לפי נתוני בנק ישראל, בשנת 2023 היו כ-380,000 חשבונות בנק מוגבלים במדינה. מספר זה מייצג עלייה של כ-15% לעומת השנה הקודמת, ומשקף את המציאות הכלכלית המאתגרת שרבים חווים. למרות הקשיים, פתרונות מימון חדשניים כמו הלוואות חוץ בנקאיות מאפשרים גם למוגבלים ומסורבי בנק לקבל סיוע כלכלי. בואו נבחן לעומק את האפשרויות העומדות בפניכם.
מה זה מוגבלים בבנק?
הבנקים מגבילים חשבונות כדי להגן על עצמם ועל המערכת הפיננסית. הסיבות העיקריות כוללות:
- צ'קים חוזרים: בדרך כלל אחרי 10 צ'קים שחזרו בתוך שנה.
- חריגה קבועה ממסגרת האשראי.
- אי עמידה בהחזרי הלוואות.
- חשד לפעילות לא חוקית כמו הלבנת הון.
- צו בית משפט, למשל בגלל חובות גדולים.
- אי שיתוף פעולה עם דרישות הבנק למידע.
- התנהלות פיננסית בעייתית לאורך זמן.
הגבלת חשבון היא בדרך כלל הצעד האחרון. הבנק בדרך כלל ינסה ליצור קשר ולהתריע לפני כן. אם אתם מרגישים שאתם מתקרבים למצב כזה, מומלץ ליצור קשר עם הבנק ולנסות להגיע להסדר.
ההשלכות של הגבלת חשבון יכולות להיות משמעותיות ומקיפות:
- איסור על משיכת צ'קים או שימוש בכרטיסי אשראי.
- הגבלה על פתיחת חשבונות בנק חדשים.
- קושי בקבלת הלוואות או אשראי מהבנק או מגופים פיננסיים אחרים.
- פגיעה בדירוג האשראי, מה שמקשה על קבלת שירותים פיננסיים בעתיד.
- מגבלות על ביצוע פעולות מסוימות בחשבון, כמו העברות כספים.
- קושי בניהול עסקים או בביצוע עסקאות מסחריות.
חשוב לציין שהגבלת חשבון אינה עונש קבוע. ניתן להסיר את ההגבלה על ידי הסדרת החובות והוכחת התנהלות פיננסית אחראית לאורך זמן. עם זאת, התהליך עשוי להיות ארוך ומאתגר, ולעיתים דורש סיוע מקצועי.
איך תעזור הלוואה למוגבלים בבנק?
מה שמייחד הלוואה חוץ בנקאית מסוג זה הוא הגמישות בתנאי הקבלה. בעוד שבנקים מסורתיים עשויים לסרב באופן אוטומטי ללקוחות מוגבלים, חברות כמו הלוואה אקספרס מבצעות הערכת סיכונים מעמיקה יותר, תוך התחשבות במכלול הנסיבות של הלקוח.
הייחודיות של הלוואות אלו באה לידי ביטוי גם בתהליך האישור המהיר יחסית, שיכול להימשך ימים ספורים בלבד. זאת לעומת תהליכים ארוכים ומסורבלים יותר במערכת הבנקאית הרגילה.
למי הלוואה למוגבלים בבנק מתאימה?
הלוואה למסורבים בבנק מתאימה למגוון רחב של אנשים הנמצאים במצבים פיננסיים מאתגרים. הנה כמה קריטריונים עיקריים:
- בעלי חשבון בנק מוגבל (עקב צ'קים חוזרים או חריגות ממושכות)
- אנשים עם דירוג אשראי נמוך
- בעלי חובות פתוחים או תיקים בהוצאה לפועל
- מי שסורבו לקבלת הלוואה בבנק המסחרי שלהם
- עצמאים או בעלי עסקים קטנים עם תזרים מזומנים לא יציב
כדי לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה, מומלץ:
- לאסוף ולארגן את כל המסמכים הפיננסיים הרלוונטיים
- להכין תכנית הבראה כלכלית מפורטת
- לנסות להסדיר חלק מהחובות הקיימים לפני הגשת הבקשה
- לשקול צירוף ערב להלוואה אם אפשרי
- לפנות לגוף מתמחה כמו הלוואה אקספרס שיכול לסייע בתהליך
חשוב לזכור שגם אם נתקלתם בסירוב בעבר, ייתכן שכעת תהיו זכאים להלוואה. השוק משתנה תדיר וכדאי לבדוק את האפשרויות העדכניות.
