הלוואה מקופת גמל

הלוואות מקופות גמל וקרנות השתלמות הפכו בשנים האחרונות לאחד מאפיקי המימון הנוחים והמשתלמים ביותר בישראל. מדובר באפשרות לקבל הלוואה בתנאים מועדפים, לרוב בריבית נמוכה מהבנק, ועם תהליך אישור פשוט ומהיר.

אצלנו ב-אקספרס פיננסים, תקבלו ליווי אישי, ייעוץ מותאם וייצוג מול גופי ההשקעות המובילים בישראל – בדרך לפתרון מימון שמתאים בדיוק לכם.

מה זה הלוואה מקופת גמל?

הלוואה מקופת גמל היא סכום כספי שאתם יכולים לקבל מהגוף המנהל את קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם, כשהביטחונות הם עצמם הכספים שצברתם בקופה.

המאפיינים המרכזיים של ההלוואה:

• הכספים ממשיכים לצבור תשואה גם בזמן שאתם משתמשים בהלוואה.
• ההלוואה מוחזרת בתשלומים חודשיים קבועים או במסלולים גמישים.
• לא נדרשים ערבים או בטחונות נוספים.

סוגי קופות מהן ניתן לקבל הלוואה:

• קופת גמל להשקעה
• הלוואות מקרנות הפנסיה
• קופת גמל רגילה (גם לא פעילה)
• הלוואה קרן השתלמות – נזילה או לא נזילה

הלוואה מקופת גמל יתרונות

הלוואה מהבנק? לא תמיד משתלמת. הלוואה מקופת גמל מציעה יתרונות ברורים:

• ריבית נמוכה במיוחד – לעיתים ריבית פריים בלבד או ריבית קבועה מתחת למקובל בשוק.
• ללא עמלות פתיחת תיק, ללא ערבים וללא בירוקרטיה מתישה.
• גמישות בהחזר – עד 84 תשלומים (7 שנים), עם אופציה לדחיית ההחזר הראשון.
• הלוואות גישור ובלון – במסלולים נזילים אפשר לפרוע את ההלוואה רק בסיום התקופה.
• אין פגיעה בחיסכון – הכסף נשאר בקופה וממשיך לעבוד עבורכם.

תנאי ההלוואה – כמה אפשר לקבל ובאילו תנאים?

סוג הקופה / מצב הכסף	שיעור הלוואה מקסימלי	פריסת תשלומים	הערות ייחודיות
קרן השתלמות נזילה	עד 80%	עד 7 שנים	ניתן גם במסלול בלון
קופת גמל רגילה – כספים נזילים	עד 80%	עד 7 שנים	כולל מסלול ריבית בלבד
קופת גמל – כספים לא נזילים	עד 30%	עד 7 שנים	נדרש אישור בן/בת זוג מעל 150K ₪
קרן השתלמות לא נזילה	עד 50%	עד 7 שנים	כפוף להסכמים פנימיים
מסלול מנייתי / S&P	עד 60%	עד 7 שנים	חלק מהחברות מגבילות את המסלול

אפשרויות החזר – בהתאמה ליכולת שלכם

ב-אקספרס פיננסים, אנחנו דואגים שתבחרו את מסלול ההחזר הנכון ביותר:

• מסלול קרן וריבית – תשלום חודשי קבוע מראש.
• מסלול ריבית בלבד – קרן נפרעת בתום התקופה.
• הלוואת בלון / גישור – החזר כולל של הקרן והריבית רק בסיום התקופה (לנזילים בלבד).

מי יכול לקבל הלוואה מקופת גמל?

באופן כללי, כל מי שיש לו חיסכון פעיל או לא פעיל באחת הקופות הרלוונטיות – יכול לבדוק זכאות. עם זאת, חשוב לציין:

• מינימום הלוואה: 10,000–20,000 ש"ח (תלוי בגוף המנהל).
• לא נדרש אישור אשראי מלא, אך חלק מהחברות מבקשות חיווי אשראי מבנק ישראל.
• הלוואות גדולות מ־500,000 ש"ח – דורשות פגישה פיזית עם סוכן / יועץ.

לדוגמה:

גוף מנהל	סוג הקופה	סוג ריבית	שיעור ריבית משוער	הלוואה מקסימלית	תנאי החזר
אלטשולר שחם	קרן השתלמות נזילה	פריים בלבד	פריים (6.25%)	עד 80%	עד 7 שנים
כלל פנסיה וגמל	קופת גמל לא נזילה	קבועה נמוכה	3.9%–5.2%	עד 30%	עד 84 תשלומים
הראל	קרן השתלמות	פריים או קבועה	פריים / 4.7%	עד 70%	כולל מסלול בלון

הנתונים להמחשה בלבד, ויש להתעדכן מול כל גוף פיננסי בעת הגשת הבקשה.

איך מגישים בקשה ומה כולל השירות שלנו?

המערכת כיום מאפשרת הגשה דיגיטלית מלאה – אבל זה לא תמיד פשוט כמו שזה נשמע. אנחנו באקספרס פיננסים נלווה אתכם שלב אחר שלב, ונבצע עבורכם את כל הפעולות הבאות:

• בדיקת זכאות מקדימה לפי סוג הקופה והיתרה.
• השוואת תנאים וריביות בין בתי השקעות וחברות ביטוח – כולל כלל, הראל, מנורה, הפניקס, אלטשולר שחם.
• תכנון מסלול הלוואה מותאם אישית – לפי צרכים ויכולת החזר.
• ניהול ההליך מול הגוף המנהל – כולל טפסים, בירוקרטיה והגשת מסמכים.
• ליווי אישי עד שהכסף אצלכם – מהר, חוקי וללא כאבי ראש.

