איחוד הלוואות בבנק לאומי

בשנים האחרונות, עם ירידת כוח הקנייה על רקע עליית הריביות שנקבעות על ידי בנק ישראל וגל יוקר המחיה בשנת 2025, רבים מוצאים עצמם נאבקים במספר החזרים חודשיים כבדות. 

איחוד הלוואות מאפשר לאחד את כל ההתחייבויות להלוואה אחת ארוכת טווח, עם החזר חודשי אחד מסודר ובריבית תחרותית. הפתרון תורם לסדר פיננסי, משפר את הנזילות ומפחית מתחים מיותרים. 

במדריך זה נסקור צעד אחר צעד כיצד מתבצע תהליך האיחוד בבנק לאומי, מהם היתרונות הבולטים ולמי השירות מתאים, וכיצד מומלץ להיעזר באקספרס פיננסים כדי למצות את התנאים הטובים ביותר.

על בנק לאומי

בנק לאומי מציע פתרון איחוד הלוואות מקיף לכלל הלקוחות – החל מהלוואות חוץ בנקאיות ועד התחייבויות בכרטיס אשראי ומינוס בבנק. השירות נגיש במספר ערוצים בהתאם לפרופיל הלקוח:

דרישות עיקריות לקבלת איחוד הלוואות בבנק לאומי:

• הכנסה יציבה: תלוש שכר עבור 3–6 חודשים אחרונים.
• שיעבוד נכס: לרוב דרושה בטוחה על דירה או נכס אחר.
• דיווח על התחייבויות: פירוט של כל ההלוואות הקיימות, כולל חוץ בנקאיות.
• בדיקות אשראי: הלוואה כפופה לאישור עקרוני על בסיס פרופיל האשראי.

שים לב שהתנאים יכולים להשתנות לפי גיל הלקוח, ותק, ותמהיל ההלוואות; לכן מומלץ לפנות לייעוץ ראשוני כדי לבחון התאמה אישית.

מהו איחוד הלוואות וכיצד הוא עובד?

מהו תהליך איחוד הלוואות?

תהליך האיחוד בבנק לאומי מורכב ממספר שלבים ברורים ופשוטים:

איסוף מידע

• ריכוז פירוט הלוואות קיימות, מסלולי ריבית והחזרים חודשיים.
• מסמכי הכנסה והערכת שווי נכס.

הגשת בקשה

• בחירה בערוץ הנוח (דיגיטלי/טלפוני/פרונטלי).
• מילוי טופס בקשה ושילוח כל המסמכים.

בדיקת הבנק

• ניתוח פרופיל פיננסי, בדיקת אשראי ושיעבוד נכס.

קבלת הצעה

• הצגת מסלולי ריבית, תקופת החזר ואפשרויות פרעון מוקדם.

חתימה ואיחוד בפועל

• חתימה על הסכם ההלוואה החדשה.
• פירעון ההלוואות הישנות והעברת החוב לאחת.

כדי למקסם את הסיכוי לאישור ותנאים מיטביים, חשוב להיערך בקפידה ולוודא שכל המסמכים נכונים ועדכניים. מומלץ להיעזר בגורם מנוסה כמו “אקספרס פיננסים”, אשר מתמחה בהגשת בקשות באופן אופטימלי ומותאם אישית.

היתרונות של איחוד הלוואות בבנק לאומי

איחוד ההלוואות לבנק לאומי מציע ללקוח מספר יתרונות מרכזיים:

• ריבית תחרותית
• הפחתת תשלום חודשי: פריסה לטווח ארוך (לעיתים עד 30 שנה).
• ניהול פשוט: רק חיוב אחד במקום מספר רב.
• שיפור תזרים מזומנים: משאיר מרווח לניהול הוצאות שוטפות.
• שקט נפשי: עקב פיקוח ושירות ייעוץ מקצועי במקום אחד.

נוסף לכך, לקוחות נהנים ממסלולי ביטוח חיים משולבים והתאמת תכנית פרעון מוקדם ללא קנסות גדולים, מה שמאפשר גמישות פיננסית גבוהה יותר.

למי מתאים איחוד הלוואות?