למה כדאי לקחת הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק?
הבחירה לקחת הלוואה למוגבלים בבנק צריכה להיעשות בשיקול דעת, תוך הבנת היתרונות והחסרונות. הנה כמה שיקולים מרכזיים:
מתי כן לקחת:
- כאשר ההלוואה תשמש לאיחוד חובות ושיפור התזרים החודשי
- במצבי חירום רפואיים או משפחתיים דחופים
- לצורך השקעה בעסק שיכולה להגדיל הכנסות עתידיות
- כשיש תכנית ברורה להחזר ההלוואה ושיפור המצב הפיננסי
מתי לא לקחת:
- לצרכים לא הכרחיים או מותרות
- כשאין יכולת ריאלית להחזיר את ההלוואה
- אם הריבית גבוהה מדי ביחס לאלטרנטיבות אחרות
- כשההלוואה רק תעמיק את הבעיות הפיננסיות הקיימות
בהשוואה להלוואות אחרות, הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים מציעות כמה יתרונות:
- זמינות גבוהה יותר מהלוואות בנקאיות רגילות
- תהליך אישור מהיר יותר לעומת הלוואות בצ'קים
- סכומים גבוהים יותר בהשוואה להלוואות באשראי
- אפשרות לפריסת תשלומים ארוכה יותר
עם זאת, חשוב לקחת בחשבון שהריביות עשויות להיות גבוהות יותר בהשוואה להלוואות סטנדרטיות. לכן, חשוב לבחון את כל האפשרויות ולהשוות בין הצעות שונות.
לדוגמה, אם אתם זקוקים לסכום קטן יחסית לטווח קצר, ייתכן שהלוואה באשראי תהיה עדיפה. מאידך, אם אתם מחפשים סכום גדול יותר לתקופה ארוכה, הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים עשויה להיות הפתרון המתאים.
סוגי הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק
בדרך כלל, אנשים עם הגבלות בנקאיות או היסטוריית אשראי בעייתית מתקשים לקבל הלוואות מבנקים מסורתיים. במקרים אלה, גופים פיננסיים חוץ בנקאיים כמו הלוואה אקספרס מציעים פתרונות מימון מותאמים. חברות אלו מתמחות במתן הלוואות חוץ בנקאיות למגוון רחב של לקוחות, כולל אלה שנדחו על ידי המערכת הבנקאית הרגילה. הבה נסקור את סוגי ההלוואות העיקריים הזמינים למוגבלים ומסורבי בנק:
הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק במזומן
הלוואה במזומן מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה ישירות לידיו בצורת מזומן. זוהי שיטה המבטיחה זמינות מיידית של הכסף, ללא תלות במערכת הבנקאית.
היתרון המרכזי של הלוואה זו עבור מוגבלים ומסורבי בנק הוא היכולת לעקוף את מגבלות החשבון הבנקאי. זה מאפשר גישה מהירה למימון ללא צורך בהעברות בנקאיות או שימוש בכרטיסי אשראי, שעלולים להיות מוגבלים.
הלוואה במזומן יכולה להיות אידיאלית במצבים של צורך דחוף בכסף, כמו תשלום חוב דחוף או רכישה מיידית שלא ניתן לדחות. למשל, אדם עם חשבון מוגבל שצריך לשלם עבור תיקון רכב דחוף יכול להיעזר בהלוואה כזו לכיסוי ההוצאה המיידית.
חשוב לציין כי הלוואות במזומן עשויות לשאת ריבית גבוהה יותר, ויש להשתמש בהן בזהירות ורק במקרים של צורך אמיתי.
הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק באשראי
הלוואה באשראי מתייחסת למתן אשראי או מסגרת אשראי ללקוחות שנדחו על ידי בנקים רגילים. זה יכול להתבצע דרך כרטיסי אשראי ייעודיים או קווי אשראי מגופים חוץ בנקאיים.
היתרון העיקרי של הלוואה זו הוא הגמישות שהיא מעניקה ללווה. במקום סכום חד פעמי, הלווה מקבל גישה למסגרת אשראי שניתן לנצל לפי הצורך. זה מאפשר ניהול טוב יותר של הוצאות לאורך זמן.