רוצים לקבל את הכסף מהחיסכון – בלי לפגוע בו? אנחנו נדאג לזה

בין אם אתם צריכים לסגור מינוס, לשפץ את הבית או לנצל הזדמנות עסקית – הלוואה מיידית מקופת גמל יכולה להיות הדרך הכי משתלמת ובטוחה לעשות את זה. צוות המומחים של אקספרס פיננסים ילווה אתכם באופן אישי, ימצא עבורכם את התנאים הטובים ביותר, ויבטיח הליך מהיר, ברור וללא סיבוכים מיותרים.

פנו אלינו עכשיו לבדיקת זכאות מהירה וללא התחייבות – ייתכן שהפתרון שאתם צריכים נמצא ממש בתוך החיסכון שלכם.

למה דווקא אקספרס פיננסים? היתרונות שלנו מדברים בעד עצמם

כאשר מדובר בכסף שלכם, אין מקום לפשרות. הלוואה לכל מטרה מקופת גמל או קרן השתלמות יכולה להיות צעד חכם – רק אם היא מתבצעת נכון. כאן בדיוק אנחנו נכנסים לתמונה.

ניסיון מוכח בעבודה מול כלל הגופים הפיננסיים

לא משנה אם הקופה שלכם מנוהלת על ידי אלטשולר שחם, כלל, הראל, הפניקס, מנורה או כל גוף אחר – אנחנו כבר מכירים את הנהלים, השיקולים ודרכי הפעולה של כל אחד מהם. לכן, אנחנו יודעים איך לקצר תהליכים, לאתר מסלולים רלוונטיים ולהימנע מטעויות בירוקרטיות.

קשרים מקצועיים שמובילים לאישור מהיר וליחס אישי

לקוחותינו נהנים ממערכת קשרים מקצועית רחבה, שמאפשרת לנו לקדם תהליכים במהירות, לשוחח ישירות עם הגורמים המוסמכים, ולהעביר בקשות הלוואה בצורה מסודרת ואפקטיבית – בלי להיתקע במוקדי שירות או בטפסים אינסופיים.

ייעוץ אמיתי – לא מונע מעמלות

אצלנו לא תקבלו הצעה ש"נוחה למערכת", אלא כזו שמתאימה בדיוק לכם. אנחנו לא משווקים של גוף מסוים, ולכן נפעל תמיד לטובתכם: להשיג את הריבית הנמוכה ביותר, את מסלול ההחזר הגמיש ביותר, ואת הפתרון הכלכלי האידיאלי.

זמינות גבוהה ושירות אנושי לאורך כל הדרך

הגישה שלנו פשוטה: אין דבר כזה "פנייה קטנה". לקוחות שלנו מדווחים על שירות אישי, סבלני, ומיידי – כולל זמינות בוואטסאפ, בטלפון ובמייל, והסברים בגובה העיניים. הלוואה אמורה להקל עליכם, לא להפוך לפרויקט מתיש – ואנחנו כאן כדי לוודא שזה קורה.

דוגמה אמיתית – איך זה נראה בשטח?

לקוחה בת 38, שכירה, עם קרן השתלמות צבורה בסך 120,000 ₪. פנינו עבורה לקרן השתלמות נזילה, ובתוך 7 ימי עסקים התקבלה הלוואה של 40,000 ₪, בריבית פריים בלבד, ללא ערבים וללא עמלת פתיחת תיק.

תקופת החזר: 5 שנים

החזר חודשי: כ-700 ₪ בלבד

התשואה בקרן: נמשכה כרגיל – ללא פגיעה בחיסכון

כל התהליך – בלי צורך לצאת מהבית.

מומלץ להעזר ב-מחשבון הלוואה כדי לבדוק החזר חודשי משוער.

יש לכם קופת גמל או קרן השתלמות? ייתכן שאתם כבר זכאים להלוואה בתנאים מעולים

אם יש לכם אפילו קרן השתלמות ישנה או קופת גמל לא פעילה, ייתכן שמסתתר שם פוטנציאל מימון שלא הכרתם. במקום לשלם ריבית גבוהה לבנק – אפשר לנצל את מה שכבר שלכם, ולשלם פחות.

באקספרס פיננסים, נבצע עבורכם:

• בדיקת זכאות ללא עלות
• התאמה אישית של מסלול ההלוואה
• טיפול מלא בבירוקרטיה
• ליווי אישי עד שהכסף אצלכם

השאירו פרטים בטופס שבאתר ואחד מהיועצים שלנו יחזור אליכם לבדיקת זכאות מדויקת והצעת מסלול משתלמת – בלי התחייבות ובלי סיכון.

הלוואה עד 200,000 עם אקספרס פיננסים 

• הלוואה עד 200 אלף ש"ח
• הלוואה עד 150 אלף ש"ח
• הלוואה עד 100 אלף ש"ח
• הלוואה עד 90 אלף ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 60 אלף ש"ח
• הלוואה עד 50 אלף ש"ח
• הלוואה עד 40,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 5,000 ש"ח