הלוואות לפתיחת עסק

מדי שנה נפתחים בישראל עשרות אלפי עסקים חדשים, אך רבים מהם נסגרים תוך פחות משנה. אחת הסיבות העיקריות לקושי של עסקים חדשים להתבסס היא מחסור באשראי זמין ובתנאים נוחים. למרות זאת, קיימות היום הלוואות המיועדות במיוחד לעסקים בהקמה.

מה זה הלוואה לפתיחת עסק?

הלוואה לפתיחת עסק היא אשראי ייעודי עבור יזמים המעוניינים להקים עסק חדש. ההלוואה מיועדת לממן את ההשקעות וההוצאות הראשוניות הכרוכות בהקמת העסק, כגון רכישת ציוד, שכירת נכס, מלאי ראשוני והון חוזר. הלוואות אלו שונות ממסלולי אשראי אחרים בכך שהן מכילות תנאים מותאמים ליזמים בתחילת הדרך – כמו תקופות גרייס, בטחונות מופחתים וייעוץ עסקי נלווה. הן מאפשרות לעסקים חדשים להתגבר על המחסומים הפיננסיים הניצבים בפניהם ולהתחיל את פעילותם באופן יציב ובריא יותר.

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק
 

למי הלוואה לפתיחת עסק מתאימה?

הלוואה לפתיחת עסק מתאימה ליזמים העומדים בתנאים הבאים:

  • אזרחי ישראל או תושבים קבועים בישראל
  • בעלי עסק חדש הרשום כחוק (עוסק פטור/מורשה/חברה בע"מ)
  • ללא חובות בעייתיים לרשויות המס או חובות פגומים בבנקים
  • יכולים להציג תכנית עסקית סדורה עם תחזית רווחיות
  • מסוגלים לספק בטחונות בסיסיים כמו ערבים אישיים או שעבוד נכסים

מתוך אלו, סיכויי האישור הגבוהים ביותר יהיו ליזמים בעלי:

  1. ניסיון קודם ומוכח בתחום אליו מיועד העסק
  2. השקעה עצמית התחלתית של 10% לפחות מהסכום הדרוש
  3. הכנסה נוספת לבני הזוג ממשכורת או מעסק אחר
  4. התמחות מקצועית רלוונטית לתחום העיסוק
  5. ערבים איכותיים עם נכסים ויכולת החזר משל עצמם

יזמים שעדיין אינם עומדים בתנאים אלו יכולים לפעול למציאת שותף בעל ניסיון, לגייס הון עצמי או לספק בטחונות משופרים (כגון פיקדונות) על מנת להגדיל משמעותית את סיכויי קבלת ההלוואה. לייעוץ והכוונה ניתן לפנות לאקספרס הלוואות.

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק
 

למה כדאי לקחת הלוואה לפתיחת עסק?

הלוואה לפתיחת עסק עשויה להיות כלי מימון אפקטיבי במיוחד עבור יזמים בתחילת דרכם, וזאת ממספר סיבות:

ראשית, בניגוד להלוואות אחרות (כמו הלוואות בנקאיות), הלוואות ייעודיות לעסקים בהקמה כוללות לעיתים קרובות תקופת גרייס של מספר חודשים בהם ניתן לדחות את תחילת פירעון ההלוואה. זה מאפשר לעסק "לתפוס מומנטום" ולהתבסס לפני תחילת ההחזרים.

שנית, הבטחונות הנדרשים עבור הלוואות אלו מופחתים יחסית ומותאמים ליכולות של עסק בתחילת דרכו. זאת בשונה מאשראי בנקאי הדורש בדרך כלל בטחונות מלאים.

שלישית, במקרים רבים הגופים המלווים כוללים במסגרת ההלוואה גם ייעוץ עסקי וליווי שוטף של העסק, מה שמהווה ערך מוסף ליזמים חסרי ניסיון.

לדוגמא, הלוואה מקרן בערבות מדינה תהיה עדיפה עבור בעל מסעדה חדש על פני ניסיון לקבל אשראי בנקאי. האשראי הבנקאי יהיה כרוך בבטחונות גבוהים יותר, ריבית גבוהה ותנאי פירעון מחמירים, בעוד שההלוואה מהקרן תיתן לו גמישות בהחזרים, בטחונות נמוכים יותר וליווי עסקי בחודשים הראשונים הקריטיים.

לעומת זאת, יזם מנוסה בעל חברת סטרטאפ שכבר גייס השקעה ראשונית מקרן הון סיכון – יעדיף ככל הנראה מסגרת אשראי גמישה בבנק על פני הלוואה ספציפית להקמת עסק, שכן הוא אינו זקוק לליווי הצמוד ועשוי להשיג תנאים נוחים יותר בבנק לאור הבשלות של מיזמו.

