רכישת רכב בישראל דורשת לעיתים קרובות גיוס מימון חיצוני, לאור המחירים הגבוהים של כלי הרכב החדשים והמשומשים כאחד. השוק מציע מגוון רחב של אפשרויות מימון – בנקאיות, חוץ בנקאיות, ליסינג, מימון יבואנים ועוד. בחירה מושכלת בין האפשרויות יכולה לחסוך אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
במאמר זה נבחן לעומק כמה עולה הלוואה לרכב, מהן האפשרויות המרכזיות לקבל מימון, ונבצע השוואה מקצועית בין הבנקים והגופים החוץ בנקאיים. בסוף הקריאה תהיה לכם תמונה ברורה ומבוססת, שתסייע לקבל החלטה נכונה ומושכלת.
כמה תעלה לנו ה-הלוואה לרכישת רכב?
עלות הלוואה לרכב מורכבת ממספר מרכיבים עיקריים: ריבית שנתית, עמלות נלוות (כגון פתיחת תיק, שיעבוד וביטוח), וכן תנאי החזר כמו משך התקופה וגובה המקדמה.
טווח הריביות להלוואות רכב בישראל נכון ל-2024:
- רכב חדש: בין 4% ל-7% בשנה.
- רכב יד שנייה: בין 5% ל-8% בשנה.
- רכבי יוקרה או רכבים חשמליים: לעיתים מוצעות ריביות גבוהות יותר בשל סיכון פחת מהיר.
דוגמה מספרית:
| מחיר רכב | אחוז מימון | סכום ההלוואה | ריבית ממוצעת | תקופת החזר | סה"כ עלות מימון |
| 140,000 ₪ | 70% | 98,000 ₪ | 6% | 60 חודשים | כ-19,500 ₪ |
גורמים המשפיעים על הריבית:
- דירוג אשראי של הלווה (BDI)
- סוג הרכב (חדש/משומש/חשמלי)
- תקופת ההחזר
- יחס סכום ההלוואה לשווי הרכב
טיפ מקצועי: הפחתת סכום ההלוואה באמצעות מקדמה גבוהה תשפר משמעותית את תנאי הריבית.
מהן האפשרויות השונות?
בבואכם לבחור הלוואה לרכב, עומדות בפניכם מגוון אפשרויות:
סוגי מימון לרכב:
| סוג המימון | מאפיינים עיקריים | יתרונות | חסרונות |
| הלוואה בנקאית רגילה | הלוואה בתנאים קבועים | ריבית נמוכה, יציבות | דורש קשר עם הבנק |
| הלוואה חוץ בנקאית | מחברות אשראי ומימון | ללא צורך במסגרת בנקאית | ריביות גבוהות יותר |
| מימון דרך יבואן רכב | ריבית אטרקטיבית ומבצעים | תהליך פשוט ומהיר | לרוב מוגבל לדגמים ספציפיים |
| ליסינג מימוני | שכירות עם אופציה לרכישה | תשלומים נמוכים, ניהול פשוט | הרכב משועבד לחברה |
| משכנתא לכל מטרה | שיעבוד נכס קיים | ריבית נמוכה במיוחד | הארכת תקופת החוב |
| אקספרס פיננסים | מציעה מסלולי מימון מותאמים אישית לרכב חדש או משומש | יחס החזר אופטימלי וריביות תחרותיות |
מה עדיף?
- רכבים חדשים: מימון דרך יבואן או ליסינג מימוני.
- רכבים משומשים: הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית תלוי בגובה הריבית.
- רכבי יוקרה: לעיתים עדיף מימון באמצעות משכנתא לכל מטרה.
הלוואה לרכב מבנקים שונים
בהשוואה בין הבנקים והגופים החוץ בנקאיים, בולטים פערי ריביות, תקופות החזר ותנאים נלווים. ראו השוואה עדכנית:
טבלת השוואת הלוואות רכב בבנקים וחברות מימון:
| מוסד פיננסי | ריבית שנתית | תקופת החזר מקסימלית | תנאים מיוחדים |
| בנק לאומי | 3.5%-5.5% | עד 84 חודשים | ללא עמלת פתיחת תיק |
| בנק הפועלים | 3.8%-6% | עד 72 חודשים | אפשרות לדחיית תשלומים |
| בנק מזרחי-טפחות | 3.7%-5.8% | עד 60 חודשים | הטבות ללקוחות משכנתא |
| בנק דיסקונט | 4%-6.2% | עד 84 חודשים | מסלול ריבית קבועה או משתנה |
| הבנק הבינלאומי | 3.9%-5.9% | עד 72 חודשים | תשלום ראשון נמוך |
| ישראכרט | 4.5%-6.5% | עד 60 חודשים | החזר חודשי קבוע |
| מקס | 4.2%-6.3% | עד 72 חודשים | פריסת תשלומים גמישה |
| מימון ישיר | 4.5%-6.8% | עד 72 חודשים | מסלולי מימון מותאמים אישית |
| אוטו קאש | 4.8%-7% | עד 84 חודשים | אישור מהיר תוך 24 שעות |
הערה חשובה: הריביות וההטבות משתנות בהתאם לדירוג האשראי של הלקוח, סוג הרכב ומאפייני העסקה.