הלוואה באשראי יכולה להיות אידיאלית עבור אנשים שזקוקים למימון מתמשך לצרכים שוטפים, כמו רכישות קטנות או תשלומים חודשיים. לדוגמה, בעל עסק קטן עם הגבלות בנקאיות יכול להשתמש באשראי זה לרכישת מלאי או לכיסוי הוצאות תפעוליות.
חשוב להיות מודעים לתנאי האשראי, כולל ריביות ועמלות, ולהשתמש באשראי זה באחריות כדי להימנע מהעמקת בעיות פיננסיות קיימות.
הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק בהוראת קבע
הלוואה בהוראת קבע מאפשרת ללווה לקבל הלוואה כאשר ההחזרים מתבצעים באופן אוטומטי מחשבון בנק או ממקור הכנסה קבוע אחר. זוהי שיטה המבטיחה תשלומים סדירים למלווה.
היתרון המרכזי של הלוואה זו עבור מוגבלים ומסורבי בנק הוא היכולת להוכיח אמינות ויציבות בהחזרים. זה יכול לשפר את הדירוג האשראי של הלווה לאורך זמן ולהגדיל את הסיכויים לקבלת הלוואות נוספות בעתיד.
הלוואה בהוראת קבע יכולה להיות אידיאלית עבור אנשים עם הכנסה קבועה (כמו משכורת חודשית) שרוצים לשקם את מצבם הפיננסי. למשל, עובד שכיר עם היסטוריית אשראי בעייתית יכול להשתמש בהלוואה זו לאיחוד חובות, כאשר ההחזרים מנוכים ישירות ממשכורתו.
חשוב לוודא שסכום ההחזר החודשי מתאים ליכולת ההחזר של הלווה כדי להימנע ממצב של אי עמידה בתשלומים.
הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק בצ'קים
הלוואה בצ'קים מאפשרת ללווה לקבל הלוואה כנגד מתן צ'קים דחויים למלווה. זוהי שיטה המספקת למלווה ביטחון מסוים לגבי ההחזרים העתידיים.
היתרון העיקרי של הלוואה זו עבור מוגבלים ומסורבי בנק הוא האפשרות לקבל מימון גם כאשר אין אפשרות לשימוש בערוצים בנקאיים רגילים. זה מאפשר גמישות בתזמון התשלומים ויכול להתאים לתזרים המזומנים של הלווה.
הלוואה בצ'קים יכולה להיות אידיאלית עבור עצמאים או בעלי עסקים קטנים שיש להם תזרים מזומנים לא סדיר. למשל, קבלן עצמאי שמקבל תשלומים בפרויקטים גדולים אך לא באופן חודשי קבוע, יכול להשתמש בהלוואה זו ולתזמן את הצ'קים בהתאם לתזרים הצפוי שלו.
חשוב מאוד להקפיד על כיסוי מספיק בחשבון בתאריכי פירעון הצ'קים כדי להימנע מהחמרת המצב הפיננסי.
דוגמאות למסלולי הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק
| סוג ההלוואה | טווח ריבית שנתית | תקופת החזר | סכום מקסימלי | יתרונות עיקריים |
| במזומן | 12% – 20% | עד 12 חודשים | 50,000₪ | זמינות מיידית, ללא תלות בבנק |
| באשראי | 15% – 25% | עד 36 חודשים | 100,000₪ | גמישות בניצול האשראי |
| בהוראת קבע | 10% – 18% | עד 60 חודשים | ₪150,000 | שיפור דירוג אשראי לאורך זמן |
| בצ'קים | 14% – 22% | עד 24 חודשים | ₪75,000 | התאמה לתזרים מזומנים לא סדיר |
נניח הלוואה בסך ₪50,000 בהוראת קבע לתקופה של 36 חודשים בריבית שנתית של 15%:
- החזר חודשי: כ-₪1,740
- סך הריבית המשולמת: כ-₪12,640
- סך כל ההחזר: ₪62,640
חשוב לציין כי התנאים המדויקים עשויים להשתנות בהתאם למצבו הספציפי של הלווה ולמדיניות של הגוף המלווה. תמיד מומלץ להשוות בין מספר הצעות ולבחור את האופציה המתאימה ביותר למצבכם הפיננסי.
