הלוואה לכיסוי חובות – צעד ראשון בדרך לעצמאות כלכלית
הלוואה לסגירת חובות היא כלי פיננסי חיוני עבור אנשים פרטיים או משפחות אשר מתמודדים עם עומס חובות מתגלגלים, ריביות גבוהות והחזר חודשי שמכביד על התקציב.
כאשר מדובר במספר הלוואות פתוחות במקביל – כרטיסי אשראי, מינוס בבנק, הלוואות חוץ בנקאיות – יש יתרון ברור באיחוד החובות להלוואה אחת, בתנאים נוחים יותר ועם ריבית נמוכה. מהלך זה מאפשר הפחתת ההחזר החודשי, חסכון משמעותי בריביות לאורך זמן, ושיפור שוטף בהתנהלות הכלכלית.
היום ניתן לבחור מתוך מגוון רחב של פתרונות מימון לסגירת חובות – החל מהלוואות כנגד נכס נדל"ן, דרך הלוואות בתנאים מועדפים מתוך קרנות הפנסיה וההשתלמות, ועד שעבוד רכב או גיוס ערבים חזקים לטובת שיפור תנאי ההלוואה.
כל אחד מהמסלולים מאפשר מימון מותאם אישית, בהתאם ליכולת הכלכלית של הלווה ולנכסים העומדים לרשותו, כשהדגש הוא על ריביות מופחתות ואפשרויות החזר ארוכות טווח.
אקספרס פיננסים מציעה פתרונות מימון בהתאמה אישית בדיוק למצבים אלו – עם אפשרות לאישור מהיר, ללא ערבים, וללא צורך בעמידה מול כמה נושים במקביל.
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!
איך לסגור חובות? כך תבנו תכנית יציאה מהחובות – שלב אחר שלב
התמודדות עם חובות דורשת לא רק פתרון מיידי בדמות הלוואה מתאימה, אלא גם שינוי הרגלים והתנהלות כלכלית שקולה. כדי לסגור חובות בצורה אפקטיבית – חשוב להבין איפה אנחנו עומדים, מה גורם למינוס, ומהם הצעדים המעשיים שיסייעו לנו להתאזן כלכלית ולצאת לדרך חדשה.
הנה 4 תחומים עיקריים שכדאי לבחון לעומק:
1. הוצאות מגורים או שכירות
שכירות דירה, משכנתא או משרד הן מההוצאות הגדולות ביותר בכל משק בית. השאלה היא האם הן מותאמות להכנסה הפנויה שלך. אם לא – שקלו מעבר למקום זול יותר, חלוקת דירה, או מעבר לעבודה מהבית לצמצום עלויות משרד.
2. הוצאות מחיה שוטפת
רכישות בסופר, אוכל בעבודה, טיפוח, ביגוד, הוצאות בריאות – אלו נראות לעיתים כהוצאות שוטפות קטנות, אך מצטברות לאלפי שקלים בחודש. המלצה:
- לבנות תקציב לפי קטגוריות.
- לבטל כפל ביטוחים.
- לבצע השוואת מחירים חכמה לפני רכישה.
3. רכב ותחבורה
אחזקה של רכב פרטי יכולה לעלות מעל 3,000 ₪ בחודש. אם אפשר – עברו לתחבורה ציבורית, אופניים או נסיעה שיתופית. גם שימוש באפליקציות נסיעה מוזלות (כמו רב-קו או כרטיס חופשי חודשי) יכול לחסוך מאות שקלים.
4. הוצאות פנאי ובילויים
הפחתת הוצאות מיותרות לא מחייבת לוותר על איכות החיים – אלא רק להתאים את סוג הבילוי למסגרת התקציב. פיקניק בפארק או סרט ביתי יכולים להחליף מסעדות יוקרה או חופשות יקרות, עד שתעמדו על רגליים כלכלית יציבה.
ניהול נכון של התקציב – הבסיס לכל יציאה מחובות
לפני כל פתרון חיצוני – כמו הלוואה או הסדר תשלומים – נדרש לבצע פעולה פנימית: שליטה וניהול של התקציב האישי או העסקי.
