שתוכלו לממש את התוכניות שלכם בקלות.

הלוואה כנגד רכב עד 200,000 ש”ח!

זקוקים להלוואה מהירה ובטוחה? הלוואה אקספרס מציעה לכם הלוואה כנגד רכב עד 200,000 ש”ח בתנאים מצוינים. אנו מבינים את הצרכים שלכם ומתחייבים להציע מסלולים גמישים ותנאי ריבית נוחים. תוכלו להשתמש בהלוואה לצרכים שונים, כגון:

• שיפוץ ושדרוג הבית
• הלוואה לעסקים
• כיסוי חובות קיימים
• מימון לימודים
• הלוואה לעצמאים
• הלוואה לשכירים

עם הלוואה אקספרס, תקבלו את המימון הדרוש לכם במהירות ובאופן בטוח.

הלוואה לפי סכום

• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח

הלוואה כנגד רכב ללקוחות כל הבנקים

בהלוואה אקספרס, אנו מבינים שכל לקוח זקוק לפתרון פיננסי מותאם אישית. לכן, אנו עובדים עם כל הבנקים המובילים בישראל, כולל לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אצלנו, אף אחד לא נשאר מאחור. כל לקוח מקבל את השירות הטוב ביותר, ללא קשר לבנק בו הוא מתנהל. אנו מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית, בתנאים מיטביים וללא התפשרות על איכות השירות. הצטרפו להלוואה אקספרס ותיהנו משירות מקצועי ופתרונות פיננסיים מושלמים.