דרך מי ניתן לקבל הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק
הלוואות למוגבלים ומסורבי בנק ניתנות בעיקר דרך גופים חוץ בנקאיים, חברות מימון פרטיות, וקרנות הלוואות ייעודיות. להלן סקירה של הגופים העיקריים והתנאים האפשריים:
- חברות מימון חוץ בנקאיות:
- כגון הלוואה אקספרס
- ריביות: 8%-25% שנתי
- תקופות החזר: 12-60 חודשים
- סכומים: עד 150,000 ₪
- קרנות הלוואות חברתיות:
- למשל קרן קורת, קרן שמש
- ריביות: 5%-12% שנתי
- תקופות החזר: עד 60 חודשים
- סכומים: עד 50,000 ₪
- חברות כרטיסי אשראי:
- כגון ישראכרט, מקס, כאל
- ריביות: 10%-20% שנתי
- תקופות החזר: 12-36 חודשים
- סכומים: עד 30,000 ₪
- P2P פלטפורמות הלוואות:
- כמו BTB, Tarya
- ריביות: 6%-15% שנתי
- תקופות החזר: 12-60 חודשים
- סכומים: עד 100,000 ₪
| סוג הגוף | טווח ריביות | תקופת החזר מקסימלית | סכום מקסימלי | עמלות טיפול |
| חברות מימון חוץ בנקאיות | 8%-25% | 60 חודשים | ₪150,000 | 0.5%-2% |
| קרנות הלוואות חברתיות | 5%-12% | 60 חודשים | ₪50,000 | 0%-1% |
| חברות כרטיסי אשראי | 10%-20% | 36 חודשים | ₪30,000 | 1%-3% |
| פלטפורמות P2P | 6%-15% | 60 חודשים | ₪100,000 | 0.5%-1.5% |
הלוואות למוגבלים ומסורבי בנק ניתנות בעיקר דרך גופים חוץ בנקאיים, חברות מימון פרטיות, וקרנות הלוואות ייעודיות. להלן סקירה של הגופים העיקריים והתנאים האפשריים:
כיצד נגיש בקשה להלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק
תהליך הגשת בקשה להלוואה למוגבלים ומסורבי בנק בהלוואה אקספרס מורכב משלושה שלבים פשוטים:
- השארת פרטים באתר:
- מלאו את הטופס הקצר באתר שלנו עם הפרטים הבסיסיים שלכם.
- אנו מבטיחים דיסקרטיות מלאה וטיפול מהיר בפנייתכם.
- שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה:
- נציג מקצועי יצור עמכם קשר לבחינת הזכאות ולהתאמת מסלול ההלוואה המיטבי.
- במקרים רבים, תוכלו לקבל אישור מיידי בשיחה זו.
- אם יאושר, נשלח שליח עם מסמכי ההלוואה עד לביתכם.
- במקרים מורכבים יותר, נתאם פגישה עם מומחה פיננסי שלנו לבניית תכנית הלוואה מותאמת אישית.
- קבלת הכסף:
- לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם.
- בחלק מהמקרים, ניתן לקבל את הכסף במזומן או בצ'ק, בהתאם לבקשתכם.
תהליך זה מבטיח מענה מהיר ויעיל לצרכי המימון שלכם, תוך התחשבות במצבכם הייחודי כמוגבלים או מסורבי בנק.
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק
האם באמת אפשר לקבל הלוואה כשאני מוגבל בבנק?
כן, בהחלט אפשר. למרות שהבנקים עשויים לסרב, ישנן חברות מימון חוץ בנקאיות שמתמחות במתן הלוואות ללקוחות מוגבלים. חשוב לזכור שחשבון מוגבל אינו חשבון נעול לחלוטין – עדיין ניתן להשתמש בו, אם כי עם מגבלות מסוימות.
מה ההבדל בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ בנקאית למוגבלים?
ההבדל העיקרי הוא בזמינות ובתנאי האישור. בעוד שבנקים בדרך כלל יסרבו להעניק הלוואה ללקוח מוגבל, חברות מימון חוץ בנקאיות מתמחות בדיוק במקרים כאלה. ההלוואות החוץ בנקאיות גם לא משפיעות על מסגרת האשראי הבנקאית שלכם.
כמה זמן לוקח לקבל את כספי ההלוואה?