הצעד הראשון הוא להבין את מצבכם הכלכלי במונחים פשוטים:
האם ההכנסות שלכם גבוהות מההוצאות?
אם כן – ניתן להפנות את ההפרש לתשלומי חוב או לחסכונות.
אם לא – זה הזמן לפעול בצורה אסטרטגית.
כך תעשו זאת נכון:
- רכזו את כלל המסמכים הפיננסיים: דפי בנק, חיובי אשראי, פוליסות ביטוח, תלושי שכר או קבלות.
- בצעו ניתוח תקציבי: הבינו מהן ההוצאות ההכרחיות, מהן הוצאות מיותרות, ומה ניתן לצמצם מיידית.
- בנו תקציב חודשי מותאם: על בסיס נתונים מדויקים ולא תחושות.
ניהול תקציב נכון מאפשר לכם לדעת בדיוק איפה אתם עומדים – וזה תנאי מקדים לכל פתרון מימוני או משפטי.
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!
ממי ניתן לקבל הלוואה לסגירת חוב?
בעלי חובות משמעותיים יתקשו ברוב המקרים לקבל מענה מהבנק, במיוחד כאשר מדובר בנתוני אשראי בעייתיים או בחריגות אשראי מתמשכות. לכן, גופי המימון החוץ בנקאיים הם כתובת שכדאי להכיר.
סוגי גופים שיכולים להציע פתרון:
- חברות אשראי צרכני חוץ בנקאיות – מעניקות הלוואות בתנאים מותאמים, אך לעיתים בריביות גבוהות.
- גופים פיננסיים גדולים תחת רגולציה (כמו חברות ביטוח) – מציעים הלוואות כנגד קרן השתלמות או פנסיה.
- קרנות סיוע ייעודיות – קיימות קרנות המציעות הלוואות חברתיות למעוטי יכולת בתנאים מקלים.
למה לא הבנקים?
בנקים נוקטים במשנה זהירות מול לקוחות שמוגדרים בסיכון גבוה, במיוחד אם קיימים פיגורים, עיקולים או דירוג אשראי נמוך. הלוואה בנקאית תתקבל רק במקרים חריגים של סכום חוב נמוך יחסית והיסטוריית חשבון חיובית.
חתירה להסדר חוב משפטי – פתרון אחרון אך אפקטיבי
כאשר החובות מצטברים לסכומים שאינם ברי כיסוי – ייתכן שהפתרון אינו נמצא עוד במערכת הבנקאית או מול גופי אשראי, אלא במערכת המשפטית.
הכוונה היא לפנייה לבית המשפט בבקשה להסדר חוב רשמי (כחלק מהליך של חדלות פירעון או הסדר חוב לפי חוק ההוצאה לפועל). הסדר כזה יכול לכלול:
- פריסת חובות לתשלומים ארוכי טווח
- הקפאת הליכים מול נושים
- מחיקת חלק מהחוב – בכפוף לאישור
חשוב לדעת:
- יש לרכז את כל החובות לפי נושים, סכומים, תאריכי גבייה ואופי החוב.
- יש לסכם את כלל ההכנסות וההוצאות ההכרחיות לקיום בסיסי.
- ההמלצה: ליווי משפטי או ייעוץ מקצועי פיננסי שיגיש את הבקשה ויוביל לתוצאה מיטבית.
מדוע לקיחת הלוואה עדיפה על החובות?
התנהלות עם מספר חובות פתוחים – אשראי, הלוואות קצרות מועד, מינוס בחשבון – יוצרת עומס נפשי, פוגעת באשראי, ועלולה להוביל להסלמה פיננסית. כאשר לכל חוב יש תנאים שונים, ריביות שונות ותאריכי חיוב נפרדים, קשה לשלוט בהוצאות ולבנות תקציב. כאן בדיוק נכנסת לתמונה הלוואה אחת מסודרת, שתפקידה לאחד את כלל ההתחייבויות למסלול אחיד, ברור, ובתנאים משתלמים הרבה יותר.