רשימת בדיקות לפני נטילת הלוואה:
- השוואת ריביות ואותיות קטנות.
- חישוב סך עלות המימון כולל עמלות.
- בדיקת אפשרות לפרעון מוקדם ללא קנסות.
- השוואת אפשרויות ביטוח חובה ומקיף.
- בחינת האופציה לליסינג תפעולי מול רכישה.
ביצוע השוואה יסודית בין האפשרויות הקיימות והבנה מעמיקה של תנאי ההלוואה יובילו אתכם לבחירה נכונה וחסכונית.
אקספרס פיננסים עומדת לרשותכם עם יועצים מקצועיים, שיבנו עבורכם תכנית מימון מותאמת אישית שתתחשב בצרכים, ביכולת ההחזר ובתנאי השוק המשתנים.
מעוניינים לקבל הצעת מימון מהירה ואטרקטיבית? פנו עוד היום ל- אקספרס פיננסים ותגלו עד כמה מימון רכב יכול להיות פשוט, בטוח ומשתלם!
הלוואות לרכישת רכב חוץ בנקאיות
במקביל לאופציה הבנקאית, הלוואות לרכב מחברות חוץ בנקאיות הפכו לפתרון נפוץ ומקובל, במיוחד בקרב לקוחות המעוניינים בשחרור מהתלות במסגרת האובליגו הבנקאי. הגופים החוץ בנקאיים כוללים חברות אשראי, חברות מימון ייעודיות ואף חברות ביטוח.
יתרונות הלוואות חוץ בנקאיות:
- מהירות אישור גבוהה – חלק מהגופים מאשרים תוך 24 שעות.
- גמישות בפריסת התשלומים – התאמה אישית של מסלולי החזר.
- פחות דרישות לביטחונות – לעיתים ללא צורך בשעבוד דירה או קרן השתלמות.
חסרונות:
- ריביות גבוהות יותר מבנקים, לרוב בין 5% ל-8%.
- פחות יציבות בתנאים – שינויים אפשריים בריבית משתנה.
- עמלות נוספות – דוגמת פתיחת תיק ושיעבוד.
טבלת השוואת הלוואות חוץ בנקאיות:
| חברה | ריבית שנתית | סכום מקסימלי | יתרונות עיקריים | חסרונות עיקריים |
| ישראכרט | 4.5%-6.5% | עד 100,000 ₪ | החזר חודשי קבוע | ריבית יחסית גבוהה |
| המקס | 4.2%-6.3% | עד 150,000 ₪ | גמישות בפריסת תשלומים | דרישה לדירוג אשראי גבוה |
| מימון ישיר | 4.5%-6.8% | עד 200,000 ₪ | התאמת מסלול אישית | עמלות טיפול באשראי |
| אוטו קאש | 4.8%-7% | עד 250,000 ₪ | אישור מהיר מאוד | דרישה לשעבוד רכב |
| הראל מימון | 4.6%-6.7% | עד 200,000 ₪ | אפשרות לשילוב ביטוח | תנאים נוקשים להחזר מאוחר |
| אקספרס פיננסים | מסלולים נוחים במיוחד |
אקספרס פיננסים מציעה ללקוחותיה מסלולים נוחים במיוחד, תוך שמירה על ריביות תחרותיות ותנאים מותאמים אישית, גם מחוץ למסגרת הבנקאית המסורתית.
סכומים שניתן לקבל לפי סוגי רכב ועוד
בעת בקשת הלוואה לרכב, הסכום המאושר משתנה בהתאם לסוג הרכב, גילו, השווי המשוער ודירוג האשראי של הלווה.
טווחי סכומים מקובלים:
| סוג רכב | סכום מימון נפוץ |
| רכבים פרטיים (סופר מיני/משפחתיים) | 30,000 ₪ עד 150,000 ₪ |
| רכבי יוקרה (BMW, מרצדס וכו') | 100,000 ₪ עד 500,000 ₪ |
| רכבי ספורט | 80,000 ₪ עד 400,000 ₪ |
| רכבים חשמליים (טסלה, יונדאי איוניק) | 60,000 ₪ עד 600,000 ₪ |
| רכבי שטח ופנאי (SUV) | 60,000 ₪ עד 350,000 ₪ |
| רכבים מסחריים | 50,000 ₪ עד 350,000 ₪ |
| אופנועים וקטנועים | 10,000 ₪ עד 200,000 ₪ |
| רכבי אספנות ומכוניות על | 100,000 ₪ עד 5,000,000 ₪ |
המלצה: חשוב להתאים את סכום ההלוואה ל-80%-70% מערך הרכב בלבד, כדי להימנע מהעמסת יתר על התקציב האישי ולשמור על יציבות פיננסית.