זמני האישור והעברת הכספים משתנים בין הגופים השונים, אך בדרך כלל מדובר על טווח של בין 2 ל-8 ימי עסקים מרגע קבלת האישור. חברות מימון רבות מתגאות ביכולתן לספק פתרונות מהירים ללקוחות.
האם יש סיכון בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית כשאני מוגבל?
כמו בכל הלוואה, חשוב לנהוג בזהירות ולקרוא היטב את תנאי ההסכם. הסיכון העיקרי הוא בחתימה על הסכם עם גוף לא מורשה או לא מפוקח. תמיד וודאו שאתם עובדים עם חברת מימון בעלת רישיון מתאים ממשרד האוצר.
האם אפשר לקבל הלוואה גם אם יש לי תיק בהוצאה לפועל?
כן, ישנן חברות מימון שמוכנות לתת הלוואות גם ללקוחות עם תיקים פתוחים בהוצאה לפועל. עם זאת, חשוב לזכור שהדבר עשוי להשפיע על תנאי ההלוואה וגובה הריבית.
מה הסכום המקסימלי שאפשר לקבל בהלוואה למוגבלים?
הסכום המקסימלי משתנה בין החברות השונות ותלוי בגורמים רבים כמו היסטוריית האשראי שלכם, היכולת להעמיד בטחונות, ומצבכם הכלכלי הכללי. בדרך כלל מדובר על סכומים שנעים בין 10,000 ₪ ל-100,000 ₪, אך במקרים מסוימים ניתן לקבל גם סכומים גבוהים יותר.
האם אני חייב להביא ערבים להלוואה?
לא תמיד. ישנן חברות מימון שמוכנות לתת הלוואות ללא ערבים, אך זה עשוי להשפיע על תנאי ההלוואה. במקרים רבים, הבאת ערב או שיעבוד נכס יכולים לשפר משמעותית את תנאי ההלוואה.
מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את ההלוואה בזמן?
חשוב מאוד לעמוד בתנאי ההחזר של ההלוואה. אי עמידה בתשלומים עלולה לגרור ריביות פיגורים גבוהות, ובמקרים קיצוניים אף להוביל להליכים משפטיים. אם אתם נתקלים בקשיים, תמיד עדיף לפנות לחברת המימון ולנסות להגיע להסדר.
למה לקחת הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק מהלוואה אקספרס?
פסקה שיווקית עם זקוקים להלוואה דחופה? הלוואה אקספרס מציעה לכם הלוואה למוגבלים בבנק עד 200,000 ש”ח בתנאים מצוינים. אנו מבינים את האתגרים העומדים בפני לקוחות שקיבלו סירוב מהבנקים ומתחייבים להציע מסלולים גמישים ותנאי ריבית נוחים. תוכלו להשתמש בהלוואה לצרכים שונים, כגון:
- כיסוי חובות קיימים
- מימון לימודים
- רכישת ציוד לעסק
- הוצאות רפואיות כמו הלוואה לניתוח
- הלוואה לכל מטרה
- הלוואה לעצמאים
- הלוואה לשכירים
עם הלוואה אקספרס, תקבלו את המימון הדרוש לכם במהירות ובאופן בטוח.
הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק עד 200,000 ש”ח!
אנו מציעים הלוואות למוגבלים (מסורבים) בבנק עד 200,000 ש”ח בתנאים מצוינים ואישור מהיר. עם תנאי ריבית נוחים, פריסת תשלומים גמישה ושירות לקוחות אישי ומקצועי, תוכלו לקבל את המימון הדרוש לכם למגוון צרכים.
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 40,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
הלוואה למוגבלים (מסורבים) בבנק ללקוחות כל הבנקים
בהלוואה אקספרס, אנו מבינים שכל לקוח זקוק לפתרון פיננסי מותאם אישית. לכן, אנו מעניקים הלוואות ללקוחות כל הבנקים המובילים בישראל, כולל לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אצלנו, אף אחד לא נשאר מאחור. כל לקוח מקבל את השירות הטוב ביותר, ללא קשר לבנק בו הוא מתנהל. אנו מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית, בתנאים מיטביים וללא התפשרות על איכות השירות. הצטרפו להלוואה אקספרס ותיהנו משירות מקצועי ופתרונות פיננסיים מושלמים.