הלוואה לסגירת חובות מאפשרת:
- ריכוז ההחזרים לתשלום אחד קבוע.
- הפחתת סך הריביות המשולמות.
- שיפור דירוג האשראי בטווח הבינוני.
- אפשרות לתכנן מחדש את ההוצאות וההכנסות המשפחתיות.
- הלוואה אחת = ריבית אחת (במקום ריביות מרובות על חובות שונים)
- הפסקת תשלומי קנסות וריביות פיגורים
- ביטול חשש מעיקולים וסנקציות
- שקט נפשי ותכנון תקציבי ברור
הפתרון הנכון איננו התעלמות מהחובות, אלא טיפול כולל וממוקד בהם בעזרת הלוואה שנבחרת בקפידה – עם ליווי מקצועי, השוואת מסלולים, ותכנון מותאם אישית.
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!
השוואה בין מצב של חובות מפוזרים להלוואת כיסוי מאוחדת
| קריטריון | חובות מפוזרים | הלוואת כיסוי אחת |
| מספר נושים | מרובה | אחד בלבד |
| ריביות | משתנות, לרוב גבוהות | אחידה ונמוכה יחסית |
| ניהול ומעקב | מורכב ומתיש | פשוט ומרוכז |
| סכנת עיקולים | גבוהה | נמוכה מאוד |
| פוטנציאל לתכנון תקציבי | כמעט אפסי | קיים ויציב |
ממי אפשר לקבל הלוואה לסגירת חובות?
לפניך סקירה קצרה של הגופים המרכזיים:
- בנקים מסחריים – לרוב פחות רלוונטיים למי שכבר נמצא בחובות או מוגבל.
- חברות מימון חוץ בנקאיות – כמו אקספרס פיננסים, המתמחות בהלוואות גם למסורבים.
- הלוואות כנגד נכס – לפרטים, אפשרות רלוונטית לבעלי דירה או נכס בשעבוד.
- הלוואות מקרנות – למשל:
אל תפספסו – אלה סוגי ההלוואות האפשריים עבורכם
- הלוואה לכל מטרה
- הלוואה לסגירת המינוס
- הלוואה מיידית באישור מהיר
- הלוואה חוץ בנקאית באישור מיידי
השתמשו גם ב-מחשבון הלוואה כדי לבדוק החזר חודשי משוער.
עד איזה סכום ניתן לקבל הלוואה לסגירת חובות?
בישראל כיום ניתן לקבל הלוואות לסגירת חובות בטווח רחב של סכומים – מ-5,000 ₪ ועד 200,000 ₪ ואף מעבר לכך, בהתאם לפרמטרים כמו:
- הכנסה חודשית נטו
- דירוג אשראי ונתוני BDI
- קיום נכס/בטחונות (לצורך שעבוד)
- יכולת החזר מוכחת
באמצעות הלוואה נכונה, ניתן לכסות מינוס, הלוואות פתוחות, חובות כרטיסי אשראי ואפילו פיגורים בהחזרי משכנתא – ולבנות תשתית כלכלית יציבה יותר.
לוחות הסילוקין נבנים בהתאם לצרכים האישיים: יש מי שיזדקק להחזר נמוך ופריסה ארוכה, ויש מי שיבחר לפרוע את החוב תוך שנתיים-שלוש כדי לחסוך בריבית.
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!
הלוואה לסגירת חובות ללקוחות כל הבנקים
אנו מציעים הלוואה ללקוחות כל הבנקים – לקוח בנק הפועלים, לאומי, מזרחי, דיסקונט, או אפילו בנק הדואר – כולם זכאים לפתרון. אקספרס פיננסים מציעה ליווי מקצועי ללקוחות כל הבנקים בישראל, גם במקרים בהם סורבתם בעבר לקבל הלוואה ישירה מהבנק.