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק
 

סוגי הלוואה לפתיחת עסק  

כאשר יזמים מחפשים מימון להקמת עסק חדש, לרוב האופציה הראשונה שעולה בראש היא פנייה לבנק לקבלת הלוואה עסקית. אולם למרבה הצער, מרבית הבנקים נרתעים ממתן אשראי לעסקים חדשים ללא היסטוריה פיננסית. לכן, במרבית המקרים היזמים יופנו לחפש מימון דרך גופים להלוואות חוץ בנקאיות המתמחים בהלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.

הלוואה לפתיחת עסק במזומן 

הלוואה במזומן היא אשראי שניתן על ידי הגוף המלווה ישירות לחשבון הבנק של העסק או בכסף מזומן. שיטה זו מאפשרת ליזם גמישות מרבית בניהול ההון ושימוש בכסף לפי הצורך.

היתרון המשמעותי בהלוואה זו הוא הנזילות המיידית – כל הכסף זמין ליזם מרגע קבלת ההלוואה, והוא יכול להשתמש בו באופן חופשי לצרכי העסק. זה אידיאלי במיוחד עבור עסקים הדורשים השקעה ראשונית גדולה, כמו רכישת ציוד יקר או הקמת תשתיות. לדוגמה, אם היזם פותח מפעל ייצור המצריך רכישת מכונות תעשייתיות ושיפוץ המבנה, הלוואת מזומן תאפשר לו לבצע את כל ההשקעות מבלי להמתין לאישורים לכל הוצאה.

הלוואה לפתיחת עסק באשראי 

הלוואה באשראי לפתיחת עסק מתבססת על מסגרת אשראי שהעסק מקבל מהגוף המממן. העסק יכול למשוך כספים מהמסגרת לפי הצורך עד לתקרה שנקבעה, ולהחזיר את הסכום בתשלומים שוטפים.

יתרונה הגדול של שיטה זו הוא הגמישות – העסק משלם רק על הסכום שנוצל בפועל, וניתן להתאים את הניצול לצרכים המשתנים. זה מתאים במיוחד לעסקים עם תזרים הכנסות לא רציף בהתחלה, כמו חברות סטארט-אפ או עסקי מסחר. לדוגמה, חברת סחר מקוון המייבאת מוצרים מחו"ל תוכל למשוך מהמסגרת רק את הסכום הנחוץ עבור כל משלוח, מבלי לשלם על יתרות שאינה מנצלת.

הלוואה לפתיחת עסק בהוראת קבע 

הלוואה בהוראת קבע היא מתן הלוואה כנגד התחייבות לתשלום קבוע כל חודש בהוראת קבע מחשבון הבנק של העסק. זה יוצר תזרים תשלומים ידוע מראש ויציבות בהחזר החוב.

היתרון כאן הוא היכולת של העסק לתכנן את ההוצאה החודשית קבועה עבור ההלוואה ולנהל את התקציב בהתאם. זה שימושי מאוד לעסקים עם הכנסה חודשית סדירה, כגון נותני שירותים קבועים. לדוגמה, משרד עורכי דין המתמחה בליווי חברות סטארט-אפ בתמורה לשכר טרחה חודשי יציב, יוכל בקלות להתחייב להחזר הלוואה בהוראת קבע מבלי לחשוש מחוסר יכולת עמידה בהתחייבות.

הלוואה לפתיחת עסק בצ’קים

הלוואה בצ'קים ניתנת כנגד הפקדת צ'קים דחויים של העסק. כל חודש הגוף המממן מפקיד את הצ'ק בסכום התשלום. השיטה מתאימה במיוחד לעסקים המקבלים תשלום מלקוחות בצ'קים דחויים.

היתרון המרכזי הוא שהיזם יכול להשתמש בצ'קים העתידיים של הלקוחות כדי להקדים תזרים מזומנים להשקעה בהקמת העסק. זה רלוונטי מאוד לעסקים שמוכרים ללקוחות גדולים כמו חברות וגופים ציבוריים. לדוגמה, חברת קונסטרוקשיין העובדת עם קבלנים יכולה לקחת הלוואה כנגד צ'קים דחויים שקיבלה עבור פרויקט, ולהשתמש בכסף כדי לרכוש ציוד ולהעסיק עובדים כבר בשלבי ההקמה.

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק
 

דוגמאות למסלולי הלוואה לפתיחת עסק

הטבלה מתארת השוואה בין מסלולי הלוואה אופציונליים של אקספרס הלוואות עבור עסקים בהקמה:

סוג ההלוואה סכום מקסימלי ריבית שנתית תקופת החזר ערבויות נדרשות
הלוואה במזומן 150,000₪ 8%-12% עד 36 חודשים ערב אישי + שעבוד ציוד
הלוואה באשראי 100,000₪ 10%-15% עד 24 חודשים צ'קים דחויים מלקוחות
הלוואה בהוראת קבע 200,000₪ 6%-10% עד 48 חודשים התחייבות לתשלום חודשי קבוע מחשבון הבנק
הלוואה בצ'קים 50,000₪ 12%-18% עד 12 חודשים הפקדת צ'קים דחויים של העסק

*התנאים המדויקים נתונים לשיקול דעת הגוף המלווה ולפרופיל הסיכון של העסק.

לדוגמה, בעל מסעדה החפץ בהלוואת מזומן של 100,000 ₪ לצורך רכישת ציוד מטבח, תוך פריסת ההחזר ל-36 תשלומים חודשיים בריבית שנתית של 10%, ייקח הלוואה על סך 100,000 ₪. בהחזר חודשי קבוע של כ-3,227 ₪ למשך שלוש שנים, סך הריבית שישלם על ההלוואה יהיה 16,158 ₪ – כ-16% מקרן ההלוואה.

לסיכום, מגוון מסלולי המימון הקיימים כיום לעסקים בהקמה מאפשר לרוב היזמים למצוא פתרון מותאם לצרכיהם המימוניים, בתנאים אטרקטיביים יחסית לאופציות האשראי הבנקאיות המוגבלות יותר. 

אקספרס הלוואות מתמחה בהתאמת מסלול המימון האופטימלי לכל לקוח בהתאם למאפיינים הייחודיים של עסק. יועצי החברה ישמחו לבחון ללא עלות את האפשרויות העומדות בפני כל יזם, ולתת מענה לצרכי המימון שלו בדרך נוחה וללא בירוקרטיה.

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק
 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה לפתיחת עסק

ישנם מספר גורמים עיקריים שדרכם ניתן לקבל הלוואה לפתיחת עסק:

  1. בנקים – הבנקים המסחריים מציעים הלוואות ייעודיות לעסקים בהקמה, בדרך כלל בכפוף לתנאים מחמירים יחסית. טווח הריביות הוא פריים + 2%-5%, עם עמלת הקצאת אשראי של עד 2% מסכום ההלוואה. תקופת ההחזר היא בין 3 ל-5 שנים.
  2. קרנות מדינה – המדינה מפעילה מספר קרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים, כגון הקרן בערבות מדינה. ההלוואה המקסימלית היא 500,000 ₪, בריבית של פריים + 3.5%. תקופת ההחזר עד 5 שנים עם גרייס של 6 חודשים.
  3. גופים חוץ בנקאיים – חברות מימון המתמחות בהלוואות לעסקים, כמו אקספרס הלוואות. הריבית נעה בין 6% ל-12% לשנה. ניתן לפרוס את ההחזר עד 5 שנים.
  4. קרנות פילנתרופיות – עמותות וארגונים התנדבותיים כגון קרן קורת או קרן שמש מציעים הלוואות עד 200,000 ₪, לרוב בריבית מופחתת של פריים + 2%-4%, לתקופות של 3-5 שנים.

הנה טבלה מסכמת של התנאים האופייניים לכל מקור מימון:

גורם מממן סכום מרבי טווח ריביות תקופת החזר עמלות
בנקים תלוי בנק פריים + 2%-5% 3-5 שנים עד 2%
קרנות מדינה 500,000₪ פריים + 3.5% עד 5 שנים + גרייס ללא
גופים חוץ בנקאיים פתוח 6%-12% עד 5 שנים 1%-3%
קרנות פילנתרופיות 200,000₪ פריים + 2%-4% 3-5 שנים ללא

*התנאים המדויקים עשויים להשתנות בין הגופים השונים ובהתאם לפרופיל הלווה הספציפי.

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק
 

כיצד נגיש בקשה להלוואה לפתיחת עסק

התהליך לקבלת הלוואה לפתיחת עסק דרך אקספרס הלוואות הוא פשוט, מהיר ונטול בירוקרטיה:

שלב 1 – השארת פרטים: השאירו פרטים באתר או התקשרו למספר 03-3302039. נציג מקצועי ואדיב יחזור אליכם במהירות כדי לברר את הצרכים העסקיים שלכם וההיקף הכספי הרצוי.

שלב 2 – שיחת זכאות ותיאום מסלול: בשיחה קצרה ויעילה, יברר הנציג את פרטי העסק, יבחן את הזכאות שלכם וייתן אישור עקרוני להלוואה. במקרים פשוטים האישור יינתן במהלך השיחה, והכסף יועבר תוך 24 שעות! במקרים מורכבים יותר נתאם פגישה עם מומחי האשראי שלנו כדי לגבש עבורכם את מסלול המימון האופטימלי.