האם ניתן לרכוש רכב עם הלוואה ללא ריבית?
הרעיון של הלוואה לרכב ללא ריבית נשמע מפתה, אך במציאות הוא נדיר מאוד ומגיע בדרך כלל עם תנאים מקבילים:
מתי תמצאו מימון רכב ללא ריבית?
- מימון דרך יבואן רכב במבצע ייעודי (למשל בימי מכירות מיוחדים).
- מבצעי מימון עונתיים – חברות ליסינג ויבואנים מציעים לעיתים מימון אפס ריבית למספר חודשים מוגבל.
- פריסה ישירה מהיבואן – חלק מהיבואנים מציעים תשלום ישיר בתשלומים ללא ריבית על חלק מהרכבים.
אך חשוב לדעת:
- ההנחה על המחיר הבסיסי של הרכב תבוטל בדרך כלל (כך שבפועל אתם משלמים יותר).
- פעמים רבות מדובר ב"מימון סמוי" – כלומר, הרכב נמכר במחיר גבוה יותר מהמחירון כדי לכלול את הריבית ב"מעמד המחיר".
- מימון ללא ריבית לרוב מוגבל לסכום או תקופה קצרה יחסית (למשל, עד 36 חודשים).
סיכום: הלוואה ללא ריבית אמיתית היא אפשרות קיימת אך נדירה. חשוב להשוות גם את המחיר הסופי ולא להתרשם רק מהסיסמאות.
תהליך ההלוואה לרכישת רכב
בקשת הלוואה לרכב – בנקאית או חוץ בנקאית – כוללת מספר שלבים ברורים. התארגנות נכונה תוכל לקצר תהליכים ולשפר את סיכויי האישור.
שלבי תהליך ההלוואה:
הגדרת צרכים:
- איזה סוג רכב אתם רוצים לרכוש?
- מה התקציב הכולל וההון העצמי הקיים?
השוואת מסלולי מימון:
- בנקים, חברות מימון, יבואנים.
- בחינת ריביות, עמלות, תנאים ייחודיים.
איסוף מסמכים:
- תלושי שכר אחרונים.
- דפי חשבון בנק.
- תעודת זהות וספח.
- הצעת מחיר לרכב המבוקש.
הגשת הבקשה:
- באופן מקוון, טלפוני או בסניף.
- צירוף כל המסמכים הנדרשים.
בדיקת הבקשה:
- בדיקת דירוג אשראי והכנסה.
- הערכת שווי הרכב.
אישור והחתמת חוזה:
- פרטים סופיים על הריבית, התקופה והחזר חודשי.
- חתימה על מסמכים והתחייבויות.
העברת כספים:
- לחשבון הלקוח או ישירות לספק הרכב.
שעבוד הרכב:
- רישום שיעבוד במשרד הרישוי או אצל רשם המשכונות.
לוחות זמנים:
| שלב | זמן טיפוסי להשלמה |
| איסוף מסמכים | 1-2 ימים |
| אישור עקרוני | תוך 24-72 שעות |
| חתימה על חוזה | עד 2 ימי עסקים |
| העברת כספים | 1-5 ימי עסקים |
אקספרס פיננסים מציעה תהליך מהיר במיוחד – אישור עקרוני תוך 24 שעות בלבד והעברת כספים מיידית לאחר החתימה!
איפה הכי כדאי לקחת הלוואה לרכב? התשובה ברורה – אקספרס פיננסים!
מתכננים לקנות רכב חדש או להחליף את הרכב הישן? אל תמהרו לסגור עסקה בלי לבדוק את ההצעה שלנו באקספרס פיננסים! אנו מציעים לכם הלוואות אטרקטיביות לרכב, עם תנאי מימון מעולים ואפשרות ליהנות מהנוחות, הגמישות והביטחון של חברה מובילה בשוק ההלוואות. יתרונות ההלוואה לרכב של אקספרס פיננסים כוללים:
- ריבית תחרותית ומשתלמת במיוחד
- תהליך מהיר ויעיל לאישור ההלוואה
- פריסת תשלומים גמישה במיוחד לפי יכולת ההחזר שלכם
- מימון רכישת רכבים חדשים ומשומשים כאחד
עם אקספרס פיננסים תוכלו לקבל הלוואה לרכב שתאפשר לכם ליהנות מהנסיעה ברכב החלומות שלכם בראש שקט, בידיעה שאתם מקבלים את העסקה הטובה ביותר בשוק. אל תפספסו את ההצעה הטובה ביותר – צרו קשר וקבלו הצעה משתלמת במיוחד להלוואה לרכב!