השירות שלנו כולל:
- בדיקת זכאות ראשונית ללא עלות
- השוואת הצעות בין גופים בנקאיים וחוץ בנקאיים
- בניית בקשת הלוואה בהתאמה אישית
- ליווי מלא עד קבלת הכסף בפועל
אנחנו עובדים עם חברות אשראי, קרנות פרטיות, גופי מימון מוכרים, ואף עם בנקים – לטובת מציאת המסלול הכי כדאי מבחינת תנאים, ריביות והחזר חודשי.
סגירת חובות זו לא בושה – זו התחלה חדשה
אם הגעתם עד לכאן – סימן שאתם מוכנים לעשות שינוי. אקספרס פיננסים מציעה לכם הלוואה בהתאמה אישית, ללא ערבים, באישור מהיר ותנאים הוגנים.
הגיע הזמן לסגור דף ולפתוח אחד חדש – יציב, מתוכנן, ובעיקר נטול חובות.
הלוואה עם הריבית הכי נמוכה לכיסוי חובות היא לרוב הלוואה המובטחת בביטחונות, מכיוון שהצמדת נכס ממשי מפחיתה את הסיכון למלווה ומאפשרת הצעת ריבית נמוכה יותר.
סוגי הלוואות עם ריבית נמוכה יחסית לסגירת חובות:
- הלוואה כנגד נכס נדל"ן: הלוואה בסכומים גבוהים במיוחד ובריביות נמוכות מאוד, מתאימה לבעלי דירה בבעלותם.
- הלוואה מקרן הפנסיה או ההשתלמות: אפשרות לקבל הלוואה בריבית זולה יחסית על בסיס קרנות החיסכון, ללא צורך במכירת הקרן.
- שעבוד רכב פרטי או מסחרי: רלוונטי כאשר ערך הרכב מצדיק את גובה ההלוואה.
- ערבים/בטוחות: במקרים נדירים, הצגת ערבים חזקים יכולה לאפשר קבלת ריבית נמוכה.
הלוואה כנגד נכס נדל"ן
מאפיינים עיקריים: הלוואה שמובטחת באמצעות שעבוד נכס מקרקעין (בית, דירה, מגרש). מתאימה בעיקר לבעלי נכס בבעלות מלאה או כמעט מלאה (יחס הלוואה לנכס – LTV – של עד כ-60%-70%).
תנאים: סכומים: החל מ-100,000 ₪ ועד מיליוני שקלים. ריבית: ריבית שנתית נעה בין 2.5% ל-5%, בהתאם לפרופיל הלקוח, סוג הנכס והיחס בין סכום ההלוואה לשוויו.
תקופת החזר: 3–20 שנה (אפשרות לגרייס בתקופות מסוימות). נדרש: שמאות לנכס, רישום שעבוד, אישור עו"ד, הוכחת יכולת החזר.
יתרונות: סכומים גבוהים במיוחד. ריביות מהנמוכות בשוק.
אפשרות למחזר חובות יקרים או לסלק עיקולים.
חסרונות: סיכון ממשי לאובדן הנכס במקרה של אי עמידה בהחזרים. הליך בירוקרטי ואיטי יותר מהלוואה רגילה.
הלוואה מקרן הפנסיה או קרן ההשתלמות
מאפיינים עיקריים: הלוואה שניתנת מתוך כספי חיסכון קיימים, מבלי למשוך או לשבור את הקרן. גופים כמו מנורה, כלל, הראל, מגדל, פסגות ואחרים מציעים הלוואות ישירות דרך הקרנות.
תנאים: סכומים: עד 80% מהקרן הנזילה (בהשתלמות לאחר 6 שנים) או עד כ-30%-40% מהפנסיה. ריבית: פריים מינוס 0.5% ועד פריים פלוס 1.5% (נכון ל-2025, סביב 6%-7% שנתי לכל היותר).
תקופת החזר: עד 7 שנים בדרך כלל. נדרש: לא נדרשים ערבים או בטחונות – הקרן משועבדת עצמה.
יתרונות: ריבית נמוכה לעומת בנקים או חברות אשראי. הליך פשוט, ניתן לבצע אונליין ברוב המקרים.
לא פוגע בדירוג אשראי.
חסרונות: עלול לפגוע בתשואת הקרן אם יש כשל בהחזר. פחות מתאים לסכומים גדולים במיוחד.