שלב 3 – קבלת הכסף: לאחר אישור הבקשה וחתימה על מסמכי ההלוואה, הכסף יועבר ישירות לחשבון העסק או באמצעות המחאה שנשלח עד אליכם הביתה. תוך זמן קצר תוכלו להתחיל להשתמש בכסף כדי להגשים את החלום העסקי שלכם!

כל התהליך, משלב השארת הפרטים ועד קבלת הכסף בפועל, לוקח בדרך כלל בין 24 ל-72 שעות בלבד. המטרה שלנו היא לספק לכם גישה מהירה ונוחה למימון ההון הדרוש לפתיחת העסק, כדי שתוכלו להתמקד בהיבטים החשובים באמת של הקמת העסק וצמיחתו.

בדיקת זכאות הלוואה מיידית!

מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה לפתיחת עסק

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

ההלוואות שלנו הן גמישות ומותאמות אישית. תוכלו לבחור החזר חודשי קבוע לתקופה של עד 5 שנים, או מסלולים עם גרייס להקלה בתחילת הדרך. אופן ההחזר יכול להיות בהוראת קבע, בהמחאות או אפילו במזומן. הכל גמיש ונתון לבחירתכם.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

ניתן לפרוס את ההחזר לתקופה של עד 60 תשלומים חודשיים (5 שנים). במקרים מסוימים, כגון הלוואה למימון רכישת ציוד או נכסים ארוכי טווח, ניתן אף להאריך את התקופה מעבר לכך.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

התשובה תלויה בתכנית העסקית שלכם. כדאי להתחיל בהיערכות מעשית – אם צריך לחפש נכס מתאים, לבצע הזמנות של ציוד וסחורה, להתחיל בגיוס עובדים או בשיווק ופרסום. חשוב מאוד לעמוד ביעדי ההוצאות שהגדרתם מראש, כדי שהכסף יספיק לצרכים החיוניים. ואל תשכחו לשלם בזמן את ההחזרים החודשיים!

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

בזמן גיבוש מסלול ההלוואה, נתאים את גובה ההחזר החודשי ליכולת התשלום של העסק. כל התהליך שלנו שקוף לחלוטין – אתם תדעו בדיוק מראש מהו הסכום שתשלמו מדי חודש וכמה תשלומים סך הכל. אנחנו גם נדאג לשלוח לכם תזכורות לתשלום ולהיות זמינים לכל שאלה. לא תהיו לבד!

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק
 

למה לקחת הלוואה לפתיחת עסק מ- הלוואות אקספרס?

הלוואות אקספרס מציעה הלוואות לפתיחת עסק בתנאים אטרקטיביים במיוחד, המיועדים לעזור לכם להגשים את החלום העסקי שלכם. אנחנו מבינים את הצרכים הייחודיים של יזמים ובעלי עסקים ומספקים פתרונות פיננסיים מהירים ונוחים.

יתרונות הלוואות אקספרס:

  • אישור מהיר – קבלת ההלוואה במהירות, כך שתוכלו להתחיל את הפרויקט העסקי שלכם ללא עיכובים.
  • תנאים מותאמים אישית – אנו מציעים מגוון רחב של תוכניות הלוואה שמתאימות לצרכים וליכולות הכלכליות שלכם.
  • שירות מקצועי ואישי – צוות המומחים שלנו ילווה אתכם בכל שלב, מהגשת הבקשה ועד לקבלת הכספים.
  • נגישות וזמינות – השירות שלנו נגיש בכל רחבי הארץ, כך שתוכלו לקבל את ההלוואה הנחוצה לכם בכל מקום.

הלוואה לפתיחת עסק עד 200,000 ש”ח!

הלוואות אקספרס מציעה הלוואות פתיחת עסק עם סכומים גבוהים במיוחד של עד 200,000 ₪. אנחנו מבינים את החשיבות של הון ראשוני גבוה עבור הקמת העסק, ולכן מציעים פתרונות פיננסיים שמתאימים בדיוק לצרכים שלכם.

הלוואה לפתיחת עסק ללקוחות כל הבנקים

אנו פועלים בשיתוף פעולה עם כל הבנקים הגדולים בישראל, כולל בנק לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אנו מבטיחים שירות מהיר ואיכותי ללקוחות כל הבנקים, כך שאף אחד לא נשאר מאחור. הלוואות אקספרס כאן כדי להעניק לכם את המענה הפיננסי המושלם להקמת העסק שלכם.

השאירו פרטים לבדיקת זכאות לקבלת הלוואות לפתיחת עסק

בדיקת זכאות הלוואה מיידית!
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!