השירות מתאים למגוון רחב של לקוחות, ביניהם:

• בעלי מספר הלוואות בבנקים ובגופים חוץ בנקאיים.
• משתכרים עם אשראי בינוני המחפשים לשפר את תנאי ההחזר.
• עצמאיים ובעלי עסקים הזקוקים לפריסה ארוכה וניהול נזילות.
• משפחות עם התחייבויות מרובות ושאיפות לתקציב יציב וחזוי.

בכל מקרה, כדאי לבצע בדיקה פרטנית כדי לוודא שהאיחוד ישרת את הצרכים האישיים והכלכליים בצורה מיטבית.

כיצד להגיש בקשה לאיחוד הלוואות בבנק לאומי?

כדי להתחיל בתהליך איחוד ההלוואות בבנק לאומי, יש לעבור ארבעה שלבים ברורים. כל שלב דורש תשומת לב לפרטים וביצוע מדויק של ההנחיות – אחרת הבקשה עלולה להתעכב או להידחות. חשוב להתארגן מראש על כל המסמכים, לבחור בערוץ ההגשה הנוח לכם, ולוודא שקיבלתם אישור עקרוני לפני חתימה סופית. התהליך עצמו נועד לחסוך לכם זמן ולצמצם סיכונים של דחיות מיותרות.

שלב 1 – איסוף מסמכים

לפני הגשת הבקשה, אספו את המסמכים הבאים:

• דפי חשבון עובר ושב לשלושת החודשים האחרונים.
• אישורי כל ההלוואות הקיימות (הדפסות ממערכת הבנקים/חברות חוץ בנקאיות).
• תלושי שכר לכל שותף בבקשה (לעצמאים: דוחות הכנסה + הצהרת הון).
• אישור על שיעבוד נכס (אם קיים).
• תעודת זהות ובקשה לקבלת פנקס צ’קים (לחתימה דיגיטלית).

הכנה מוקדמת מאפשרת הגשה חלקה וללא הפסקות מתישות לבקשות מסמכים נוספים.

שלב 2 – הגשת הבקשה

בנק לאומי מאפשר שלושה ערוצי הגשה:

1. אונליין – העלאת מסמכים דרך פורטל הלקוחות או האפליקציה (מומלץ להעלות קבצים בפורמט PDF ברזולוציה גבוהה).
2. טלפונית – פנייה למוקד אשראי, שליחת מסמכים באימייל מאובטח וקבלת מספר מעקב.
3. בסניף – פגישה עם יועץ אשראי, סריקת מסמכים במערכת והגשה מיידית.

בכל ערוץ מומלץ לשמור עותק של כל מסמך ולוודא שזו “גרסה הסופית” – כל שינוי לאחר הגשה עלול לדחות את התהליך.

שלב 3 – בדיקה ואישור

בנק לאומי מבצע בדיקות מקיפות בראש ובראשונה על:

• הכנסות והרשאות מס – בדיקת יציבות ההכנסה וחישוב יחס החזר חודשי.
• התחייבויות קיימות – סך כל ההחזרים, כולל כרטיסי אשראי ומינוס.
• דירוג אשראי – נתוני BDI ושלילת חריגות בעבר.
• שיעבוד נכס – חוות דעת שמאי ועד ערך שוק עדכני.

תהליך זה נמשך בממוצע 7–14 ימי עסקים, ובמהלכו הבנק עשוי לבקש מסמכים נוספים. אישור עקרוני יתקבל לאחר בדיקה ראשונית, והוא תקף למשך 30 יום.

שלב 4 – חתימה והעברת כספים

עם קבלת האישור העקרוני, תיערך פגישה סופית (פיזית או דיגיטלית) לשלב החתימה:

1. חתימת הסכם ההלוואה המאוחדת.
2. העברה אוטומטית של הכספים לסגירת יתרת ההלוואות הישנות.
3. פתיחת מסגרת החזר אחת עם סכום, ריבית ולוח סילוקין חדש.
4. קבלת לוח סילוקין מסודר באפליקציה ובמייל.

לאחר החתימה, דאגו לוודא שביתרת ההלוואות הישנות הושלמה מלאית, ושאין תשלומים פתוחים.

טיפים חשובים לניהול הלוואה מאוחדת בבנק לאומי

ניהול הלוואה מאוחדת הוא חלק בלתי נפרד מהצלחת תהליך האיחוד. כדי להבטיח שחוויית ההחזר תישאר נוחה ופונקציונלית, קחו לתשומת לבכם את הטיפים הבאים:

• הבנת תנאי ההחזר
  הבטיחו שבידיכם כל הנתונים: ריבית (קבועה/משתנה), תקופת ההלוואה, אפשרויות פרעון מוקדם ועמלות. אם יש סעיף שאינו ברור – שאלו את היועץ מיד לאחר החתימה.
• מעקב חודשי
  השתמשו באפליקציה של בנק לאומי או בבנקאות האינטרנטית כדי לעקוב אחר תשלומים מתוזמנים, יתרות מוצטברות ועדכוני ריבית. הגדרה של תזכורות אוטומטיות יכולה לחסוך לכם קנסות והפרעות.
• בדיקת תוכנית תקופתית
  לפחות אחת לרבעון, עברו על לוח הסילוקין ובחנו אפשרויות לפרעון מוקדם בחלק מההיקף, במיוחד בתקופות של עליית הכנסה או ירידת ריבית בשוק.
• שמור על תקשורת פתוחה
  אם נתקעתם בעיכובים בהכנסה או שינויים מיידיים במצב הפיננסי, עדכנו מיידית את היועץ שלכם בבנק או אקספרס פיננסים – כדי לבחון התאמות מוקדמות בתוכנית.

תהליך איחוד הלוואות בבנק לאומי איתנו – עם ליווי של אקספרס פיננסים

כאשר מצטרפים לתהליך באמצעות אקספרס פיננסים, אתם נהנים מליווי מקצועי מלא:

• בדיקת זכאות מראש: אנו מבצעים סימולציה מקדימה ומוודאים שאתם עומדים בקריטריונים, חוסכים זמן יקר ודחיות מיותרות.
• התאמת בקשה לבנק ספציפי: ניסוח ועריכה של הבקשה באופן המותאם למדיניות בנק לאומי, כולל הדגשת חוזקות פיננסיות.
• ליווי אישי מול הבנק: יועץ מקצועי אחד שתומך בכם בכל שלב, פותר איבודי מסמכים ולוחץ לקבלת החלטות מהירות.
• שיפור סיכוי לאישור: תיאום ציפיות מול הבנק, ניהול משא ומתן על גובה הריבית ותנאי הפרעון.
• שמירה על האינטרס שלכם: אנו עובדים עבורכם בלבד—ולא עבור הבנק—ומבטיחים שקיפות מלאה לאורך כל התהליך.
  

לקבלת בדיקת זכאות מהירה וללא התחייבות, השאירו פרטים בטופס המצורף ונציג מטעמנו יחזור אליכם בהקדם. אנו כאן כדי להפוך את איחוד ההלוואות לפשוט, חסכוני ובטוח.

שאלות ותשובות על איחוד הלוואות בבנק לאומי

להלן ארבע שאלות נפוצות שיעזרו לכם להבין אם איחוד הלוואות מתאים לכם:

האם איחוד הלוואות מתאים לכולם?

לא תמיד. מי שאין לו נכס לבטוחה, או שההכנסות נמוכות מאוד ביחס להחזר כללי, עלול שלא לעמוד בקריטריונים.

האם ניתן לאחד הלוואות מחוץ לבנק?

כן. בנק לאומי מאפשר לכלול גם הלוואות חוץ בנקאיות והתחייבויות בכרטיס אשראי, בתנאי שהסכום הכולל עומד בדרישות המינימום.

כמה זמן לוקח תהליך האישור?

בממוצע 7–14 ימי עסקים מרגע הגשת כל המסמכים. במקרים מורכבים, תהליך עשוי להתארך לשבוע נוסף.

האם יש השפעה על דירוג האשראי?

תוך כדי הבדיקה הבנקית יש “פשיטה” על חשבונו של הלווה, אך לאחר פיזור ההלוואות לתשלום אחד, דירוג האשראי עשוי להשתפר עקב הפחתת מספר ההתחייבויות הפעילות.

האם יש עמלות על פרעון מוקדם?

בדרך כלל אין – אולם כדאי לוודא סעיף בעמלה במידה ותחליטו לפרוע את ההלוואה לפני המועד.