הלוואה כנגד שעבוד רכב
מאפיינים עיקריים: הלוואה שניתנת כנגד ערך הרכב, לרוב דרך חברות מימון חוץ-בנקאי.
תנאים: סכומים: בין 10,000 ל-100,000 ₪, תלוי בגיל הרכב, מצבו וערכו המשוער. ריבית: בין 6% ל-12% בשנה.
תקופת החזר: עד 5 שנים. נדרש: העברת בעלות או שעבוד לטובת הגוף המלווה.
יתרונות: הליך מהיר, לעיתים תוך יום עסקים. לא נדרשים תלושי שכר או ערבויות נוספות.
אפשר לקבל גם עם BDI נמוך, בכפוף לשווי הרכב.
חסרונות: ריביות גבוהות יחסית. איבוד הרכב במקרה של חדלות פירעון.
הלוואה באמצעות ערבים או בטוחות חיצוניות
מאפיינים עיקריים: הלוואה המגובה בערבים חזקים עם הכנסה קבועה ודירוג אשראי גבוה. ניתן גם להציג פיקדון כבטוחה להלוואה.
תנאים: סכומים: עד 100,000 ₪ ואף יותר, לפי יכולת ההחזר של הלווה והערבים. ריבית: נעה בין 4.5% ל-8%, תלוי בגוף המממן ובסיכון.
תקופת החזר: 3–7 שנים. נדרש: חתימת ערבים בפני עו"ד, מסמכי שכר, היסטוריה בנקאית.
יתרונות: אפשרות לקבל הלוואה גם עם דירוג אשראי בעייתי, בזכות הערבים. תנאים מועדפים יחסית להלוואות רגילות לצרכנים.
חסרונות: מחייב גיוס ערבים – לא תמיד זמין לכל אחד. הערבים חשופים להליך גבייה במקרה של חדלות פירעון מצד הלווה.
ההמלצה היא לבדוק תחילה את האפשרות לצרף ביטחונות קיימים כדי להוזיל את עלות ההלוואה.
מלאו את הטופס, ואנחנו נחזור אליכם במהירות עם תשובה על זכאותכם להלוואה מיידית בתנאים המשתלמים ביותר בישראל!
הלוואה עד 200,000 עם אקספרס פיננסים
| סוג ההלוואה | טווח סכומים אפשרי | תנאים אופייניים |
| הלוואה חוץ בנקאית | 10,000 – 200,000 ₪ | באישור מהיר, פריסה רחבה |
| הלוואה כנגד נכס | 50,000 – 200,000 ₪ | בתנאים נוחים במיוחד |
| הלוואה מקרן פנסיה או השתלמות | עד 80% מהסכום הצבור | ריבית נמוכה, ללא מכירת הקרן |
| הלוואה לפריסת מינוס או עיקולים | 20,000 – 120,000 ₪ | לפי מצב הלקוח והיסטוריה פיננסית |
אקספרס פיננסים מסייעת ללקוחות כל הבנקים, כולל בעלי חשבונות מוגבלים או כאלו שנדחו בעבר, למצוא את הצעת ההלוואה הטובה ביותר עבורם. ניתן לקבל הלוואה עד 200,000 ₪ תוך 72 שעות, באישור מהיר ולפריסה של עד 72 תשלומים, בהתאם ליכולת ההחזר האישית.
באמצעות אקספרס פיננסים תקבלו:
- סיוע מקצועי עם ניסיון של למעלה מ-10 שנים.
- ליווי מלא מול הגופים המממנים.
- שקיפות מלאה.
- התאמה גם למי שקיבל סירוב קודם.
מומלץ לבדוק זכאות דיגיטלית ללא התחייבות ולקבל ליווי מקצועי.
- הלוואה עד 200 אלף ש"ח
- הלוואה עד 150 אלף ש"ח
- הלוואה עד 100 אלף ש"ח
- הלוואה עד 90 אלף ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60 אלף ש"ח
- הלוואה עד 50 אלף ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח